aviso de inadimplência
O que é um aviso de inadimplência?
O termo aviso de inadimplência refere-se a um aviso público arquivado em um tribunal que declara que o mutuário de uma hipoteca está inadimplente em um empréstimo. O credor pode arquivar um aviso de inadimplência quando um devedor atrasa seus pagamentos de hipoteca. As informações sobre avisos de inadimplência normalmente incluem o nome e endereço do mutuário e do credor, o endereço legal da propriedade, a natureza da inadimplência, bem como outros detalhes pertinentes. Um aviso de inadimplência é muitas vezes considerado o primeiro passo para o encerramento.
Dica chave
- Um aviso de inadimplência é um aviso público arquivado em um tribunal que declara que um devedor está inadimplente.
- Normalmente, é a ação final que os credores tomam antes de ativar o penhor e apreender a garantia para execução hipotecária.
- O aviso deve incluir detalhes como o nome e endereço do mutuário e do credor, o endereço do imóvel e a natureza da inadimplência.
Como funcionam os avisos de inadimplência
Um aviso de inadimplência é uma ação séria tomada por um credor. Ele notifica o mutuário que seus pagamentos de hipoteca inadimplentes violaram o limite conforme descrito em seu contrato de empréstimo hipotecário. Os credores descrevem o número de pagamentos inadimplentes permitidos em um contrato de hipoteca antes que a ação padrão seja tomada. A maioria dos contratos geralmente permite até 180 dias de pagamentos perdidos e inadimplência antes que qualquer ação seja tomada para registrar uma notificação de inadimplência.
Um aviso de inadimplência é normalmente a ação final que os credores tomam antes de ativar a garantia e apreender a garantia para encerramento. Um aviso de inadimplência geralmente é arquivado no tribunal estadual em que a garantia é registrada, seguida de uma audiência para ativar a garantia aperfeiçoada registrada com o fechamento da hipoteca. Alguns casos podem dar tempo para o mutuário negociar, pagando potencialmente a dívida inadimplente ou sugerindo um acordo.
Se o caso prosseguir para a aprovação do penhor de propriedade aperfeiçoado, o credor notificará o mutuário de que o penhor foi ativado. Com uma garantia ativa e uma ordem judicial para apreensão de propriedade, o credor pode tomar medidas legais pedindo ao mutuário para desocupar a propriedade.
Todos os avisos de inadimplência contêm informações relevantes sobre o mutuário, o credor e a propriedade. Esses detalhes incluem, mas não se limitam a:
O nome e endereço do mutuário
O nome e endereço do credor
O endereço legal do imóvel
Detalhes completos sobre a natureza do padrão
Que ação é necessária para curar o padrão
O prazo e as intenções do credor se o prazo for ultrapassado sem cura
Considerações Especiais
Se um mutuário tem vários pagamentos inadimplentes, eles correm o risco de inadimplência em um empréstimo hipotecário. Isso também representa o risco de perda de garantias. Quando isso acontece, o credor pode apresentar um aviso de inadimplência. Embora esse aviso possa levar à execução duma hipoteca,. nem sempre é esse o caso. O credor pode simplesmente tomar essa etapa como protocolo e estar disposto a trabalhar com o mutuário para atualizar a conta. O arquivamento da notificação também pode incluir um período de carência de negociação antes que outras medidas sejam tomadas.
Enquanto alguns credores usam avisos de inadimplência como a etapa final antes do encerramento, outros o usam como uma forma de trabalhar com os mutuários para atualizar a hipoteca.
Um aviso de inadimplência e as ações de encerramento subseqüentes são documentadas e relatadas às agências de crédito. Assim, todos os processos e ações de execução hipotecária podem ter sérias repercussões na pontuação de crédito do mutuário. Isso também reduzirá a capacidade do mutuário de obter uma hipoteca ou qualquer tipo de dívida no futuro.
Alguns credores podem optar por servir o mutuário inadimplente com um aviso de intenção em vez de um aviso de taxa de inadimplência ou podem fornecer avisos ao mutuário que lhes dá tempo para negociar.
