Pelan Pembayaran Bertempoh
Apakah Pelan Pembayaran Bertempoh?
Pelan pembayaran berjangka ialah salah satu daripada enam pilihan dalam pelan pembayaran untuk menerima hasil daripada gadai janji terbalik, yang juga dikenali sebagai gadai janji penukaran ekuiti rumah (HECM). Ia menyediakan pemilik rumah dengan bayaran bulanan yang sama rata untuk tempoh masa yang ditetapkan. Pelan pembayaran berjangka mempunyai kadar faedah boleh laras yang berubah apabila kadar faedah pasaran berubah, dan faedah terakru pada bayaran bulanan apabila peminjam menerimanya.
Memahami Pelan Pembayaran Bertempoh
Gadai janji terbalik ialah gadai janji untuk pemilik rumah yang mempunyai ekuiti rumah yang ketara dan boleh meminjam berbanding nilai rumah mereka untuk menerima bayaran bulanan. Ini adalah bertentangan dengan gadai janji tradisional,. yang memerlukan pemegangnya membuat pembayaran pinjaman. Gadai janji terbalik hanya tersedia untuk individu yang berumur 62 tahun ke atas.
Pelan pembayaran berjangka melibatkan penerimaan bayaran bulanan yang sama sepanjang tempoh masa yang ditetapkan, yang diputuskan terlebih dahulu. Bayaran bulanan biasanya lebih tinggi daripada pelan pembayaran tempoh,. kerana individu tidak akan menerima sebarang bayaran lanjut setelah pelan pembayaran tempoh tamat. Di bawah pelan pembayaran tempoh, pemilik rumah dibenarkan menerima bayaran selagi mereka terus tinggal di rumah mereka. Amaun bayaran untuk pelan pegangan dikira dengan mengandaikan bahawa pemilik rumah akan hidup sehingga 100 tahun.
Pelan pembayaran berjangka mungkin merupakan pilihan yang baik untuk seseorang yang mempunyai idea yang kukuh tentang berapa lama mereka merancang untuk tinggal di rumah, seperti pemilik rumah yang lebih tua dan menjangka untuk berpindah ke kemudahan kediaman bantuan dalam beberapa tahun. .
Walaupun gadai janji terbalik menyediakan dana bulanan, terdapat kos tambahan yang perlu diberi perhatian, termasuk yuran asal,. premium insurans gadai janji pendahuluan dan premium insurans gadai janji bulanan yang berterusan , sebarang caj pihak ketiga (contohnya, untuk penilaian, carian tajuk, pemeriksaan rumah, dan banyak lagi), dan yuran perkhidmatan pemberi pinjaman.
Di samping itu, adalah penting untuk mengetahui peristiwa yang boleh menyebabkan gadai janji terbalik perlu dibayar. Ini termasuk apabila pemilik rumah terakhir pada gadai janji meninggal dunia, jika rumah itu bukan lagi kediaman utama peminjam, dan jika harta itu kosong atas sebab perubatan selama lebih daripada 12 bulan (atau lebih daripada enam bulan atas sebab bukan perubatan).
Kelemahan Pelan Pembayaran Bertempoh
Kelemahan tambahan utama pelan pembayaran berjangka ialah apabila tempoh tamat, tidak ada cara untuk mendapatkan hasil gadai janji terbalik dari rumah. Ini boleh menjadi masalah jika pemilik rumah tidak mempunyai sebarang aset atau pendapatan lain.
Peminjam boleh terus tinggal di rumah itu sebagai kediaman utama selepas tamat tempoh pembayaran selagi mereka terus memenuhi syarat pinjaman lain, seperti mengikuti cukai hartanah, insurans pemilik rumah dan pembaikan am, tetapi ini tidak menyelesaikannya. isu kemungkinan kekurangan dana untuk bergantung.
Pelan pembayaran bertempoh pada gadai janji terbalik atau, sememangnya, gadai janji terbalik itu sendiri tidak disyorkan jika seseorang individu berhasrat untuk meninggalkan rumah mereka kepada benefisiari sebaik sahaja mereka lulus. Baki pinjaman meningkat pada gadai janji terbalik, dan kerana anda menggunakan ekuiti rumah, ini mengurangkan nilai aset yang tersedia untuk diserahkan kepada benefisiari anda.
Jika benefisiari anda mewarisi rumah anda, mereka perlu membayar baki pinjaman, yang boleh dilakukan hanya dengan menjual rumah tersebut. Jika mereka ingin mengekalkan rumah itu, mereka perlu sama ada menggunakan sumber lain untuk membayar pinjaman atau membiayai semula gadai janji.
Pertimbangan Khas
Jika terdapat dua pemilik rumah dan hanya seorang peminjam pada gadai janji terbalik, pemilik rumah yang lain mungkin menghadapi masalah jika peminjam meninggal dunia terlebih dahulu. Sekiranya ini berlaku, pemilik rumah yang masih hidup tidak akan menerima sebarang bayaran bulanan lagi, kerana mereka bukan peminjam.
Mereka mungkin boleh terus tinggal di rumah itu, tetapi itu bergantung pada undang-undang yang berkuat kuasa apabila gadai janji terbalik dikeluarkan. Senario ini telah menimbulkan masalah bagi sesetengah isi rumah di mana pasangan yang lebih tua mengeluarkan gadai janji terbalik atas nama mereka sahaja.
##Sorotan
Dalam pelan pembayaran berjangka, peminjam menerima bayaran bulanan yang dipinjam berbanding nilai rumah mereka untuk tempoh masa yang ditetapkan.
Setelah pelan pembayaran bertempoh tamat, pemilik rumah tidak akan dapat menerima bayaran bulanan selanjutnya.
Pelan pembayaran berjangka lebih sesuai untuk individu yang lebih tua, tidak bergantung pada gadai janji terbalik sebagai satu-satunya sumber dana mereka, dan mempunyai idea yang kukuh tentang berapa lama lagi mereka akan tinggal di rumah mereka.
Pelan pembayaran berjangka ialah satu jenis pelan pembayaran untuk gadai janji terbalik.
##Soalan Lazim
Bilakah Gadai Janji Terbalik Perlu Dibayar?
Gadai janji terbalik mesti dibayar balik sebaik sahaja pemilik rumah terakhir yang disenaraikan pada gadai janji meninggal dunia atau apabila rumah itu bukan lagi kediaman utama pemilik rumah. Pengecualian adalah jika harta itu kosong atas sebab perubatan (tempoh tangguh 12 bulan) atau sebab bukan perubatan (tempoh tangguh enam bulan) tetapi kekal sebagai kediaman utama pemilik rumah.
Apakah Pelan Pembayaran Bertempoh?
Pelan pembayaran berjangka ialah satu formula untuk menerima bayaran pada gadai janji terbalik. Anda mendapat jumlah yang sama setiap bulan dalam tempoh masa yang ditetapkan. Apabila tempoh tamat, pembayaran dihentikan secara kekal.
Apakah Kelebihan Pelan Pembayaran Bertempoh?
Jika pemilik rumah agak pasti tentang jumlah masa yang tepat mereka akan terus tinggal di rumah mereka, maka pelan pembayaran bertempoh mungkin masuk akal, kerana ia akan memberikan jumlah bulanan yang lebih tinggi daripada pelan pembayaran tempoh, yang mesti terus membayar setiap bulan jumlah selagi pemilik rumah tinggal di rumah. Jika anda tahu, sebagai contoh, apabila pada masa hadapan anda akan berpindah ke kemudahan hidup dibantu, pelan pembayaran berjangka boleh berfungsi dengan baik.
