Efektif Yıllık Faiz Oranı

Efektif Yıllık Faiz Oranı Nedir?

Etkin bir yıllık faiz oranı, zaman içinde bileşikleştirmenin etkileri dikkate alındığında, bir tasarruf hesabının veya faiz ödeyen herhangi bir yatırımın gerçek getirisidir. Aynı zamanda bir krediye, kredi kartına veya diğer herhangi bir borcun faizine borçlu olunan gerçek yüzde oranını da yansıtır.

Efektif faiz oranı, efektif oran veya yıllık eşdeğer oran (AER) olarak da adlandırılır.

Efektif Yıllık Faiz Oranını Anlama

Efektif yıllık faiz oranı, bir yatırım veya krediyle ilişkili gerçek faiz oranını tanımlar. Efektif yıllık faiz oranının en önemli özelliği, daha sık bileşik faiz oranlarının daha yüksek efektif faiz oranına yol açacağını dikkate almasıdır.

Örneğin, iki krediniz olduğunu ve her birinin, birinin yıllık olarak, diğerinin ise yılda iki kez birleştiği %10'luk bir faiz oranı olduğunu varsayalım. Her ikisi de %10'luk bir faiz oranına sahip olsa da, yılda iki kez birleşen kredinin efektif yıllık faiz oranı daha yüksek olacaktır.

Efektif yıllık faiz oranı önemlidir çünkü o olmadan, borçlular bir kredinin gerçek maliyetini olduğundan az tahmin edebilirler. Ve yatırımcılar, şirket tahvili gibi bir yatırımın beklenen fiili getirisini tahmin etmek için buna ihtiyaç duyarlar.

Efektif Yıllık Faiz Oranı Formülü

Efektif yıllık faiz oranını hesaplamak için aşağıdaki formül kullanılır:

$\begin &Etkin\ Yıllık\ Faiz\ Oran=\left ( 1+\frac \sağ )^n-1\ &\textbf \ &i=\text{Nominal faiz oranı}\ &n=\text{Dönem sayısı}\ \end{hizalı}$

Efektif Yıllık Faiz Oranı Size Ne Söylüyor?

Bir mevduat sertifikası (CD),. bir tasarruf hesabı veya bir kredi teklifi, nominal faiz oranı ve etkin yıllık faiz oranı ile birlikte ilan edilebilir. Nominal faiz oranı, bileşik faizin etkilerini ve hatta bu finansal ürünlerle birlikte gelen ücretleri yansıtmaz. Efektif yıllık faiz oranı reel getiridir.

Bu nedenle efektif yıllık faiz oranı, anlaşılması gereken önemli bir finansal kavramdır. Çeşitli teklifleri, ancak her birinin etkin yıllık faiz oranını biliyorsanız, doğru bir şekilde karşılaştırabilirsiniz.

Efektif Yıllık Faiz Oranı Örneği

Şu iki teklifi düşünün: A Yatırımı, aylık bileşik olarak %10 faiz ödüyor. B Yatırımı altı ayda bir bileşik %10,1 ödüyor . En iyi teklif hangisi?

Her iki durumda da, reklamı yapılan faiz oranı, nominal faiz oranıdır. Efektif yıllık faiz oranı, finansal ürünün belirli bir zaman diliminde geçireceği bileşik dönemlerin sayısı için nominal faiz oranının ayarlanmasıyla hesaplanır. Bu durumda bu süre bir yıldır. Formül ve hesaplamalar aşağıdaki gibidir:

Efektif yıllık faiz oranı = (1 + (nominal oran / bileşik dönem sayısı)) ^ (bileşik dönem sayısı) - 1
A yatırımı için bu şöyle olacaktır: %10,47 = (1 + (%10 / 12) ^ 12 - 1
Ve B yatırımı için: %10,36 = (1 + (%10,1 / 2)) ^ 2 - 1

B Yatırımının daha yüksek bir nominal faiz oranı vardır, ancak etkin yıllık faiz oranı, A yatırımı için geçerli orandan düşüktür. Bunun nedeni, Yatırım B'nin yıl boyunca daha az bir araya gelmesidir. Bir yatırımcı, diyelim ki bu yatırımlardan birine 5 milyon dolar koyacak olsaydı, yanlış karar yılda 5,800 dolardan fazlaya mal olur.

Özel Hususlar

Bileşik dönem sayısı arttıkça efektif yıllık faiz oranı da artar. Üç aylık bileşik, altı aylık bileşikten daha yüksek getiri sağlar, aylık bileşik, üç aylıktan daha yüksek getiri sağlar ve günlük bileşik, aylıktan daha yüksek getiri sağlar. Aşağıda, %10 nominal faiz oranına sahip bu farklı bileşik dönemlerin sonuçlarının dökümü yer almaktadır:

Altı aylık = %10.250
Üç aylık = %10,381
Aylık = %10,471
Günlük = %10,516

Bileşik oluşturmanın sınırları

Bileşik fenomenin bir tavanı var. Bileşik oluşturma sonsuz sayıda gerçekleşse bile - sadece her saniye veya mikro saniyede bir değil, sürekli olarak - bileşik oluşturma sınırına ulaşılır.

%10 ile sürekli bileşik efektif yıllık faiz oranı % 10,517'dir. Sürekli oran, "e" sayısının (yaklaşık 2.71828'e eşittir) faiz oranının gücüne yükseltilip bir çıkarılmasıyla hesaplanır. Bu örnekte, 2.171828 ^ (0.1) - 1 olacaktır.

##Öne çıkanlar

Hem nominal bir faiz oranı hem de etkin bir yıllık faiz oranı ile bir tasarruf hesabı veya bir kredinin reklamı yapılabilir.
Efektif yıllık faiz oranı, bir yatırım veya kredi üzerindeki gerçek faiz oranıdır, çünkü bileşikleştirmenin etkilerini hesaba katar.
Bileşik dönemler ne kadar sık olursa, oran o kadar yüksek olur.

##SSS

Nominal Faiz Oranı Nedir?

Nominal bir faiz oranı, herhangi bir ücret veya faiz bileşimini hesaba katmaz. Genellikle finansal kurumlar tarafından belirtilen orandır.

Bileşik Faiz Nedir?

Bileşik faiz, ilk anapara üzerinden hesaplanır ve ayrıca bir kredi veya mevduatta önceki dönemlerden birikmiş faizin tamamını içerir. Bileşik faiz hesaplanırken bileşik dönemlerin sayısı önemli bir fark yaratır.

Efektif Yıllık Faiz Oranını Nasıl Hesaplarsınız?

Efektif yıllık faiz oranı aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanır: $\begin &Etkin\ Yıllık\ Faiz\ Oran =\left ( 1+\frac \sağ )^n-1\ &\textbf\ &i=\text{Nominal faiz oranı}\ &n= \text{Dönem sayısı}\ \end{hizalanmış}$ Elle yapılabilse de, çoğu yatırımcı bir finansal hesap makinesi kullanır. elektronik tablo veya çevrimiçi program. Ayrıca, yatırım web siteleri ve diğer finansal kaynaklar, bir kredinin veya yatırımın etkin yıllık faiz oranını düzenli olarak yayınlar. Bu rakam, menkul kıymet ihraççıları tarafından hazırlanan izahname ve pazarlama belgelerinde de sıklıkla yer alır .