Tililimiitti Cap
Mikä on tilinylityslaki?
Sekkinylityskatto on dollariraja, jonka pankki voi lähettää toiselle rahoituslaitokselle yhdessä päivässä. Katto rajoittaa summaa, jonka pankki voi ylittää Federal Reserve -tilinsä tehdäkseen Fedwiren maksut,. keskuspankkirahojen reaaliaikainen bruttomaksujärjestelmä (RTGS),. jota Federal Reserve Banks käyttää siirtääkseen varoja sähköisesti jäsenlaitosten välillä.
Tilinylityskatto tunnetaan myös nettoveloituskattoina.
Selvityslimiittien ymmärtäminen
Yhdysvalloissa vaatimukset täyttävät pankit saavat ylittää Federal Reserve -tilinsä Fedwire-maksujen suorittamiseksi muille rahoittajille. Päivänvalon tilinylitysjärjestelmässä jotkin pankit voivat jatkaa rahan nostoa,. vaikka niillä ei olisi varoja jäljellä, kunhan päivän loppuun mennessä niiden Federal Reserve -tilisaldot palautuvat takaisin nollan yläpuolelle.
Tililimiitit vaihtelevat pankin taloudellisen aseman mukaan. Niille, jotka rekisteröivät paljon saapuvia maksuja ja joiden katsotaan olevan vähän vaikeuksia täydentää lainattuja varoja Fedwiren toimintapäivän loppuun mennessä, annetaan melkoinen liikkumavara. Toisaalta muut laitokset eivät ehkä saa ylittää tilejään ollenkaan.
Päivänvalon tililimiitit lisäävät rahoitusjärjestelmän likviditeettiä ja tehokkuutta, mutta voivat myös aiheuttaa järjestelmäriskin.
Sekkinylityskatot ovat kunkin pankin riskiperusteisen pääoman (kattokerroin) ja sen liiketoimintaan liittyvien riskien kattamiseen tarvittavan teoreettisen pääoman (pääomamittari) kerrannainen , ja ne vahvistetaan vuodeksi.
Kun laitos ylittää tilinylitysrajan, sitä kutsutaan ylärajan rikkomiseksi. Federal Reserveillä on useita työkaluja rikkomusten käsittelemiseen, mukaan lukien neuvontatoimenpiteet, rajojen muuttaminen ja vakavissa tapauksissa tilien sulkeminen. Päivänvalon tilinylityksistä, joita ei rahoiteta Fedwiren sulkemisella, veloitetaan myös paljon korkeampi maksu.
Sekkinylityskatto Esimerkki
Pankilla X on 100 miljoonan dollarin varoja ja Federal Reserven velvollisuus pitää 10 % eli 10 miljoonaa dollaria Federal Reserve -tilillä. Eräänä päivänä pankin X on suoritettava 10,5 miljoonan dollarin nostot. Sen Federal Reserve -tilillä ei ole tarpeeksi rahaa tämän vaatimuksen täyttämiseksi, joten se siirtää puolen miljoonan dollarin tilinylityksen.
Pankilla X on velvollisuus maksaa nämä rahat takaisin päivän loppuun mennessä. Tämä on sallittua edellyttäen, että Pankki X:n tilinylitysraja on vähintään 500 000 dollaria.
Tililuottotyypit
Kuten aiemmin mainittiin, tilinylitysrajat vaihtelevat pankeittain. Federal Reserve tunnustaa seuraavat kuusi tilinylitysten ylärajaluokkaa:
Nolla
Vapautus ilmoitusvelvollisuudesta
-De minimis
-Keskiverto
- Keskiverron yläpuolella
-Korkea
###Nollakorkki
Nollakatot määrätään laitoksille, joita pidetään erityisen heikkoina, joilla ei ole pääsyä alennusikkunaan tai jotka saavat päivänvalon ylityksiä, jotka eivät ole Federal Reserven politiikan mukaisia. Näiden laitosten katsotaan muodostavan suurimman riskin varantopankille.
Arkistointivapaus
Tämän ylärajan luokkaan kuuluvat laitokset, jotka ovat niistä kaikista yleisin, voivat saada päivänvalon ylityksiä jopa 10 miljoonaa dollaria tai 20 % pääomasta sen mukaan, kumpi on pienempi. Ollakseen oikeutettu hakemusvelvollisuudesta vapautettuun kattoluokkaan, laitoksen on oltava taloudellisesti vakaa ja sen on minimoitava riippuvuus päivänvalon ylityksestä.
De Minimis Cap
Tähän luokkaan kuuluvat laitokset voivat joutua päivänvalossa tilinylitykseen, joka on enintään 40 prosenttia pääomastaan. Hyväksyäkseen pankin on toimitettava vuosittain hallituksen (B/D) päätös,. jossa hyväksytään päivänvalon tilinylityksen käyttö tässä laajuudessa.
###Itsearvioitu
Keskimääräisten, keskimääräistä korkeampien ja korkean pääoman luokkiin kuuluvat laitokset ovat itsearvioituja. Heillä voi olla yli 40 % pääomasta tilinylityksiä, mutta heidän on myös täytettävä suuri itsearviointitaakka, mukaan lukien luottokelpoisuus,. asiakkaiden luottokäytännöt ja -valvonta sekä päivänsisäiset maksut . rahastojen hallinta.
Nettoveloituskatto vs. Max Cap
Edellä kuvattujen tilinylitysrajoitusten lisäksi Federal Reserve määrittää myös nettoveloituskaton ja enimmäismäärän (max).
Nettoveloituskatto on päivänvalon ylitysten enimmäismäärä dollareissa, jotka sille voi syntyä Federal Reserve -tilille, laskettuna sen ylärajaksi, joka on kerrottuna pääoman mittaan.
Enimmäiskatto koskee rahoituslaitoksia, joilla on likviditeettipaineita, joiden vuoksi ne eivät pysty täyttämään nettoveloituskattoa. Siten nämä voivat ylittää normaalin tilinylitysrajan (perustuen nettoveloituskattoon) antamalla lisävakuuden.
##Kohokohdat
Jotkut pankit voivat jatkaa rahan nostoa, vaikka niiden Federal Reserve -tilit olisivat tyhjiä, edellyttäen, että saldot täydennetään päivän loppuun mennessä.
Federal Reserveillä on useita työkaluja rikkomusten käsittelemiseen, mukaan lukien neuvontatoimenpiteet, enimmäismäärien muuttaminen ja vakavissa tapauksissa tilien sulkeminen.
Sekkinylitysraja on dollariraja, jonka pankki voi ylittää Federal Reserve -tilinsä päivittäin suorittaakseen Fedwire-maksuja muille rahoituslaitoksille.
Pankit voivat myös asettaa tilinylityksiä asiakkaille, jotka nostavat rahaa enemmän kuin talletukset.
Sekkilimiitit vaihtelevat pankin taloudellisen aseman mukaan ja ne on asetettu vuodeksi.
##UKK
Mikä on tilinylitysraja?
Yksityishenkilöille tilinylitysraja on se, kuinka paljon voit nostaa talletuksen ylittävän summan jättäen negatiivisen saldon (pankkilainan muodossa). Tilinylityssuojan avulla pankki voi ottaa tällaisen lainan automaattisesti välttääkseen pomppivat sekit tai ilmoitukset varojen riittämättömyydestä.
Mikä on de Minimus -lippis?
Itsearvioinnin suorittamisesta aiheutuvan taakan keventämiseksi Fedin käytäntö sallii taloudellisesti terveen laitoksen saada päivänvalon tilinylityksen jopa 40 % sen pääomamäärästä, jos laitos toimittaa hallituksen päätöksen. Tätä kutsutaan de minimis -katoksi.
Mikä on tilinylityslaki?
Pankeille tilinylitysraja on enimmäismäärä, jonka ne voivat ylittää Federal Reserve -tilinsä päivittäin.
