Decreto de Encerramento e Venda
O que é um decreto de encerramento e venda?
O termo decreto de execução e venda refere-se a um anúncio legal relativo à execução de bens de um devedor, que é feito para satisfazer sua dívida pendente. Os decretos de encerramento e venda normalmente envolvem empréstimos imobiliários e hipotecários.
Emitido por um tribunal, um decreto de execução hipotecária e venda é uma declaração que afirma que a propriedade do mutuário será vendida para satisfazer uma dívida pendente que está inadimplente. Depois que a propriedade é vendida, o produto é usado para pagar a totalidade ou parte da dívida. Essas ordens judiciais são necessárias em muitos estados antes que os credores possam continuar com qualquer ação de execução hipotecária, embora alguns estados permitam que os credores vendam propriedades a qualquer momento.
Entendendo os decretos de encerramento e venda
A compra de imóveis não é barata, quer você esteja comprando sua própria casa ou um imóvel alugado. Para comprar um imóvel, a maioria dos consumidores precisa fazer uma hipoteca ou um empréstimo à habitação. Uma vez que o empréstimo seja aprovado e adiantado, o proprietário do imóvel é responsável por manter os pagamentos mensais regulares da hipoteca.
Quando um mutuário obtém uma hipoteca para comprar uma casa, a propriedade serve como garantia para o empréstimo. Os credores podem encerrar em propriedades de 90 a 120 dias de inadimplência. O credor pode assumir a posse da casa e encerrar a propriedade. Mas antes que isso possa acontecer, pode ser necessário um decreto de encerramento e venda.
Conforme observado acima, as leis e regulamentos locais de certas jurisdições podem exigir que os credores busquem decretos de encerramento e venda antes que possam prosseguir com qualquer ação. Esta é uma ordem judicial que permite ao credor assumir a propriedade, vendê-la e usar o produto para pagar a dívida pendente. O dinheiro recebido da venda também pode ser usado para cobrir as contas legais do credor.
Casas hipotecadas tendem a ser leiloadas nas vendas do xerife. O produto da venda vai para o credor hipotecário para recuperar o custo do empréstimo.
Considerações Especiais
Os credores solicitam decretos de execução de hipoteca e venda para saldar qualquer dívida pendente relacionada ao imóvel em questão. Por exemplo, um banco pode buscar uma ordem judicial quando um mutuário deixa de pagar sua hipoteca após quatro meses.
Digamos que o saldo remanescente de uma hipoteca no momento seja de $ 300.000. O que acontece se o credor não puder recuperar o valor total do empréstimo e receber apenas $ 250.000? Depois de pagar o empréstimo, o credor pode ir atrás do devedor por qualquer saldo devedor. Neste caso, seria para os restantes $ 50.000.
Tenha em mente que as execuções hipotecárias afetam muito seu histórico de crédito. Foreclosures permanecem em seu histórico de crédito por sete anos. Como tal, eles podem impedir que você obtenha crédito no futuro. Mesmo que você consiga adiar o processo, atualizar seu empréstimo e permanecer em sua casa, sua pontuação de crédito será afetada.
A discriminação de moradia é ilegal. Se você acha que foi discriminado por qualquer pessoa, incluindo seu credor, com base em raça, religião, sexo, estado civil, uso de assistência pública, nacionalidade, deficiência ou idade, existem medidas que você pode tomar. Um desses passos é apresentar um relatório ao Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD).
Decreto de Encerramento e Venda com Direito de Resgate
Alguns estados permitem aos mutuários um direito de resgate. Ele permite que os proprietários em execução hipotecária paguem uma quantia especificada ao credor para resgatar suas hipotecas e manter suas casas. Um direito de resgate equitativo permite que os proprietários resgatem suas hipotecas pagando todo o saldo da hipoteca antes de uma venda de execução hipotecária. Um mutuário pode fazer isso por meio de refinanciamento se conseguir uma nova hipoteca.
Alguns estados fornecem um direito estatutário de resgate, que permite que os proprietários resgatem suas hipotecas após a venda da execução hipotecária, pagando o preço de venda da casa, juntamente com quaisquer juros e taxas, ao comprador. Isso também lhes permite recuperar a posse de sua casa.
Existem muitos programas oferecidos pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD) que auxiliam os proprietários que enfrentam o encerramento. Alguns deles incluem programas de refinanciamento a uma taxa de juros mais baixa, reduzindo assim o pagamento mensal da hipoteca. Outros programas ajudam pessoas que perderam seus empregos e não têm renda para pagar suas hipotecas.
Com qualquer direito de resgate, o mutuário deve agir para resgatar sua hipoteca dentro do prazo especificado pela lei local, e é sempre aconselhável entrar em contato primeiro com seu banco antes que vários pagamentos tenham expirado para encontrar uma solução antes que um decreto de execução e venda tenha sido Foi emitido.
Alternativas a um decreto de encerramento e venda
Alguns estados não exigem execuções judiciais. Nesses estados, os credores não são obrigados a obter um decreto de execução por meio do sistema judicial. Em vez disso, eles podem alertar o mutuário e o público da execução por outros meios. Estes podem incluir um:
Aviso de inadimplência seguido de um aviso de venda
Aviso de venda especificando uma data de leilão
Simples publicação de um anúncio de venda em um jornal
Em estados com execuções não judiciais, o processo de execução geralmente funciona mais rapidamente do que em estados que exigem um decreto de execução de execução judicial.
Destaques
Um decreto de execução hipotecária é uma ordem judicial declarando que um imóvel entrará no processo de execução hipotecária devido à inadimplência da hipoteca.
Embora os decretos devam ser feitos de acordo com todas as leis e regulamentos locais, alguns estados não os exigem, permitindo que o credor disponibilize a casa para venda a qualquer momento.
Alguns estados permitem um direito de resgate, que permite que os proprietários paguem uma quantia específica de dinheiro para resgatar sua hipoteca e manter suas casas.
Os mutuários entram no estágio padrão quando deixam de fazer os pagamentos da hipoteca por um longo período de tempo.
PERGUNTAS FREQUENTES
Como faço para impedir um decreto de encerramento e venda?
Se você não quiser passar pelo processo de um decreto de encerramento e venda, certifique-se de estar em dia com seus pagamentos de hipoteca. Isso nem sempre é possível devido a situações pessoais, problemas familiares, perda de emprego ou problemas econômicos. Certifique-se de entrar em contato com seu credor para que eles saibam o que está acontecendo. Eles podem ser capazes de ajudar. Mas se chegar ao ponto em que você está sob ameaça de execução hipotecária, você poderá impedir que a ordem judicial seja executada atualizando sua conta. Isso significa pagar todos os atrasados ou pagar o empréstimo em sua totalidade. Tente entrar em contato com familiares e amigos para um empréstimo ou refinanciamento, se possível.
Como funciona o encerramento?
A execução duma hipoteca é um processo legal que envolve a reintegração de posse da propriedade depois de qualquer dívida associada entrar em incumprimento. Esse processo geralmente ocorre com imóveis. Quando um proprietário compra um imóvel, a casa é usada como garantia para o empréstimo. Se o mutuário deixar de pagar por qualquer motivo e não cumprir, o credor pode tomar posse da casa, encerrando-a e vendendo a propriedade. O produto da venda pode ser usado para pagar a hipoteca, qualquer outra dívida associada e contas legais.
Como posso evitar o encerramento?
O encerramento pode parecer uma situação da qual você não pode se livrar, mas existem maneiras de evitá-la. Certas jurisdições permitem aos mutuários o direito de resgate, o que permite que você fique em suas casas ou os venda. Ou melhor ainda, converse com seu credor. Veja se você pode fazer um acordo de pagamento ou obter adiamentos de pagamento, o que pode ajudá-lo a ficar em sua casa. Alguns credores podem permitir que você venda sua casa e use o produto para pagar seu empréstimo.
