Kadar Faedah Tahunan Berkesan
Apakah Kadar Faedah Tahunan Berkesan?
Kadar faedah tahunan yang berkesan ialah pulangan sebenar ke atas akaun simpanan atau sebarang pelaburan yang membayar faedah apabila kesan pengkompaunan dari semasa ke semasa diambil kira. Ia juga mencerminkan kadar peratusan sebenar yang terhutang dalam faedah ke atas pinjaman, kad kredit atau sebarang hutang lain.
Ia juga dipanggil kadar faedah berkesan, kadar berkesan, atau kadar setara tahunan (AER).
Memahami Kadar Faedah Tahunan Berkesan
Kadar faedah tahunan berkesan menerangkan kadar faedah sebenar yang dikaitkan dengan pelaburan atau pinjaman. Ciri yang paling penting bagi kadar faedah tahunan berkesan ialah ia mengambil kira hakikat bahawa tempoh pengkompaunan yang lebih kerap akan membawa kepada kadar faedah berkesan yang lebih tinggi.
Katakan, sebagai contoh, anda mempunyai dua pinjaman, dan setiap satu mempunyai kadar faedah yang dinyatakan sebanyak 10%, di mana satu kompaun setiap tahun dan kompaun lain dua kali setahun. Walaupun kedua-duanya mempunyai kadar faedah yang dinyatakan sebanyak 10%, kadar faedah tahunan efektif pinjaman yang dikompaun dua kali setahun akan lebih tinggi.
Kadar faedah tahunan yang berkesan adalah penting kerana tanpanya, peminjam mungkin memandang rendah kos sebenar pinjaman. Dan pelabur memerlukannya untuk memproyeksikan pulangan sebenar yang dijangkakan ke atas pelaburan, seperti bon korporat.
Formula Kadar Faedah Tahunan yang Berkesan
Formula berikut digunakan untuk mengira kadar faedah tahunan berkesan:
< span class="katex-html" aria-hidden="true">< /span><​ Effect< /span>ive Annual I nterest Rat e= (1+ ni< span class="vlist-s"></ span >)n−1di mana:i=Kadar faedah nominal< span class="mord mathnormal">n=< span class="mspace" style="margin-right:0.2777777777777778em;">Bilangan tempoh
Apa Kadar Faedah Tahunan Berkesan Beritahu Anda
Sijil deposit (CD),. akaun simpanan atau tawaran pinjaman boleh diiklankan dengan kadar faedah nominal serta kadar faedah tahunan berkesannya. Kadar faedah nominal tidak menggambarkan kesan faedah pengkompaunan atau yuran yang disertakan dengan produk kewangan ini. Kadar faedah tahunan berkesan ialah pulangan sebenar.
Itulah sebabnya kadar faedah tahunan yang berkesan adalah konsep kewangan yang penting untuk difahami. Anda boleh membandingkan pelbagai tawaran dengan tepat hanya jika anda mengetahui kadar faedah tahunan berkesan bagi setiap satu.
Contoh Kadar Faedah Tahunan Berkesan
Pertimbangkan dua tawaran ini: Pelaburan A membayar faedah 10%, dikompaun setiap bulan. Pelaburan B membayar 10.1% dikompaun setiap setengah tahun. Manakah tawaran terbaik?
Dalam kedua-dua kes, kadar faedah yang diiklankan ialah kadar faedah nominal. Kadar faedah tahunan berkesan dikira dengan melaraskan kadar faedah nominal untuk bilangan tempoh pengkompaunan yang akan dilalui oleh produk kewangan dalam satu tempoh masa. Dalam kes ini, tempoh itu adalah satu tahun. Formula dan pengiraannya adalah seperti berikut:
Kadar faedah tahunan berkesan = (1 + (kadar nominal / bilangan tempoh pengkompaunan)) ^ (bilangan tempoh pengkompaunan) - 1
Untuk pelaburan A, ini ialah: 10.47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1
Dan untuk pelaburan B, ia ialah: 10.36% = (1 + (10.1% / 2)) ^ 2 - 1
Pelaburan B mempunyai kadar faedah nominal yang dinyatakan lebih tinggi, tetapi kadar faedah tahunan berkesan adalah lebih rendah daripada kadar efektif pelaburan A. Ini kerana Pelaburan B mengkompaun lebih sedikit kali sepanjang tahun. Jika pelabur meletakkan, katakan, $5 juta ke dalam salah satu pelaburan ini, keputusan yang salah akan menelan belanja lebih daripada $5,800 setahun.
Pertimbangan Khas
Apabila bilangan tempoh pengkompaunan meningkat,. kadar faedah tahunan berkesan juga meningkat. Pengkompaunan suku tahunan menghasilkan pulangan yang lebih tinggi daripada pengkompaunan setengah tahunan, pengkompaunan bulanan menghasilkan pulangan yang lebih tinggi daripada suku tahunan, dan pengkompaunan harian menghasilkan pulangan yang lebih tinggi daripada bulanan. Di bawah ialah pecahan keputusan tempoh kompaun yang berbeza ini dengan kadar faedah nominal 10%:
Separuh Tahun = 10.250%
Suku Tahun = 10.381%
Bulanan = 10.471%
Harian = 10.516%
Had untuk pengkompaunan
Terdapat siling kepada fenomena pengkompaunan. Walaupun pengkompaunan berlaku dalam bilangan kali yang tidak terhingga—bukan hanya setiap saat atau mikrosaat tetapi secara berterusan—had pengkompaunan dicapai.
Dengan 10%, kadar faedah tahunan berkesan terkompaun berterusan ialah 10.517 %. Kadar berterusan dikira dengan menaikkan nombor "e" (kira-kira sama dengan 2.71828) kepada kuasa kadar faedah dan menolak satu. Dalam contoh ini, ia akan menjadi 2.171828 ^ (0.1) - 1.
##Sorotan
Akaun simpanan atau pinjaman boleh diiklankan dengan kedua-dua kadar faedah nominal dan kadar faedah tahunan yang berkesan.
Kadar faedah tahunan berkesan ialah kadar faedah sebenar ke atas pelaburan atau pinjaman kerana ia mengambil kira kesan pengkompaunan.
Semakin kerap tempoh pengkompaunan, semakin tinggi kadarnya.
##Soalan Lazim
Apakah Kadar Faedah Nominal?
faedah nominal tidak mengambil kira sebarang yuran atau pengkompaunan faedah. Ia selalunya kadar yang dinyatakan oleh institusi kewangan.
Apakah Faedah Kompaun?
Faedah kompaun dikira pada prinsipal awal dan juga termasuk semua faedah terkumpul daripada tempoh sebelumnya ke atas pinjaman atau deposit. Bilangan tempoh pengkompaunan membuat perbezaan yang ketara apabila mengira faedah kompaun.
Bagaimana Anda Mengira Kadar Faedah Tahunan Berkesan?
Kadar faedah tahunan berkesan dikira menggunakan formula berikut:
