Limit w rachunku bieżącym

Co to jest limit kredytu w rachunku bieżącym?

Limit kredytu w rachunku bieżącym to maksymalny limit dolara, który bank może wysłać do innej instytucji finansowej (FI) w ciągu jednego dnia. Limit ogranicza kwotę, jaką bank może przekroczyć swoje konto Rezerwy Federalnej , aby zarobić Fedwire Płatności,. system rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym (RTGS) pieniądza banku centralnego używany przez Banki Rezerwy Federalnej do elektronicznego transferu środków między instytucjami członkowskimi.

Limit w rachunku bieżącym jest również znany jako limit debetu netto.

Zrozumienie limitów kredytu w rachunku bieżącym

W Stanach Zjednoczonych kwalifikujące się banki mogą przepłacać na swoich kontach Rezerwy Federalnej w celu dokonywania płatności Fedwire na rzecz innych instytucji finansowych. W ramach dziennego systemu kredytu w rachunku bieżącym niektóre banki mogą kontynuować wypłacanie pieniędzy, nawet jeśli nie mają już żadnych środków, o ile do końca dnia salda na ich kontach Rezerwy Federalnej zostaną przywrócone do wartości powyżej zera.

Limity kredytu w rachunku bieżącym różnią się w zależności od sytuacji finansowej banku. Ci, którzy rejestrują wiele przychodzących płatności i uważa się, że mają niewielkie trudności z uzupełnieniem pożyczonych środków do końca dnia operacyjnego Fedwire, mają sporo swobody. W międzyczasie innym instytucjom może w ogóle nie zezwolić na debet na swoich kontach.

płynności i efektywności systemu finansowego , ale też potencjalnie stwarzają ryzyko systemowe.

rachunku bieżącym są wielokrotnością kapitału opartego na ryzyku każdego banku (wielokrotność limitu), teoretycznej kwoty kapitału wymaganej do zaabsorbowania ryzyka związanego z jego operacjami biznesowymi (miara kapitału) i są ustalane na okres jednego roku.

Gdy instytucja przekracza swój limit kredytu w rachunku bieżącym, określa się to jako naruszenie limitu. Rezerwa Federalna jest uzbrojona w kilka narzędzi do radzenia sobie z naruszeniami, w tym środki doradcze, zmiany limitów i, w poważnych przypadkach, zamykanie kont. Debety w rachunku dziennym, które nie są finansowane do zamknięcia Fedwire, są również pobierane znacznie wyższą opłatą.

Przykład limitu kredytu w rachunku bieżącym

aktywa o wartości 100 milionów dolarów i zobowiązanie Rezerwy Federalnej do posiadania 10% lub 10 milionów dolarów na swoim koncie Rezerwy Federalnej. Pewnego dnia Bank X musi wypłacić 10,5 miliona dolarów. Nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na koncie Rezerwy Federalnej, aby spełnić ten wymóg, więc przekazuje debet w wysokości pół miliona dolarów.

Bank X ma obowiązek spłacić te pieniądze do końca dnia. Jest to dopuszczalne pod warunkiem, że limit kredytu w rachunku bieżącym Banku X wynosi co najmniej 500 000 USD.

Rodzaje limitu kredytu w rachunku bieżącym

Jak już wspomniano, limity kredytu w rachunku bieżącym różnią się w zależności od banku. Rezerwa Federalna rozpoznaje następujące sześć kategorii limitów kredytu w rachunku bieżącym:

• Zero

• Zwolnione ze zgłoszenia

-De minimis

-Przeciętny

-Powyżej średniej

-Wysoki

###Zerowy limit

Zero limitów są przyznawane instytucjom, które są uważane za szczególnie słabe, nie mają dostępu do okna dyskontowego lub uzyskują dzienne kredyty w rachunku bieżącym, które nie są zgodne z polityką Rezerwy Federalnej. Uważa się, że instytucje te stanowią największe ryzyko dla Banku Rezerw.

Zwolnienie z obowiązku zgłoszenia

Instytucje z tej kategorii limitów, najpowszechniejszej z nich, mogą mieć kredyty w rachunku bieżącym do 10 milionów USD lub 20% ich kapitału, w zależności od tego, która z tych wartości jest mniejsza. Aby kwalifikować się do kategorii zwolnienia z obowiązku zgłoszenia, instytucja musi być stabilna finansowo i minimalizować swoją zależność od kredytu w rachunku bieżącym.

Czapka De Minimis

Instytucje z tej kategorii mogą zaciągać dzienne kredyty w rachunku bieżącym do 40% ich kapitału. Aby się zakwalifikować, bank musi przedłożyć coroczną uchwałę rady dyrektorów (B of D) zatwierdzającą wykorzystanie dziennego kredytu w rachunku bieżącym w tym zakresie.

###Samoocena

Instytucje w kategoriach przeciętnych, ponadprzeciętnych i o wysokiej kapitalizacji podlegają samoocenie. Mogą zaciągać kredyty w rachunku bieżącym przekraczające 40% ich kapitału, ale muszą również spełniać duże obciążenia związane z samooceną, w tym zdolnością kredytową,. polityką i kontrolą kredytową klientów oraz w ciągu dnia zarządzanie funduszami.

Limit debetu netto a Maksymalny limit

Oprócz opisanych powyżej rodzajów limitów kredytu w rachunku bieżącym, Rezerwa Federalna określa również limit debetu netto i maksymalny (maksymalny) limit.

• Limit debetu netto to maksymalna kwota kredytu w rachunku bieżącym w dolarach, którą może zaciągnąć na swoim koncie Rezerwy Federalnej, obliczona jako limit pomnożony przez jego miarę kapitału.

• Maksymalny limit ma zastosowanie do instytucji finansowych, które mają presję na płynność, która uniemożliwia im osiągnięcie limitu debetu netto. W ten sposób mogą one przekroczyć swoje standardowe limity debetowe (oparte na pułapie debetu netto) poprzez zastawienie dodatkowego zabezpieczenia.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Niektóre banki mogą kontynuować wypłacanie pieniędzy, nawet gdy ich konta Rezerwy Federalnej są puste, pod warunkiem, że salda zostaną uzupełnione do końca dnia.

• Rezerwa Federalna jest uzbrojona w kilka narzędzi do radzenia sobie z naruszeniami, w tym środki doradcze, zmiany limitów i, w poważnych przypadkach, zamykanie kont.

• Limit debetu to maksymalny limit w dolarach, jaki bank może przekroczyć każdego dnia na swoim koncie Rezerwy Federalnej, aby dokonać płatności Fedwire do innych instytucji finansowych (FI).

• Banki mogą również nakładać limity debetowe na klientów wycofujących pieniądze przekraczające ich depozyty.

• Limity kredytu w rachunku bieżącym różnią się w zależności od sytuacji finansowej banku i są ustalane na okres jednego roku.

##FAQ

Co to jest limit debetu?

W przypadku osób fizycznych limit debetu to kwota, którą można wypłacić ponad kwotę na lokacie, pozostawiając saldo ujemne (w postaci pożyczki z banku). Ochrona kredytu w rachunku bieżącym pozwala bankowi na automatyczne udzielenie takiej pożyczki, aby uniknąć odrzuconych czeków lub zawiadomień o niewystarczających środkach.

Co to jest czapka De Minimus?

Aby złagodzić ciężar samooceny, polityka Fed pozwala finansowo zdrowej instytucji na zaciągnięcie dziennego kredytu w rachunku bieżącym w wysokości do 40% jej miary kapitału, jeśli instytucja przedstawi uchwałę rady dyrektorów. Nazywa się to czapką de minimis.

Co to jest limit kredytu w rachunku bieżącym?

W przypadku banków limit kredytu w rachunku bieżącym to maksymalna kwota, o jaką mogą codziennie przekroczyć swoje konto Rezerwy Federalnej.