Associazione per l'assicurazione e la rendita degli insegnanti (TIAA)
Che cos'è l'Associazione per la rendita assicurativa degli insegnanti (TIAA)?
La Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) è un'organizzazione finanziaria che fornisce servizi di investimento e assicurativi per coloro che lavorano per organizzazioni nel settore senza scopo di lucro nei settori accademico, della ricerca, medico, governativo e culturale. TIAA ha una storia che risale al compianto Andrew Carnegie, la cui Carnegie Foundation for the Advancement of Teaching ha creato l'organizzazione iniziale per soddisfare le esigenze pensionistiche dei professori. La società di servizi finanziari è stata fondata nel 1918 con una dotazione di 1 milione di dollari dalla Carnegie Foundation. Si chiamava TIAA-CREF, abbreviazione di Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund, fino al 2016, quando è stato rinominato con il nome abbreviato di TIAA.
Spiegazione TIAA
Dopo che il Congresso ha revocato il suo status di esenzione fiscale nel Taxpayer Relief Act del 1997,. TIAA ha spostato il suo modello per diventare una società di servizi finanziari a scopo di lucro, offrendo prodotti pensionistici, 529 piani di risparmio universitari, conti di investimento gestiti, prodotti di risparmio e conti di intermediazione. Ora è strutturata come un'organizzazione senza scopo di lucro che ha filiali tassabili. I profitti di TIAA vengono erogati agli assicurati del conto tradizionale TIAA sulla base di una determinazione annuale del consiglio di amministrazione di TIAA. La sede principale è a New York e, a marzo 2022, ci sono 146 uffici negli Stati Uniti
Nel 2021, TIAA aveva più di 5 milioni di conti dipendenti attivi e in pensione in più di 15.000 istituzioni, con 1,3 trilioni di dollari in gestione. Il suo gestore degli investimenti, Nuveen, è il gestore patrimoniale numero 1 di beni reali in terreni agricoli al 4 ottobre 2021. È stata classificata come la migliore società di fondi di grandi dimensioni numero 1 dai Refinitiv Lipper Fund Awards per sei anni in di seguito, dal 2013 al 2018. Ha anche vinto il premio Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group per cinque anni consecutivi, dal 2016 al 2020.
Aggiunta del College Retirement Equities Fund (CREF)
Mentre la creazione di TIAA nel 1918 come mezzo per fornire un reddito garantito a vita e un'assicurazione era una nuova risorsa rivoluzionaria per insegnanti ed educatori, è stata l'istituzione del College Retirement Equities Fund (CREF) nel 1952 che ha avviato l'azienda sulla strada per diventando una società di servizi finanziari diversificata.
Citando rapidamente aspettative di vita sempre più crescenti, CREF ha concesso alle persone l'opportunità di aggiungere investimenti azionari ai loro portafogli personali attraverso un prodotto a rendita variabile. È stato progettato per utilizzare i rendimenti attesi più elevati delle azioni per aiutare ad allungare i flussi di reddito da pensione dei lavoratori. La rivista Fortune ha descritto CREF nel 1952 come "il più grande sviluppo nel settore degli investimenti assicurativi dall'approvazione del Social Security Act nel 1935". TIAA ha abbandonato CREF dal suo nome nel 2016.
Acquisizioni TIAA
Nell'ultimo decennio, TIAA ha effettuato alcune acquisizioni per ampliare il proprio portafoglio e le offerte di prodotti.
Nell'aprile 2014, TIAA ha annunciato l'acquisizione di Nuveen Investments con un accordo del valore di 6,25 miliardi di dollari.
Nell'aprile 2015, TIAA ha annunciato di aver acquisito la piena proprietà di TIAA Henderson Real Estate, rilevando il suo partner di joint venture, Henderson Global Investors, per 80 milioni di sterline.
Nell'agosto 2016, TIAA ha accettato di acquistare EverBank Financial Corp. per 2,5 miliardi di dollari in contanti. L'accordo è stato completato nel giugno 2017.
TIAA ha dimostrato una storia di accettazione di strategie di investimento prima che le strategie diventassero mainstream. Nel 1979, la società è stata una delle prime a utilizzare un ampio portafoglio di azioni internazionali come parte della sua strategia di investimento. Nel 1990, ha aggiunto il CREF Social Choice Account alla sua linea, offrendo ai clienti un'opzione di investimento socialmente responsabile. Nel 1992 ha introdotto il Rollover IRA. Nel 1995, TIAA ha offerto ai privati la possibilità di investire in proprietà immobiliari di proprietà diretta. Nel 1998, l'azienda è entrata nel mercato 529.
Il 1 ° maggio 2021, Thasunda Brown Duckett è diventata presidente e amministratore delegato (CEO) di TIAA, rendendola una delle sole due donne nere a capo di società Fortune 500. In precedenza, è stata CEO di Chase Consumer Banking. Duckett è stata nominata una delle Fortune's Donne più potenti nel 2021. La rivista American Banker l'ha nominata la 7a donna più potente nel settore bancario nel 2019. La rivista Black Enterprise l'ha inclusa tra le sue Donne più potenti in Elenco Corporate America nel 2015.
Prodotti per la pensione TIAA
TIAA offre una varietà di prodotti pensionistici. Tra i più popolari ci sono:
TIAA-CREF Piano tradizionale
Questo piano sponsorizzato dal datore di lavoro è un piano a contribuzione definita come un 401(k) e ci sono differenze significative tra i due quando si tratta di struttura, finanziamento, investimenti e pagamenti. Il piano tradizionale TIAA-CREF può essere finanziato con rendite fisse o variabili e la sua enfasi è sulla fornitura di un reddito a vita al momento della pensione piuttosto che sull'accumulo di ricchezza esentasse. Esistono otto diverse strutture CREF variabili: Conto azionario, Conto crescita, Conto azionario globale, Conto indice azionario, Conto scelta sociale, Conto mercato obbligazionario, Conto obbligazionario legato all'inflazione e Conto mercato monetario.
I piani TIAA non sono così interessati alla quantità di denaro risparmiata, che è destinata a integrare altri redditi pensionistici; invece, guardano al futuro reddito annuo generato dal denaro accumulato. I fondi sono annualizzati per fornire un reddito annuo garantito a vita. In questo senso, il piano tradizionale TIAA funziona più come un piano pensionistico a benefici definiti che come un 401(k).
Rendite personali TIAA
Puoi anche acquistare una rendita personale direttamente da TIAA, che offre sia la tipologia fissa che quella variabile. Una rendita fissa cresce a un ritmo lento ma costante mentre risparmi, anche durante le recessioni finanziarie. Non ci sono prelievi obbligatori prima dei 90 anni e il denaro nella tua rendita cresce in differita fiscale. Sono disponibili una varietà di periodi di tempo.
Una rendita variabile offre la possibilità di una maggiore crescita attraverso gli investimenti, ma è soggetta ai capricci del mercato. Non ci sono praticamente limiti di contribuzione, consentendoti di continuare a investire i soldi della pensione dopo aver esaurito il tuo 401(k), 403(b) o il tuo conto pensionistico individuale (IRA). TIAA offre più di 60 scelte di investimento e il tuo denaro cresce in differita fiscale. Puoi investire o prelevare fondi in qualsiasi momento e sia tu che il tuo coniuge potete ricevere pagamenti in pensione. Al momento del pensionamento, puoi scegliere di generare un importo fisso di reddito annuo per tutta la vita o di prelevare il denaro in un'unica soluzione. Non paghi mai una tassa di riscatto.
TIAA IRA
TIAA offre IRA tradizionali e Roth e consente anche di trasferire altri conti pensionistici - 401 (k), 403 (b) o piani IRA - in un IRA TIAA nuovo o esistente. I rollover possono anche andare dall'altra parte: da un piano TIAA a un normale conto pensionistico. Gli IRA tradizionali prevedono un'agevolazione fiscale sul denaro che depositi, ma devi pagare le tasse sul denaro quando lo ritiri. Gli IRA Roth comportano contributi al netto delle tasse, il che significa che non si pagano le tasse sui prelievi. TIAA ha anche SEP e SIMPLE IRA per le piccole imprese.
Fondi TIAA a data target
I fondi con data di destinazione sono etichettati come fondi "ciclo di vita" da TIAA e consentono di investire in fondi comuni di investimento. Scegli una data di pensionamento e il fondo adegua automaticamente il suo mix di investimenti ad alto e basso rischio nel tempo, con quest'ultimo che aumenta man mano che ti avvicini alla data di pensionamento.
Mette in risalto
TIAA in precedenza faceva anche parte del College Retirement Equities Fund (CREF), scorporato come entità separata nel 2016.
TIAA è l'acronimo di Teachers Insurance and Annuity Association.
È un istituto finanziario a scopo di lucro che fornisce servizi pensionistici, assicurativi e di investimento, principalmente per gli insegnanti e le loro famiglie.
TIAA è guidata da Thasunda Brown Duckett, il suo presidente e CEO.
Prima del 1997, TIAA-CREF operava come no profit.
FAQ
Un piano TIAA-CREF è lo stesso di un 401(k)?
No, anche se ci sono alcune somiglianze. Entrambi sono piani a contribuzione definita, ma un 401 (k) è progettato per fornire un reddito supplementare in pensione e tenta di massimizzare i fondi in esso contenuti, mentre un piano TIAA ha lo scopo di fornire un reddito annuo garantito a vita annuendo il denaro nel piano , rendendo meno importante l'importo risparmiato.
La TIAA è un'organizzazione senza scopo di lucro?
No, tuttavia, sono di proprietà di una società senza scopo di lucro e hanno una carta per operare senza scopo di lucro. Tale organizzazione è nata dopo che il Congresso ha privato la TIAA del suo status di esenzione fiscale nel Taxpayer Relief Act del 1997.
Chi è idoneo per un piano pensionistico TIAA-CREF?
Questi piani sono disponibili per i lavoratori del settore senza scopo di lucro nei settori accademico, della ricerca, medico, governativo e culturale. TIAA è stato originariamente avviato nel 1918 per fornire pensioni ai professori.
