Association d'assurance et de rente des enseignants (TIAA)
Qu'est-ce que la Teachers Insurance Annuity Association (TIAA) ?
La Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) est une organisation financière qui fournit des services d'investissement et d'assurance aux personnes travaillant pour des organisations du secteur à but non lucratif dans les domaines universitaire, de la recherche, médical, gouvernemental et culturel. TIAA a une histoire qui remonte à feu Andrew Carnegie, dont la Fondation Carnegie pour l'avancement de l'enseignement a créé l'organisation initiale afin de répondre aux besoins de retraite des professeurs. La société de services financiers a été fondée en 1918 avec une dotation de 1 million de dollars de la Fondation Carnegie. Il portait le nom de TIAA-CREF, abréviation de Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund, jusqu'en 2016, date à laquelle il a été renommé sous le nom abrégé de TIAA.
La TIAA expliquée
Après que le Congrès a révoqué son statut d'exonération fiscale dans le Taxpayer Relief Act de 1997,. TIAA a modifié son modèle pour devenir une société de services financiers à but lucratif, offrant des produits de retraite, 529 plans d'épargne universitaire, des comptes de placement gérés, des produits d'épargne et des comptes de courtage. Il est maintenant structuré comme une organisation à but non lucratif qui a des filiales imposables. Les bénéfices de TIAA sont versés aux assurés du compte TIAA Traditional sur la base d'une détermination annuelle par le conseil d'administration de TIAA. Le bureau principal est à New York et, en mars 2022, il y avait 146 bureaux aux États-Unis.
En 2021, TIAA comptait plus de 5 millions de comptes d'employés actifs et retraités dans plus de 15 000 institutions, avec 1,3 billion de dollars sous gestion. Son gestionnaire d'investissement, Nuveen, est le premier gestionnaire d'actifs immobiliers dans les terres agricoles au 4 octobre 2021. Il a été classé n°1 des meilleures grandes sociétés de fonds par les Refinitiv Lipper Fund Awards pendant six ans en de suite, de 2013 à 2018. Il a également remporté le prix Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group pendant cinq années consécutives, de 2016 à 2020.
Ajout du fonds College Retirement Equities (CREF)
Alors que la création de TIAA en 1918 comme moyen de fournir un revenu à vie garanti et une assurance était une nouvelle ressource révolutionnaire pour les enseignants et les éducateurs, c'est la création du College Retirement Equities Fund (CREF) en 1952 qui a lancé l'entreprise sur la voie de devenir une société de services financiers diversifiés.
Citant des espérances de vie rapidement croissantes, le CREF a permis aux particuliers d'ajouter des investissements en actions à leurs portefeuilles personnels grâce à un produit de rente variable. Il a été conçu pour utiliser les rendements attendus plus élevés des actions pour aider à étirer les flux de revenus de retraite des travailleurs. Le magazine Fortune a décrit le CREF en 1952 comme "le plus grand développement dans le secteur des investissements en assurance depuis l'adoption de la loi sur la sécurité sociale en 1935". TIAA a supprimé CREF de son nom en 2016.
Acquisition TIAA
Au cours de la dernière décennie, TIAA a réalisé des acquisitions pour développer son portefeuille et ses offres de produits.
En avril 2014, TIAA a annoncé qu'elle acquerrait Nuveen Investments dans le cadre d'un accord évalué à 6,25 milliards de dollars.
En avril 2015, TIAA a annoncé qu'elle avait acquis la pleine propriété de TIAA Henderson Real Estate, rachetant son partenaire de coentreprise, Henderson Global Investors, pour 80 millions de livres sterling.
En août 2016, TIAA a accepté d'acheter EverBank Financial Corp. pour 2,5 milliards de dollars en espèces. La transaction a été finalisée en juin 2017.
TIAA a démontré une histoire d'acceptation des stratégies d'investissement avant que les stratégies ne deviennent courantes. En 1979, la société a été l'une des premières à utiliser un large portefeuille d'actions internationales dans le cadre de sa stratégie d'investissement. En 1990, il a ajouté le compte CREF Social Choice à sa gamme, offrant aux clients une option d'investissement socialement responsable. En 1992, il a introduit le Rollover IRA. En 1995, TIAA a offert aux particuliers la possibilité d'investir dans des biens immobiliers détenus en propre. En 1998, la société est entrée sur le marché 529.
Le 1er mai 2021, Thasunda Brown Duckett est devenue présidente et chef de la direction (PDG) de TIAA, faisant d'elle l'une des deux seules femmes noires à la tête d'entreprises Fortune 500. Auparavant, elle était PDG de Chase Consumer Banking. Duckett a été nommée l'une des femmes les plus puissantes de ** Fortune ** en 2021. Le magazine ** American Banker ** l'a nommée la 7e femme la plus puissante du secteur bancaire en 2019. Le magazine ** Black Enterprise ** l'a incluse dans ses femmes les plus puissantes en Liste des entreprises américaines en 2015.
Produits de retraite TIAA
TIAA offre une variété de produits de retraite. Parmi les plus populaires, citons :
Régime traditionnel TIAA-CREF
Ce régime parrainé par l'employeur est un régime à cotisations définies comme un 401 (k),. et il existe des différences importantes entre les deux en ce qui concerne leur structure, leur financement, leurs investissements et leurs versements. Le plan traditionnel TIAA-CREF peut être financé par des rentes fixes ou variables, et son objectif est de fournir un revenu à vie à la retraite plutôt que l'accumulation d'un patrimoine exonéré d'impôt. Il existe huit structures CREF variables différentes : compte d'actions, compte de croissance, compte d'actions mondiales, compte d'indice d'actions, compte de choix social, compte du marché obligataire, compte d'obligations indexées sur l'inflation et compte du marché monétaire.
Les régimes TIAA ne sont pas aussi préoccupés par le montant d'argent épargné, qui est destiné à compléter d'autres revenus de retraite; au lieu de cela, ils se tournent vers les revenus annuels futurs générés par l'argent accumulé. Les fonds sont transformés en rente afin de fournir un revenu annuel garanti à vie. En ce sens, le régime traditionnel TIAA fonctionne plus comme un régime de retraite à prestations définies que comme un régime 401(k).
Rentes personnelles TIAA
Vous pouvez également acheter une rente personnelle directement auprès de TIAA, qui propose à la fois le type fixe et variable. Une rente fixe croît à un rythme lent mais régulier à mesure que vous épargnez, même en période de ralentissement financier. Il n'y a pas de retraits obligatoires avant l'âge de 90 ans, et l'argent de votre rente fructifie à l'abri de l'impôt. Une variété de périodes de temps sont disponibles.
Une rente variable offre une chance de plus grande croissance grâce à des investissements, mais est soumise aux aléas du marché. Il n'y a pratiquement aucune limite de contribution, ce qui vous permet de continuer à investir l'argent de votre retraite après avoir atteint le maximum de votre 401(k), 403(b) ou compte de retraite individuel (IRA). TIAA offre plus de 60 choix d'investissement et votre argent fructifie à l'abri de l'impôt. Vous pouvez investir ou retirer des fonds à tout moment, et vous et votre conjoint pouvez recevoir des paiements à la retraite. À la retraite, vous pouvez choisir de générer un montant fixe de revenu viager annuel ou de recevoir l'argent sous forme de paiement forfaitaire. Vous ne payez jamais de frais de rachat.
IRA TIAA
TIAA propose des IRA traditionnels et Roth, et vous permet également de transférer d'autres comptes de retraite - 401 (k), 403 (b) ou plans IRA - vers un IRA TIAA nouveau ou existant. Les roulements peuvent également aller dans l'autre sens : d'un plan TIAA à un compte de retraite ordinaire. Les IRA traditionnels offrent un allégement fiscal sur l'argent que vous déposez, mais vous devez payer des impôts sur l'argent lorsque vous le retirez. Les Roth IRA impliquent des contributions après impôt, ce qui signifie que vous ne payez pas d'impôt sur les retraits. TIAA propose également des IRA SEP et SIMPLE pour les petites entreprises.
Fonds TIAA à date cible
Les fonds à date cible sont labellisés fonds « cycle de vie » par TIAA et vous permettent d'investir dans des fonds communs de placement. Vous choisissez une date de retraite et le fonds ajuste automatiquement sa combinaison de placements à haut risque et à faible risque au fil du temps, ce dernier augmentant à mesure que vous vous rapprochez de votre date de retraite.
Points forts
TIAA faisait auparavant également partie du College Retirement Equities Fund (CREF), qui est devenu une entité distincte en 2016.
TIAA est l'acronyme de Teachers Insurance and Annuity Association.
Il s'agit d'une institution financière à but lucratif qui fournit des services de retraite, d'assurance et d'investissement, principalement aux enseignants et à leurs familles.
TIAA est dirigée par Thasunda Brown Duckett, son président et chef de la direction.
Avant 1997, TIAA-CREF fonctionnait comme une organisation à but non lucratif.
FAQ
Un plan TIAA-CREF est-il identique à un 401(k) ?
Non, bien qu'il y ait des similitudes. Les deux sont des régimes à cotisations définies, mais un 401 (k) est conçu pour fournir un revenu supplémentaire à la retraite et tente de maximiser les fonds qu'il contient, tandis qu'un régime TIAA est destiné à fournir un revenu annuel garanti à vie en rentabilisant l'argent du régime. , rendant le montant épargné moins primordial.
La TIAA est-elle une organisation à but non lucratif ?
Non, cependant, ils appartiennent à une société à but non lucratif et ont une charte pour fonctionner sans but lucratif. Une telle organisation a vu le jour après que le Congrès a dépouillé la TIAA de son statut d'exonération fiscale dans le Taxpayer Relief Act de 1997.
Qui est admissible à un régime de retraite TIAA-CREF ?
Ces plans sont disponibles pour les travailleurs du secteur à but non lucratif dans les domaines universitaire, de la recherche, médical, gouvernemental et culturel. La TIAA a été créée en 1918 pour fournir des pensions aux professeurs.
