Kredit perdagangan

Apakah Kredit Perdagangan?

Kredit perdagangan ialah perjanjian perniagaan-ke-perniagaan (B2B) di mana pelanggan boleh membeli barangan tanpa membayar tunai di muka, dan membayar pembekal pada tarikh yang dijadualkan kemudian. Biasanya, perniagaan yang beroperasi dengan kredit perdagangan akan memberi pembeli 30, 60 atau 90 hari untuk membayar, dengan transaksi direkodkan melalui invois.

Kredit perdagangan boleh dianggap sebagai sejenis pembiayaan 0%, meningkatkan aset syarikat sambil menangguhkan pembayaran untuk nilai barangan atau perkhidmatan tertentu untuk beberapa waktu pada masa hadapan dan tidak memerlukan faedah untuk dibayar berhubung dengan tempoh pembayaran balik.

Memahami Kredit Perdagangan

Kredit perdagangan adalah kelebihan bagi pembeli. Dalam sesetengah kes, pembeli tertentu mungkin boleh merundingkan syarat pembayaran balik kredit perdagangan yang lebih lama, yang memberikan kelebihan yang lebih besar. Selalunya, penjual akan mempunyai kriteria khusus untuk melayakkan diri untuk kredit perdagangan.

Kredit perdagangan B2B boleh membantu perniagaan mendapatkan, mengeluarkan dan menjual barangan sebelum perlu membayarnya. Ini membolehkan perniagaan menerima aliran hasil yang boleh menampung kos barang yang dijual secara retroaktif. Walmart ialah salah satu pengguna terbesar kredit perdagangan, berusaha untuk membayar secara retroaktif untuk inventori yang dijual di kedai mereka. Tawaran perniagaan antarabangsa juga melibatkan syarat kredit perdagangan. Secara umum, jika kredit perdagangan ditawarkan kepada pembeli, ia biasanya sentiasa memberikan kelebihan untuk aliran tunai syarikat.

Bilangan hari untuk kredit diberikan ditentukan oleh syarikat yang membenarkan kredit dan dipersetujui oleh kedua-dua syarikat yang membenarkan kredit dan syarikat yang menerimanya. Kredit perdagangan juga boleh menjadi cara penting untuk perniagaan membiayai pertumbuhan jangka pendek. Oleh kerana kredit perdagangan ialah satu bentuk kredit tanpa faedah, ia selalunya boleh digunakan untuk menggalakkan jualan.

Memandangkan kredit perdagangan meletakkan pembekal pada keadaan yang agak merugikan, banyak pembekal menggunakan diskaun apabila kredit perdagangan terlibat untuk menggalakkan pembayaran awal. Pembekal boleh memberikan diskaun jika pelanggan membayar dalam tempoh beberapa hari sebelum tarikh tamat tempoh. Contohnya, diskaun 2% jika pembayaran diterima dalam masa 10 hari selepas mengeluarkan kredit 30 hari. Diskaun ini akan dirujuk sebagai 2%/10 bersih 30 atau hanya 2/10 bersih 30 sahaja.

Perakaunan Kredit Perdagangan

Kredit perdagangan diambil kira oleh kedua-dua penjual dan pembeli. Perakaunan dengan kredit perdagangan boleh berbeza berdasarkan sama ada syarikat menggunakan perakaunan tunai atau perakaunan akruan. Perakaunan akruan diperlukan untuk semua syarikat awam. Dengan perakaunan akruan, syarikat mesti mengiktiraf hasil dan perbelanjaan pada masa ia diurus niaga.

Penginvoisan kredit perdagangan boleh menjadikan perakaunan akruan lebih kompleks. Jika syarikat awam menawarkan kredit perdagangan, ia mesti menempah hasil dan perbelanjaan yang berkaitan dengan jualan pada masa transaksi. Apabila invois kredit perdagangan terlibat, syarikat tidak segera menerima aset tunai untuk menampung perbelanjaan. Oleh itu, syarikat mesti mengakaunkan aset sebagai akaun belum terima pada kunci kira-kira mereka.

Dengan kredit perdagangan, terdapat kemungkinan lalai. Syarikat yang menawarkan kredit perdagangan juga biasanya menawarkan diskaun, yang bermaksud mereka boleh menerima kurang daripada baki akaun belum terima. Kedua-dua lalai dan diskaun boleh memerlukan keperluan untuk hapus kira akaun belum terima daripada lalai atau hapus kira daripada diskaun. Ini dianggap sebagai liabiliti yang mesti dibelanjakan oleh syarikat.

Sebagai alternatif, kredit perdagangan ialah pilihan yang berguna untuk perniagaan dari segi pembelian. Syarikat boleh mendapatkan aset tetapi tidak perlu mengkreditkan tunai atau mengiktiraf sebarang perbelanjaan dengan segera. Dengan cara ini, kredit perdagangan boleh bertindak seperti pinjaman 0% pada kunci kira-kira.

Aset syarikat bertambah tetapi wang tunai tidak perlu dibayar sehingga suatu masa akan datang dan tiada faedah dikenakan dalam tempoh pembayaran balik. Syarikat hanya perlu mengiktiraf perbelanjaan apabila tunai dibayar menggunakan kaedah tunai atau apabila hasil diterima menggunakan kaedah akruan. Secara keseluruhan, aktiviti ini sangat membebaskan aliran tunai untuk pembeli.

Trend Kredit Perdagangan

Kredit perdagangan adalah paling bermanfaat untuk perniagaan yang tidak mempunyai banyak pilihan pembiayaan. Dalam teknologi kewangan, jenis pilihan pembiayaan tempat jualan baharu disediakan untuk digunakan oleh perniagaan sebagai ganti kredit perdagangan. Kebanyakan firma fintech ini bekerjasama dengan penjual di tempat jualan untuk menyediakan pembiayaan 0% atau faedah rendah untuk pembelian. Perkongsian ini membantu mengurangkan risiko kredit perdagangan untuk penjual sambil turut menyokong pertumbuhan pembeli.

Kredit perdagangan juga telah menghasilkan penyelesaian pembiayaan baharu untuk penjual dalam bentuk akaun pembiayaan belum terima. Pembiayaan belum terima akaun, juga dikenali sebagai pembiayaan invois atau pemfaktoran, ialah sejenis pembiayaan yang menyediakan modal kepada perniagaan berhubung dengan kredit perdagangan mereka, baki akaun belum terima.

Dari sudut pandangan antarabangsa, kredit perdagangan digalakkan. Pertubuhan Perdagangan Dunia melaporkan bahawa 80% hingga 90% perdagangan dunia dalam beberapa cara bergantung pada pembiayaan perdagangan. Insurans kewangan perdagangan juga merupakan sebahagian daripada banyak perbincangan kewangan perdagangan secara global dengan banyak inovasi baharu. LiquidX contohnya kini menawarkan pasaran elektronik yang tertumpu pada insurans kredit perdagangan untuk peserta global.

Penyelidikan yang dijalankan oleh Bank Rizab Persekutuan AS New York juga menyerlahkan beberapa pandangan penting. Tinjauan Kredit Perniagaan Kecil 2019 mendapati bahawa pembiayaan kredit perdagangan ialah alat pembiayaan ketiga paling popular yang digunakan oleh perniagaan kecil dengan 13% perniagaan melaporkan bahawa mereka menggunakannya.

Konsep Berkaitan dan Pertimbangan Lain

Kredit perdagangan mempunyai kesan yang besar ke atas pembiayaan perniagaan dan oleh itu dikaitkan dengan terma dan konsep pembiayaan lain. Terma penting lain yang mempengaruhi pembiayaan perniagaan ialah penarafan kredit, talian perdagangan dan kredit pembeli.

Penarafan kredit ialah penilaian keseluruhan tentang kelayakan kredit peminjam, sama ada perniagaan atau individu, berdasarkan sejarah kewangan yang merangkumi garis masa pembayaran balik hutang dan faktor lain. Tanpa penarafan kredit yang baik, kredit perdagangan mungkin tidak ditawarkan kepada perniagaan.

Jika perniagaan tidak membayar baki kredit perdagangan mengikut terma yang dipersetujui, penalti dalam bentuk yuran dan faedah biasanya dikenakan. Penjual juga boleh melaporkan kenakalan pada kredit perdagangan yang boleh menjejaskan penarafan kredit pembeli. Kenakalan yang menjejaskan penarafan kredit pembeli juga boleh menjejaskan keupayaan mereka untuk mendapatkan jenis pembiayaan lain juga.

Kredit perdagangan biasanya hanya tersedia untuk perniagaan yang mempunyai sejarah kredit yang mantap. Perniagaan baharu tanpa sejarah kredit mungkin perlu melihat cara pembiayaan lain.

Talian dagangan , atau talian dagangan , ialah rekod akaun kredit perniagaan yang diberikan kepada agensi pelaporan kredit perniagaan. Untuk perniagaan besar dan syarikat awam, barisan perdagangan boleh diikuti oleh agensi penarafan seperti Standard & Poor's,. Moody's,. atau Fitch.

Kredit pembeli adalah berkaitan dengan perdagangan antarabangsa dan pada dasarnya adalah pinjaman yang diberikan untuk membiayai pembelian barang modal dan perkhidmatan secara khusus. Kredit pembeli melibatkan agensi yang berbeza merentasi sempadan dan biasanya mempunyai jumlah pinjaman minimum beberapa juta dolar.

Kelebihan dan Kelemahan Kredit Perdagangan

###Pembeli

Kelebihan kredit perdagangan untuk pembeli termasuk akses mudah dan mudah kepada pembiayaan. Ia juga merupakan jenis pembiayaan yang berpatutan yang datang tanpa kos tambahan jika dibandingkan dengan cara pembiayaan lain, seperti pinjaman daripada bank.

kerana pembayaran belum dibayar sehingga kemudian, kredit perdagangan meningkatkan aliran tunai perniagaan; mereka boleh menjual barangan yang mereka perolehi tanpa perlu membayar untuk barangan tersebut sehingga satu tarikh kemudian. Kredit perdagangan juga meningkatkan profil perniagaan anda serta hubungan anda dengan vendor anda.

Kelemahan kredit perdagangan termasuk kos yang tinggi jika pembayaran tidak dibuat tepat pada masanya. Kos biasanya muncul dalam bentuk caj penalti lewat bayar atau caj faedah ke atas hutang tertunggak. Jika pembayaran tidak dibuat, ini juga boleh memberi kesan negatif kepada profil kredit perniagaan anda serta hubungan dengan pembekal anda.

Penjual

Kelebihan kredit perdagangan untuk penjual termasuk membina hubungan yang kukuh dengan pelanggan anda, menggalakkan kesetiaan pelanggan, dan, oleh itu, mengulangi perniagaan. Kredit perdagangan juga boleh membawa kepada volum jualan yang lebih tinggi kerana pembeli berkemungkinan membeli lebih banyak apabila tiada kos yang berkaitan dengan pembiayaan.

Penjual mempunyai beberapa lagi kelemahan berbanding pembeli apabila ia berkaitan dengan kredit perdagangan. Ini termasuk hasil tertangguh. Jika perniagaan dipenuhi dengan wang tunai, itu tidak menjadi masalah. Jika belanjawan ketat maka hasil tertangguh mungkin menjadi isu dari segi menampung kos operasi.

Kredit perdagangan juga disertakan dengan hutang lapuk kerana sesetengah pembeli pasti tidak dapat membayar. Ini bermakna perniagaan mengambil risiko apabila melanjutkan pembiayaan. Hutang lapuk boleh dihapuskan, tetapi pelanggan tidak membayar sentiasa boleh memudaratkan perniagaan.

TTT

##Soalan Lazim Kredit Perdagangan

Apakah Syarat Paling Biasa untuk Menggunakan Kredit Perdagangan?

Syarat yang paling biasa untuk menggunakan kredit perdagangan memerlukan pembeli membuat pembayaran dalam masa tujuh, 30, 60, 90 atau 120 hari. Diskaun peratusan digunakan jika pembayaran dibuat sebelum tarikh yang dipersetujui dalam terma.

Apakah Jenis Kredit Itu Kredit Perdagangan?

Kredit perdagangan ialah pembiayaan komersial di mana perniagaan boleh membeli barangan tanpa perlu membayar sehingga kemudian. Pembiayaan komersial berhubung dengan kredit perdagangan datang pada kos pinjaman 0%.

Apakah Jenis Kredit Perdagangan?

Kredit perdagangan boleh datang dalam bentuk akaun terbuka, nota janji hutang atau bil yang perlu dibayar. Akaun terbuka ialah perjanjian tidak rasmi di mana penjual menghantar barangan dan invois kepada pembeli. Nota janji hutang ialah perjanjian rasmi di mana pembeli bersetuju dengan syarat, termasuk tarikh pembayaran, dan menandatangani serta mengembalikan dokumen kepada penjual. Bil yang perlu dibayar merujuk kepada instrumen kewangan yang dikeluarkan oleh penjual dan diterima oleh pembeli dengan perjanjian pembayaran pada tarikh luput.

Adakah Kredit Perdagangan Mahal?

Dalam bentuk yang paling tulen, kredit perdagangan tidak mahal kepada pembeli kerana tiada kos yang berkaitan. Kredit perdagangan ialah pinjaman tanpa faedah. Walau bagaimanapun, kredit perdagangan boleh menjadi mahal jika pembayaran tidak dibuat pada tarikh yang dipersetujui, di mana peminjam boleh menanggung kos yang tinggi, sama ada melalui yuran lewat atau kadar faedah yang dikenakan oleh penjual ke atas jumlah tertunggak.

Garisan bawah

Kredit perdagangan ialah satu bentuk pembiayaan komersial yang banyak memberi manfaat kepada perniagaan dalam operasi mereka. Ia adalah pinjaman tanpa faedah untuk pembeli, membolehkan mereka mendapatkan barangan dengan bayaran perlu dibayar kemudian tanpa caj tambahan. Ini membolehkan aliran tunai yang lebih baik dan mengelakkan kos tradisional yang berkaitan dengan pembiayaan.

##Sorotan

Kredit perdagangan ialah sejenis pembiayaan komersial di mana pelanggan dibenarkan membeli barangan atau perkhidmatan dan membayar pembekal pada tarikh yang dijadualkan kemudian.
Kredit perdagangan boleh menjadi cara yang baik untuk perniagaan membebaskan aliran tunai dan membiayai pertumbuhan jangka pendek.
Pembekal biasanya berada dalam kerugian dengan kredit perdagangan kerana mereka telah menjual barangan tetapi tidak menerima bayaran.
Pembiayaan kredit perdagangan biasanya digalakkan secara global oleh pengawal selia dan boleh mencipta peluang untuk penyelesaian teknologi kewangan baharu.
Kredit perdagangan boleh mewujudkan kerumitan untuk perakaunan kewangan bergantung pada kaedah perakaunan yang digunakan.