Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA)

Was ist die Teachers Insurance Annuity Association (TIAA)?

Die Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) ist eine Finanzorganisation, die Investitions- und Versicherungsdienstleistungen für diejenigen anbietet, die für gemeinnützige Organisationen in den Bereichen Wissenschaft, Forschung, Medizin, Regierung und Kultur arbeiten. TIAA hat eine Geschichte, die auf den verstorbenen Andrew Carnegie zurückgeht, dessen Carnegie Foundation for the Advancement of Teaching die ursprüngliche Organisation gründete, um den Rentenbedarf von Professoren zu decken. Das Finanzdienstleistungsunternehmen wurde 1918 mit einer Stiftung von 1 Million US-Dollar von der Carnegie Foundation gegründet. Es trug den Namen TIAA-CREF, kurz für Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund, bis es 2016 unter dem verkürzten Namen TIAA umbenannt wurde.

TIAA erklärt

Nachdem der Kongress seinen Steuerbefreiungsstatus im Taxpayer Relief Act von 1997 widerrufen hatte,. änderte TIAA sein Modell zu einem gewinnorientierten Finanzdienstleistungsunternehmen, das Altersvorsorgeprodukte, 529 College-Sparpläne, verwaltete Anlagekonten, Sparprodukte und Maklerkonten anbietet. Es ist jetzt als gemeinnützige Organisation strukturiert, die steuerpflichtige Tochtergesellschaften hat. Die Gewinne von TIAA werden den Versicherungsnehmern des traditionellen TIAA-Kontos auf der Grundlage einer jährlichen Festlegung durch den TIAA-Vorstand ausgezahlt. Das Hauptbüro befindet sich in New York, und ab März 2022 gibt es 146 Büros in den USA

Ab 2021 hatte TIAA mehr als 5 Millionen aktive und pensionierte Mitarbeiterkonten bei mehr als 15.000 Institutionen mit einem verwalteten Vermögen von 1,3 Billionen US-Dollar. Sein Anlageverwalter Nuveen ist seit dem 4. Oktober 2021 der Vermögensverwalter Nr. 1 für Sachanlagen in Ackerland. Es wurde von den Refinitiv Lipper Fund Awards sechs Jahre lang als Nr. 1 der besten Gesamtfondsunternehmen eingestuft in Folge, von 2013 bis 2018. Außerdem gewann er von 2016 bis 2020 fünf Jahre in Folge den Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group Award.

Hinzufügen des College Retirement Equities Fund (CREF)

Während die Gründung von TIAA im Jahr 1918 als Mittel zur Bereitstellung eines garantierten lebenslangen Einkommens und einer Versicherung eine bahnbrechende neue Ressource für Lehrer und Pädagogen war, war es die Gründung des College Retirement Equities Fund (CREF) im Jahr 1952, die das Unternehmen auf den Weg brachte ein diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen zu werden.

Unter Berufung auf die schnell steigende Lebenserwartung gab CREF Einzelpersonen die Möglichkeit, Aktieninvestitionen zu ihrem persönlichen Portfolio durch ein variables Rentenprodukt hinzuzufügen. Es wurde entwickelt, um die höheren erwarteten Renditen von Aktien zu nutzen, um die Renteneinkommensströme der Arbeitnehmer zu verlängern. Die Zeitschrift Fortune beschrieb CREF 1952 als „die größte Entwicklung im Versicherungsanlagegeschäft seit der Verabschiedung des Sozialversicherungsgesetzes im Jahr 1935“. TIAA hat CREF 2016 aus seinem Namen gestrichen.

TIAA-Akquisitionen

In den letzten zehn Jahren hat TIAA einige Akquisitionen getätigt, um sein Portfolio und seine Produktangebote zu erweitern.

• Im April 2014 kündigte TIAA an, Nuveen Investments im Wert von 6,25 Milliarden US-Dollar zu übernehmen.

• Im April 2015 gab TIAA bekannt, dass es das vollständige Eigentum an TIAA Henderson Real Estate erworben und seinen Joint-Venture-Partner Henderson Global Investors für 80 Millionen Pfund aufgekauft hat.

• Im August 2016 stimmte TIAA dem Kauf von EverBank Financial Corp. für 2,5 Milliarden US-Dollar in bar zu. Der Deal wurde im Juni 2017 abgeschlossen.

TIAA hat eine Geschichte der Akzeptanz von Anlagestrategien gezeigt, bevor die Strategien zum Mainstream wurden. 1979 war das Unternehmen eines der ersten Unternehmen, das im Rahmen seiner Anlagestrategie ein breites Portfolio internationaler Aktien einsetzte. 1990 fügte das Unternehmen das CREF Social Choice-Konto zu seinem Angebot hinzu, das den Kunden eine sozial verantwortliche Anlageoption bietet. 1992 führte es den Rollover IRA ein. 1995 bot TIAA Privatpersonen die Möglichkeit, in direkt besessene Immobilien zu investieren. 1998 betrat das Unternehmen den 529-Marktplatz.

Am 1. Mai 2021 wurde Thasunda Brown Duckett Präsidentin und Chief Executive Officer (CEO) von TIAA und ist damit eine von nur zwei schwarzen Frauen, die Fortune-500-Unternehmen leiten. Zuvor war sie CEO von Chase Consumer Banking. Duckett wurde 2021 zu einer der mächtigsten Frauen von Fortune ernannt. Das Magazin American Banker ernannte sie 2019 zur 7. mächtigsten Frau im Bankwesen. Das Magazin Black Enterprise nahm sie in seine Liste der mächtigsten Frauen auf Corporate America-Liste im Jahr 2015.

TIAA-Rentenprodukte

TIAA bietet eine Vielzahl von Altersvorsorgeprodukten an. Zu den beliebtesten gehören:

TIAA-CREF Traditioneller Plan

Dieser arbeitgeberfinanzierte Plan ist ein beitragsorientierter Plan wie ein 401(k),. und es gibt erhebliche Unterschiede zwischen den beiden, wenn es um ihre Struktur, Finanzierung, Investitionen und Auszahlungen geht. Der TIAA-CREF Traditional-Plan kann entweder mit festen oder variablen Renten finanziert werden, und sein Schwerpunkt liegt eher auf der Bereitstellung von lebenslangem Einkommen im Ruhestand als auf der steuerfreien Vermögensbildung. Es gibt acht verschiedene variable CREF-Strukturen: Stock Account, Growth Account, Global Equities Account, Equity Index Account, Social Choice Account, Bond Market Account, Inflation-Linked Bond Account und Money Market Account.

TIAA-Pläne beschäftigen sich nicht so sehr mit der Höhe des gesparten Geldes, das dazu bestimmt ist, andere Renteneinkommen zu ergänzen; Stattdessen schauen sie auf das zukünftige jährliche Einkommen, das durch das angesammelte Geld generiert wird. Die Mittel werden verrentet, um ein garantiertes lebenslanges Jahreseinkommen zu bieten. In diesem Sinne funktioniert der traditionelle TIAA-Plan eher wie ein leistungsorientierter Pensionsplan als wie ein 401(k).

TIAA Persönliche Renten

Sie können auch eine persönliche Rente direkt bei TIAA erwerben, die sowohl die feste als auch die variable Art anbietet. Eine feste Rente wächst mit einer langsamen, aber stetigen Rate, während Sie sparen, selbst in Zeiten finanzieller Abschwünge. Es gibt keine obligatorischen Abhebungen vor dem 90. Lebensjahr, und das Geld in Ihrer Rente wächst steuerbegünstigt. Es stehen verschiedene Zeiträume zur Verfügung.

Eine variable Rente bietet die Chance auf größeres Wachstum durch Investitionen, unterliegt jedoch den Launen des Marktes. Es gibt praktisch keine Beitragsgrenzen, sodass Sie Ihr Rentengeld weiter investieren können, nachdem Sie Ihr 401(k)-, 403(b) - oder individuelles Rentenkonto (IRA) ausgeschöpft haben. TIAA bietet mehr als 60 Anlagemöglichkeiten und Ihr Geld wächst steuerbegünstigt. Sie können jederzeit Geld anlegen oder abheben, und sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner können Zahlungen im Ruhestand erhalten. Bei der Pensionierung können Sie wählen, ob Sie ein festgelegtes jährliches Einkommen auf Lebenszeit generieren oder das Geld in Form einer Einmalzahlung beziehen möchten. Sie zahlen niemals eine Rücknahmegebühr.

TIAA IRAs

TIAA bietet traditionelle und Roth IRAs an und ermöglicht es Ihnen auch, andere Rentenkonten – 401 (k), 403 (b) oder IRA-Pläne – in ein neues oder bestehendes TIAA IRA zu übertragen. Rollovers können auch in die andere Richtung gehen: von einem TIAA-Plan zu einem regulären Rentenkonto. Traditionelle IRAs bieten eine Steuervergünstigung für das Geld, das Sie einzahlen, aber Sie müssen Steuern auf das Geld zahlen, wenn Sie es abheben. Roth IRAs beinhalten Beiträge nach Steuern, was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf Abhebungen zahlen. TIAA hat auch SEP und SIMPLE IRAs für kleine Unternehmen.

TIAA-Zieldatumsfonds

Zieldatumsfonds werden von TIAA als „Lebenszyklus“-Fonds bezeichnet und ermöglichen es Ihnen, in Investmentfonds zu investieren. Sie wählen ein Rentendatum aus, und der Fonds passt im Laufe der Zeit automatisch seine Mischung aus risikoreichen und risikoarmen Anlagen an, wobei letzteres zunimmt, je näher Sie Ihrem Rentendatum kommen.

Höhepunkte

• TIAA war früher auch Teil des College Retirement Equities Fund (CREF), der 2016 als separate Einheit ausgegliedert wurde.

• TIAA ist ein Akronym für Teachers Insurance and Annuity Association.

• Es ist ein gewinnorientiertes Finanzinstitut, das Renten-, Versicherungs- und Anlagedienstleistungen anbietet, hauptsächlich für Lehrer und ihre Familien.

• TIAA wird von Thasunda Brown Duckett, seiner Präsidentin und CEO, geleitet.

• Vor 1997 war TIAA-CREF gemeinnützig tätig.

FAQ

Ist ein TIAA-CREF-Plan dasselbe wie ein 401(k)?

Nein, obwohl es einige Ähnlichkeiten gibt. Beide sind beitragsorientierte Pläne, aber ein 401(k) soll ein zusätzliches Einkommen im Ruhestand bieten und versucht, die darin enthaltenen Mittel zu maximieren, während ein TIAA-Plan ein garantiertes lebenslanges Jahreseinkommen bieten soll, indem das Geld im Plan verrentet wird , wodurch der eingesparte Betrag weniger wichtig wird.

Ist die TIAA eine gemeinnützige Organisation?

Nein, sie sind jedoch im Besitz eines gemeinnützigen Unternehmens und haben die Charta, ohne Gewinn zu operieren. Eine solche Organisation entstand, nachdem der Kongress der TIAA im Taxpayer Relief Act von 1997 ihren Steuerbefreiungsstatus entzogen hatte.

Wer ist für einen TIAA-CREF-Rentenplan berechtigt?

Diese Pläne stehen Arbeitnehmern im gemeinnützigen Sektor in den Bereichen Wissenschaft, Forschung, Medizin, Regierung und Kultur zur Verfügung. TIAA wurde ursprünglich 1918 gegründet, um Renten für Professoren bereitzustellen.