Overdraf Cap
Apakah Itu Overdraf Cap?
Had overdraf ialah had maksimum dolar yang boleh dihantar oleh bank kepada institusi kewangan (FI) lain dalam satu hari. Had ini mengekang amaun yang boleh dikeluarkan oleh bank untuk mengeluarkan akaun Rizab Persekutuannya untuk membuat Fedwire pembayaran,. sistem penyelesaian kasar (RTGS) masa nyata wang bank pusat yang digunakan oleh Bank Rizab Persekutuan untuk memindahkan dana secara elektronik antara institusi ahli.
Had overdraf juga dikenali sebagai had debit bersih.
Memahami Had Overdraf
Di Amerika Syarikat, bank yang layak dibenarkan membuat terlebih pengeluaran pada akaun Rizab Persekutuan mereka untuk membuat pembayaran Fedwire kepada FI lain. Di bawah sistem overdraf siang hari,. sesetengah bank boleh terus mengeluarkan wang walaupun mereka tidak mempunyai dana lagi, selagi pada penghujung hari, baki akaun Rizab Persekutuan mereka dipulihkan kembali ke atas sifar.
Had overdraf berbeza-beza, bergantung pada kedudukan kewangan bank. Mereka yang mendaftarkan banyak pembayaran masuk dan dianggap mempunyai sedikit kesukaran untuk mengisi semula sebarang dana yang dipinjam pada penghujung hari operasi Fedwire diberi sedikit kelonggaran. Institusi lain, sementara itu, mungkin tidak dibenarkan untuk membuat overdraf akaun mereka sama sekali.
kecairan dan kecekapan sistem kewangan , tetapi ia juga berpotensi menimbulkan risiko sistemik.
overdraf ialah gandaan modal berasaskan risiko setiap bank (berbilang had), jumlah teoritis modal yang diperlukan untuk menyerap risiko yang terlibat dalam operasi perniagaannya (ukuran modal), dan ditetapkan untuk tempoh satu tahun.
Apabila sesebuah institusi melebihi had overdrafnya, ia dirujuk sebagai pelanggaran had. Federal Reserve dipersenjatai dengan beberapa alat untuk menangani pelanggaran, termasuk langkah kaunseling, meminda had, dan, dalam kes yang serius, menutup akaun. Overdraf siang hari yang tidak dibiayai oleh penutupan Fedwire juga dikenakan bayaran yang lebih tinggi.
Contoh Cap Overdraf
Bank X mempunyai aset $100 juta dan kewajipan Rizab Persekutuan untuk memegang 10%, atau $10 juta, dalam akaun Rizab Persekutuannya. Suatu hari, Bank X perlu memenuhi pengeluaran $10.5 juta. Ia tidak mempunyai wang yang mencukupi dalam akaun Rizab Persekutuannya untuk memenuhi keperluan ini, jadi ia memindahkan overdraf setengah juta dolar.
Bank X mempunyai kewajipan untuk membayar balik wang ini pada penghujung hari. Ini dibenarkan, dengan syarat had overdraf Bank X ialah sekurang-kurangnya $500,000.
Jenis Overdraf Cap
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, had overdraf berbeza dari satu bank ke bank yang lain. Rizab Persekutuan mengiktiraf enam kategori had overdraf berikut:
Sifar
Dikecualikan daripada pemfailan
-De minimis
-Purata
- Di atas purata
-Tinggi
###Tudung sifar
Had sifar diberikan kepada institusi yang dianggap sangat lemah, tidak mempunyai akses kepada tetingkap diskaun atau mengalami overdraf siang hari yang tidak sejajar dengan dasar Rizab Persekutuan. Institusi ini dianggap paling berisiko kepada Bank Rizab.
Cap Dikecualikan Daripada Pemfailan
Institusi dalam kategori had ini, yang paling biasa daripada kesemuanya, mungkin mengalami overdraf siang hari sehingga $10 juta atau 20% daripada modal mereka, yang mana lebih rendah. Untuk layak untuk kategori had dikecualikan daripada pemfailan, institusi itu mestilah kukuh dari segi kewangan dan meminimumkan pergantungan pada kredit overdraf siang hari.
De Minimis Cap
Institusi dalam kategori ini mungkin mengalami overdraf siang hari sehingga 40% daripada modal mereka. Untuk melayakkan diri, bank mesti mengemukakan resolusi lembaga pengarah tahunan (B daripada D) yang meluluskan penggunaan overdraf siang setakat ini.
###Dinilai Sendiri
Institusi dalam kategori purata, di atas purata dan bermodal tinggi dinilai sendiri. Mereka mungkin mengalami overdraf lebih daripada 40% daripada modal mereka, tetapi mereka juga mesti memenuhi beban penilaian kendiri yang besar, termasuk kepercayaan kredit,. dasar dan kawalan kredit pelanggan dan intraday pengurusan dana.
Had Debit Bersih lwn. Had Maks
Sebagai tambahan kepada jenis had overdraf yang diterangkan di atas, Rizab Persekutuan juga menetapkan had debit bersih dan had maksimum (maks).
Had debit bersih ialah amaun dolar maksimum overdraf siang yang mungkin ditanggung dalam akaun Rizab Persekutuannya, dikira sebagai hadnya beberapa kali ganda ukuran modalnya.
Had maksimum dikenakan kepada institusi kewangan yang mempunyai tekanan kecairan yang menyebabkan mereka tidak dapat memenuhi had debit bersih. Oleh itu, ini boleh melebihi had overdraf standard mereka (berdasarkan had debit bersih) dengan mencagarkan cagaran tambahan.
##Sorotan
Sesetengah bank boleh terus mengeluarkan wang walaupun akaun Rizab Persekutuan mereka kosong, dengan syarat baki diisi semula menjelang penghujung hari.
Rizab Persekutuan dipersenjatai dengan beberapa alat untuk menangani pelanggaran, termasuk langkah kaunseling, meminda had dan, dalam kes yang serius, menutup akaun.
Had overdraf ialah had maksimum dolar yang bank boleh mengeluarkan akaun Rizab Persekutuannya setiap hari untuk membuat pembayaran Fedwire kepada institusi kewangan (FI) lain.
Bank juga boleh mengenakan had overdraf kepada pelanggan yang mengeluarkan wang melebihi deposit mereka.
Had overdraf berbeza-beza, bergantung pada kedudukan kewangan bank, dan ditetapkan untuk tempoh satu tahun.
##Soalan Lazim
Apakah Had Overdraf?
Bagi individu, had overdraf ialah jumlah yang anda boleh keluarkan melebihi jumlah deposit, meninggalkan baki negatif (dalam bentuk pinjaman daripada bank). Perlindungan overdraf membolehkan bank membuat pinjaman sedemikian secara automatik untuk mengelakkan cek melantun atau notis dana tidak mencukupi.
Apa Itu De Minimus Cap?
Untuk meringankan beban melaksanakan penilaian kendiri, dasar Fed membenarkan institusi yang sihat dari segi kewangan menanggung overdraf siang hari sehingga 40% daripada ukuran modalnya jika institusi itu mengemukakan resolusi lembaga pengarah. Ini dikenali sebagai topi de minimis.
Apakah Itu Overdraf Cap?
Bagi bank, had overdraf ialah amaun maksimum yang mereka boleh membuat terlebih keluar akaun Rizab Persekutuan setiap hari.
