Todellinen vuosikorko

Mikä on tehokas vuosikorko?

Efektiivinen vuosikorko on säästötilin tai minkä tahansa korkoa maksavan sijoituksen reaalituotto, kun huomioidaan ajan mittaan kertyneen koron vaikutukset. Se heijastaa myös lainan, luottokortin tai minkä tahansa muun velan todellista korkoprosenttia.

Sitä kutsutaan myös efektiiviseksi koroksi, efektiiviseksi koroksi tai vuotuiseksi ekvivalenttikoroksi (AER).

Todellisen vuosikoron ymmärtäminen

Efektiivinen vuosikorko kuvaa sijoitukseen tai lainaan liittyvää todellista korkoa. Efektiivisen vuosikoron tärkein ominaisuus on, että se ottaa huomioon sen, että useammat korkojaksot johtavat korkeampaan efektiiviseen korkoon.

Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on kaksi lainaa, joista kummankin korko on 10 %, joista toinen laskee vuosittain ja toinen kahdesti vuodessa. Vaikka molemmilla on ilmoitettu 10 % korko, kahdesti vuodessa laskeutuvan lainan efektiivinen vuosikorko on korkeampi.

Efektiivinen vuosikorko on tärkeä, koska ilman sitä lainanottaja saattaa aliarvioida lainan todelliset kustannukset. Ja sijoittajat tarvitsevat sitä voidakseen ennakoida sijoituksen, kuten yrityslainan, todellisen odotetun tuoton.

Tehokas vuosikorkokaava

Efektiivisen vuosikoron laskemiseen käytetään seuraavaa kaavaa:

$\begin &Tehollinen\ Vuosi\ Korko\ Korko=\vasen ( 1+\frac \right )^n-1\ &\textbf \ &i=\text\ &n=\text{Jaksojen lukumäärä}\ \end$

Mitä todellinen vuosikorko kertoo

Talletustodistus (CD),. säästötili tai lainatarjous voidaan mainostaa sen nimelliskorolla ja sen efektiivisellä vuosikorolla. Nimelliskorko ei heijasta korkokorkojen vaikutuksia tai edes näiden rahoitustuotteiden mukana tulevia maksuja. Efektiivinen vuosikorko on reaalituotto.

Siksi efektiivinen vuosikorko on tärkeä taloudellinen käsite, joka on ymmärrettävä. Voit vertailla eri tarjouksia tarkasti vain, jos tiedät kunkin todellisen vuosikoron.

Esimerkki tehokkaasta vuosikorosta

Harkitse näitä kahta tarjousta: Sijoitus A maksaa 10 % korkoa, joka lisätään kuukausittain. Sijoitus B maksaa 10,1 % puolivuosittain. Mikä on paras tarjous?

Molemmissa tapauksissa mainostettu korko on nimelliskorko. Efektiivinen vuosikorko lasketaan mukauttamalla nimelliskorkoa niiden korkojaksojen lukumäärällä, jotka rahoitustuote käy läpi tietyn ajanjakson aikana. Tässä tapauksessa ajanjakso on yksi vuosi. Kaava ja laskelmat ovat seuraavat:

Todellinen vuosikorko = (1 + (nimellinen korko / korkojaksojen lukumäärä)) ^ (korkojaksojen lukumäärä) - 1
Sijoitukselle A tämä olisi: 10,47 % = (1 + (10 % / 12)) ^ 12 - 1
Ja sijoitukselle B se olisi: 10,36 % = (1 + (10,1 % / 2)) ^ 2 - 1

Sijoituksen B nimelliskorko on korkeampi, mutta efektiivinen vuosikorko on alhaisempi kuin sijoituksen A efektiivinen korko. Tämä johtuu siitä, että sijoitus B korkoutuu harvemmin vuoden aikana. Jos sijoittaja sijoittaisi esimerkiksi 5 miljoonaa dollaria yhteen näistä sijoituksista, väärä päätös maksaisi yli 5 800 dollaria vuodessa.

Erityisiä huomioita

Korkojaksojen määrän kasvaessa efektiivinen vuosikorko kasvaa. Neljännesvuosittainen yhdistäminen tuottaa suuremman tuoton kuin puolivuosittainen yhdistäminen, kuukausittainen yhdistäminen tuottaa korkeamman tuoton kuin neljännesvuosittain ja päivittäinen yhdistäminen tuottaa korkeamman tuoton kuin kuukausittain. Alla on erittely näiden eri korkojaksojen tuloksista 10 %:n nimelliskorolla:

Puolivuosittain = 10,250 %
Neljännesvuosittain = 10,381 %
Kuukausi = 10,471 %
Päivittäinen = 10,516 %

Sekoittamisen rajat

Kompleksaatioilmiöllä on katto. Vaikka yhdistäminen tapahtuisi äärettömän monta kertaa – ei vain joka sekunti tai mikrosekunti vaan jatkuvasti – yhdistämisen raja saavutetaan.

10 %: lla jatkuva efektiivinen vuosikorko on 10,517 %. Jatkuva korko lasketaan nostamalla luku "e" (suunnilleen 2,71828) koron potenssiin ja vähentämällä yksi. Tässä esimerkissä se olisi 2,171828 ^ (0,1) - 1.

##Kohokohdat

Säästötilille tai lainalle voidaan ilmoittaa sekä nimelliskorolla että efektiivisellä vuosikorolla.
Efektiivinen vuosikorko on sijoituksen tai lainan todellinen korko, koska se ottaa huomioon korkovaikutuksen vaikutukset.
Mitä useammin seostusjaksot ovat, sitä korkeampi nopeus.

##UKK

Mikä on nimellinen korko?

Nimelliskorossa ei oteta huomioon palkkioita tai korkoa . Se on usein rahoituslaitosten ilmoittama korko.

Mikä on korkokorko?

Korkokorko lasketaan alkuperäisestä pääomasta, ja se sisältää myös kaikki aikaisempien kausien kertyneet lainan tai talletuksen korot. Korkojaksojen lukumäärällä on merkittävä ero korkoa laskettaessa.

Kuinka lasket tehokkaan vuosikoron?

Efektiivinen vuosikorko lasketaan seuraavalla kaavalla: $\begin &Tehokas\ Vuosittainen\ Korko\ Korko =\left ( 1+\frac \right )^n-1\ &\textbf\ &i=\text\ &n= \text{Pistojen lukumäärä}\ \end$