Milleniaalit

Millennial on nimi sukupolvelle, joka on syntynyt vuosina 1981–1996, päivämäärät on nyt selvitetty Pew Research Centerin toimesta, vaikka jotkut ovat nähneet sen alkaneen vuonna 1980 ja syntyneen vasta vuonna 2004. Tunnetaan myös nimellä Generation Y (Gen Y), tuhatvuotinen sukupolvi seuraa sukupolvea X (Gen X). Lukumääräisesti se on syrjäyttänyt suuret ikäluokat Amerikan historian merkittävimpänä sukupolvena.

Millenniaaleja kutsutaan nimellä, koska he syntyivät lähellä tai tulivat täysi-ikäisiksi 2000-luvun kynnyksellä – uudella vuosituhannella. Ensimmäisenä digitaaliseen maailmaan syntyneinä tämän ryhmän jäseniä pidetään digitaalisina syntyperäisinä. Teknologia on aina ollut osa heidän jokapäiväistä elämäänsä – on arvioitu, että he tarkistavat puhelimensa jopa 150 kertaa päivässä – ja niiden palveleminen on ollut merkittävä tekijä Piilaakson ja muiden teknologiakeskusten kasvussa.

Tutkimus on osoittanut, että tuhatvuotinen sukupolvi on etnisesti ja rodullisesti monimuotoisin Yhdysvaltain historiassa. Y-sukupolvella on taipumus olla edistyksellisiä poliittisissa näkemyksissään ja äänestystottumuksissaan ja vähemmän uskonnollisesti tarkkaavaisia kuin edeltäjänsä, sukupolvi X.

Millennial Economic Picture

Milleniaalit kohtaavat Amerikan sukupolvien epävarmimman taloudellisen tulevaisuuden suuren laman jälkeen. Kolmen vuosikymmenen pysähtyneitä palkkoja seurasi suuri taantuma (joka jätti yli 15 % 20-vuotiaista työttömäksi). Sitten tuli koronaviruspandemia, joka kaatoi rahoitus- ja asuntomarkkinat sekä vaikutti työllisyyteen useilla sektoreilla.

Työmarkkinat ovat parantuneet laman jälkeen ja elpyneet pandemian jälkeen. Silti milleniaalit ja kaikki muut kohtaavat palkkojen pysähtymistä, mikä johtuu osittain 20 vuoden ajan työmarkkinoiden liikkuvuuden vähenemisestä. Työmarkkinoiden liikkuvuus alkoi pysähtyä vuonna 2000, kun vanhimmat milleniaalit tulivat työmarkkinoille. Kun työntekijät eivät liiku työpaikasta toiseen ja alueelta toiselle, työnantajilla on enemmän valtaa neuvotella palkoista – ilmiötä kutsutaan monopsoniaksi – mikä tarkoittaa, että työntekijät saavat vähemmän palkkaa.

Valitettavasti nuorten, joiden ura osui tähän trendiin, on vaikea korvata varhaisilta, hitailta vuosilta menetettyjä ansioita . Kun tähän taloudelliseen todellisuuteen lisätään tämän sukupolven ennätysmäärä velkaa (pääasiassa opintolainoista), niin taloudelliseen stressiin on yksi syy.

Milleniaalit ovat kuitenkin työskennelleet kovasti viimeisen vuosikymmenen aikana. Vuoden 2021 neljännesvuosiraportin mukaan Millenniaalit elävät nykyisyydessä. He keskittyvät välittömään taloudelliseen hyvinvointiinsa ylläpitämällä budjettia hätärahastojen perustamiseksi. Kokonaisuutena ne johtavat merkittävimmällä marginaalilla pitkän aikavälin taloudellisissa tavoitteissa.

Työ ja tulot

Kasvava varallisuuskuilu on merkinnyt sitä, että milleniaalit alkavat pienemmillä kotitalouksien tuloilla. Joten heidän suosituin henkilökohtaisen talouden prioriteetti on tarpeeksi rahaa päivittäisiin elinkustannuksiin. Taantuman aikana jotkut milleniaalit lykkäsivät korkea-asteen koulutuksen tai lisätutkintojen hankkimista työmarkkinoiden hitauden vuoksi.

Työmarkkinoiden parantuessa monet milleniaalit valitsivat keikkatalouden. Kun pandemia iski ja sosiaalista etäisyyttä koskevat määräykset otettiin käyttöön, monet milleniaalit huomasivat, että heidän työpaikkansa katosi. Vuoden 2020 Gallupin kyselyn mukaan monet milleniaalit "kukoittivat", ja 74 % milleniaaleista ei aikonut palata työpaikalle viitenä päivänä viikossa.

Tietenkin jotkut milleniaalit kamppailevat saadakseen kokoaikaisia työpaikkoja ja tyytyvät osa-aikaisiin tehtäviin, mutta kaiken kaikkiaan tämä ryhmä ansaitsee enemmän kuin muut sukupolvet. US Census Bureaun mukaan tuhatvuotisen kotitalouden mediaanitulo on 71 566 dollaria.

Taloudellisesti riippumaton

Kuten monet nuoremmat milleniaalit ja Z-sukupolvi, heidän nuoremmat sisaruksensa, tekevät, palkasta palkkaan eläminen ei tee taloudellisesta riippumattomuudesta helppoa. Itsenäisyyden saavuttamisen tulisi olla tulolähtöistä eikä säästäväisyyttä. Vaikka kevytmielinen kuluttaminen ei ole koskaan suositeltavaa, Starbucks-saannin leikkaaminen ei tuo omaisuuttasi. Varallisuuden kerääminen vaatii laajempaa, pitkän aikavälin ajattelua.

Jos esimerkiksi ansaitset 30 000 dollaria vuodessa, on lähes mahdotonta kerätä suurta summaa rahaa – vaikka säästäisit kaikki ylimääräiset pennisi. Esimerkiksi ansaintakykysi laajentaminen - koulutuksen tai työkokemuksen kautta - voi auttaa lisäämään arvoasi ja laajentamaan tulohorisonttiasi.

Veloista eroon pääseminen

Opintolainavelan maksamisesta on tullut yhä vaikeampaa jopa työssäkäyville. Vaikka on luonnollista priorisoida velkojen maksaminen mahdollisimman pian, se ei ehkä ole paras tapa. Sinun on myös toimittava rahasi sinulle.

Yksi tapa on hyödyntää käytettävissäsi olevia varoja: Pidennä korkeakoululainan takaisinmaksuaikaa kuukausittaisten maksujen pienentämiseksi ja käytä ylimääräistä rahaa eläkepesämunan rakentamiseen. 20-vuotiaana olet silloin, kun korkokorko on sinulle eniten suotu, koska sinulla on vuosikymmeniä aikaa pienillekin rahasummille kasvaa. On myös hyvä aika ottaa riskejä, sillä jos sijoitus ei jää, niin salkullasi on aikaa toipua tappioista.

Myöskään velkaantuminen ei ole pahasta. Tietyt osamaksuvelat, kuten opinto- tai autolainat, voivat olla hyödyllisiä. Niin kauan kuin maksat heille ajoissa ja säännöllisesti, ne auttavat sinua luomaan hyvän luottohistorian. Tarvitset hyvän historian ja luottotiedot saadaksesi kaiken asunnon vuokrasopimuksesta pankkilainaan (ja sille edullisimman koron). Oikeanlaisen velan omistaminen ei ole vain ok, vaan sillä voi olla myös paljon taloudellista järkeä. Ota peruspääomasijoitus , kuten auto. Voit saada matalakorkoisen autolainan ja maksaa sen pois pienissä, säännöllisissä erissä, samalla kun enemmän rahaa jää käytettäväksi johonkin muuhun.

Kuukausittaisten luottokorttilaskujen maksaminen ajoissa on ratkaisevan tärkeää luottoluokituksen rakentamisen kannalta. Yritä maksaa laskusi kokonaan jokaisen kuukauden lopussa välttääksesi korkokulujen keräämisen, jotka voivat nopeasti lumipalloa. Myös useiden korttien omistaminen (mutta et ole velkaa lähellä luottorajaasi – veloita enintään 35 % rajastasi kullakin kortilla) parantaa luottokelpoisuusastettasi. Tämä prosenttiosuus on toinen tärkeä tekijä arvioitaessa autolainaa tai asuntolainaa.

Myös rikkaiden ja keskiluokan välinen nettovarallisuuskuilu on ollut korkeimmillaan sitten vuoden 1941.

Säästä isoa hankintaa varten

Tavoitteena on säästää isohintaisiin esineisiin, kuten omaan kotiin. Valitettavasti lainanantajat asettavat tiukempia ohjeita merkittäville rahoitustyypeille, erityisesti asuntolainoille. Siksi milleniaalien on ehkä maksettava huomattava käsiraha, jos he haluavat ostaa kodin. Useimmat säästötilit eivät tarjoa korkeaa tuottotuottoa, mikä tarkoittaa, että voit menettää rahaa ajan myötä, jos korot eivät ole inflaation tahdissa.

Säästötilit aiheuttavat rahan menetystä ajan myötä, koska niiden alhaiset korot eivät pysy inflaation tahdissa. Niistä veloitetaan myös ylläpitomaksuja, jotka voivat kuluttaa saldosi. Ei ole kauheaa pitää pankissa pientä hätärahastoa – se on kuitenkin edelleen Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) vakuutettu, mutta suurimman osan säästöistä pitäisi olla muualla.

Millennial Life View

Milleniaalit näkevät uransa ja eläkkeelle jäämisen usein eri tavalla kuin heidän vanhempansa ja isovanhempansa näkivät omansa. Usein "välittömän tyydytyksen sukupolveksi" kutsutut he eivät halua ensin työskennellä suurelle yritykselle ja yrittää myöhemmin tehdä omia juttujaan ja nauttia elämästä. He haluavat saavuttaa kunnianhimoisia tavoitteita nyt, olivatpa he sitten hakemassa unelmatyötä heti yliopiston jälkeen, työskentelevät jonkun toisen lupaavalle startupille tai perustavat sijainnista riippumattoman yrityksen. He haluavat työpaikan, joka mahdollistaa erinomaisen työn ja perhe-elämän tasapainon heidän ollessaan nuori, jotta heidän ei tarvitse odottaa matkustamista, oman nonprofi-alan perustamista tai harrastuksia. He saattavat jopa suunnitella, etteivät he jää eläkkeelle, koska he rakastavat työtään.

Toinen älykäs taloudellinen liike on pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen ostaminen ollessasi nuori ja terve, mikä oikeuttaa sinut parempiin vakuutusmaksuihin.

Elämänyrittäjä

Monet milleniaalit näkevät itsensä työskentelevän ikuisesti, mutta eivät siksi, että he odottavat joutuvansa siihen tilanteeseen huonon talouden tai huonon taloussuunnittelun vuoksi. He kuvittelevat elinikäisen uran intohimonsa vuoksi sitä kohtaan, mitä he tekevät.

"Olen ottanut hyvin erilaisen lähestymistavan kuin vanhempani", sanoi Michael Solari, sertifioitu taloussuunnittelija ja Solari Financial Planningin päällikkö, New Hampshiressa toimiva, maksullinen taloussuunnitteluyritys, jolla on toimistot Bedfordissa ja Nashuassa, NH. "Aluksi, kun pääsin korkeakoulusta, valitsin normaalia polkua työskentelemään suuressa yrityksessä, mutta lomautukseni vuonna 2009 päätin ottaa urani omiin käsiini. Rakastan taloussuunnittelua, joten aloin työskennellä. kohti oman yrityksen perustamista." Solarin yritys palvelee nuoria ammattilaisia. "Olen niin tyytyväinen päätökseeni, ja aion tehdä töitä, kunnes en voi fyysisesti", hän sanoi.

Yritys tarjoaa Solarille mahdollisuuden luoda aikataulunsa työn ja yksityiselämän tasapainottamiseksi, mikä on tärkeintä, koska hän havaitsi vanhempiensa olevan sidottu yrityksiin. "Eläkkeelle jääminen on tarkoitettu ihmisille, jotka ovat tyytymättömiä uraansa", hän lisää.

Vaikka aiot työskennellä koko elämäsi ajan, sinun täytyy silti säästää eläkettä varten; Tarvitset myös turvaverkon siltä varalta, että et voi työskennellä ikuisesti sairauden tai vamman vuoksi tai jos sinut työnnetään pois työstäsi etkä löydä toista. Ja jos muutat mieltäsi jonain päivänä, arvostat sitä joustavuutta, jonka eläkesäästöt sinulle tarjoavat. Sijoittaminen osakemarkkinoille, ladder-CD-levyjen käyttäminen tai korkeatuottoisen rahamarkkinatilin avaaminen ovat kaikki tapoja kasvattaa rahaa. Investoimalla 100 dollaria kuukaudessa osakemarkkinoille seuraavan 30 vuoden ajan, saat noin 122 000 dollaria olettaen, että tuotto on 7 %.

Millenniaalit ja eläkkeelle siirtyminen

Luulisi, että eläkkeelle jäämisen suunnittelu ei ole mikään ongelma tälle nuorelle ryhmälle, joka on nähnyt vanhempien ja isovanhempien kamppailevan niin paljon taantuman, rahan säästämisen ja kiinteistöbuumin ja romahdusten kanssa. Heidän tulisi tietää, että sosiaaliturva ja yritysten eläkejärjestelyt eivät ole enää luotettavia eläketulovaihtoehtoja – etenkään jälkimmäinen, koska yksityisen sektorin työnantajat välttelevät etuuspohjaisia järjestelyjä maksuperusteisten järjestelyjen, kuten 401(k)-järjestelyjen, sijaan, jotka muuttavat paljon. ellei kaikki, työntekijän säästötaakka.

Tämä ei kuitenkaan koske kaikkia milleniaaleja ja heidän perheitään. Jotkut heistä käyttivät eläketilejä menettäessään työpaikkansa pandemian aikana, mikä vaikutti miljoonien amerikkalaisten työllisyyteen ja asumiseen.

Voivatko Millennials jäädä eläkkeelle?

Milleniaalit suunnittelevat tulevaisuuttaan, mutta eivät tarpeeksi. Vuoden 2021 Transamerican tutkimuksen mukaan noin 21 prosentilla milleniaaleista ei ole työnantajan tukemaa eläkejärjestelmää tarjoavaa työtä.

Toinen huolenaihe: 70 % kyselyyn vastanneista uskoi, että kun he ovat eläkkeellä, he pystyvät selviytymään 36 000 dollarilla vuodessa. Yhdysvaltain työtilastotoimiston mukaan tämän käsityksen ongelmana on, että vuonna 2018 65–74-vuotiaiden keskimääräiset vuosikulut olivat 56 268 dollaria vuodessa.

Jos edes säästät tarpeeksi elääksesi 36 000 dollarilla vuodessa eläketililtäsi, se ei todennäköisesti riitä. "Jos tavaroiden, ruuan ja asumisen kustannukset ovat nyt niin korkeat, milleniaalit eivät voi elää 36 000 dollarilla vuodessa eläkkeellä", sanoi Carlos Dias Jr., Dias Wealth LLC:n perustaja ja toimitusjohtaja Lake Maryssa. , FL. "Kolmen prosentin inflaatioon perustuen tämän päivän 36 000 dollarin arvo laskee 14 831,52 dollariin 30 vuodessa." Eläkerahoitustarpeiden erot voivat helposti johtaa eläkeikäisten milleniaalien taloudelliseen tuskaan.

Osakemarkkinoille sijoittavat Milleniaalit voivat ruusuisempaa eläkekuvaa katsoa. Pitkällä aikavälillä osakemarkkinat ovat tuottaneet tuottoprosentteja, jotka leijuvat 10 %:n alueella, ja nuorena sijoittamisen aloittaneet hyötyvät näistä ylimääräisistä vuosista.

Osittainen eläkkeelle nyt

Osittain eläkkeellä oleva elämäntapa on maltillisin lähestymistapa. Tarvitset todennäköisesti osa-aikatyön, jossa on kunnollinen palkka, jonka avulla voit tehdä vähemmän työtä ja jatkaa säästämistä tulevaisuutta varten. Voit saavuttaa tämän tavoitteen työskentelemällä freelancerina aikataulusi mukaan tai ajamalla tai työskentelemällä sijainnista riippumattomassa yrityksessä, jossa voit yhdistää työn ja matkustamisen tai harrastukset.

Pitkän aikavälin säästämis- ja sijoitusstrategiasi tulee perustua siihen, haluatko. Haluaisitko osittaiseen eläkkeelle ja ikuiseen työskentelyyn freelancerina vai osittaiseen eläkkeelle nyt ja tavanomaiseen eläkkeelle? Nämä ovat kysymyksiä, jotka sinun tulee kysyä itseltäsi ennen kuin lähdet kokopäivätyöstä.

Kaikenlaista varhaiseläkkeelle siirtymistä harkitsevien on tehtävä huomattava määrä tutkimusta ja otettava huomioon useita muuttujia varmistaakseen sen taloudellisen toteutettavuuden. Sen lisäksi, että suunnitellaan säästeliäästi elämää, on tärkeää, että rahaa on edelleen varattu riittävästi hätärahaston muodossa. Henkilöt, jotka eivät ota huomioon odottamattomia kuluja budjetissaan, voivat huomata, että heidän eläkesuunnitelmansa suistuu yhden auto-onnettomuuden tai loukkaantumisen vuoksi.

Kuinka Millennials sijoittaa

Vaikka milleniaalit voivat joskus olla varovaisia sijoittamisen suhteen, sosiaalisen median työkalujen saatavuus tekee tämän ikäryhmän oppimisesta helpompaa ja mukavampaa. Jotta he eivät kohtaa samoja ongelmia kuin aikaisemmat sukupolvet, milleniaalit lähestyvät sijoittamista täysin eri tavalla kuin vanhemmat ja isovanhemmat.

Kun otetaan huomioon heidän rakkautensa kaikkeen tekniikkaan liittyvään, pitäisi olla hieman yllättävää, että milleniaalit käyttävät hyväkseen erilaisia korkean teknologian ja sosiaalisen median työkaluja, joiden avulla he voivat kyntää omaisuutensa valitsemiinsa sijoitusvälineisiin. He hyödyntävät nyt sosiaalisen verkostoitumisen alustoja, verkkosivustoja ja mobiilisovelluksia tehdäkseen kaikkea varastonvalintavinkkien seuraamisesta rahoitussuunnittelijoiden löytämiseen. Tarvitsee vain napsauttaa millennialeille tarkoitettua sovellusta esitteen tarkistamiseen, neuvojen saamiseen ja jopa varojen sitomiseen – ja he palkitsevat yrityksiä, jotka antavat sen tehdä. Myös sosiaalisen vastuun ja ympäristövastuun kaltaisilla tekijöillä on usein ratkaiseva rooli milleniaalien rahassa.

Milleniaalit käyttävät myös todennäköisemmin verkkotyökaluja sijoitusten seurantaan. Tällaisten työkalujen avulla sijoittajat voivat tarkastella salkkujaan milloin vain haluavat sen sijaan, että odottaissivat neljännesvuosittaisten raporttien saapumista postitse – ja tämä ryhmä hyödyntää täyden hyödyn. 61 prosenttia millenniaaleista hyväksyi robo-neuvojat rahojensa sijoittamiseen.

Uusi sijoitustyökalujen rotu

Millenniaalit viihtyvät digitaalisen pankkitoiminnan ja robo-neuvojien kanssa, koska he tulivat täysi-ikäisiksi teknologiabuumin aikana. Millenniaalit käyttävät erilaisia sovelluksia, mukaan lukien.

Wealthfront: Varallisuudenhallintajärjestelmä, Wealthfront korostaa varojen allokointiominaisuuksia alhaisilla maksuilla.
FutureAdvisor: Tämä online-sijoitusneuvoja tarjoaa mahdollisuuden hallita sijoituksia automaattisesti alhaisella maksulla.
SigFig: Tämä ilmainen henkilökohtainen rahoituspalvelu tarjoaa käyttäjille automatisoituja sijoitusneuvoja.

rahoitussuunnitelman luomisessa , voivat hyödyntää tätä alustaa päästäkseen yhteen omien henkilökohtaisten suunnittelijoidensa kanssa.

Mint: Mint toimii kokoamalla kaikki käyttäjän taloustilit yhdelle verkkopohjaiselle alustalle, jossa niitä voidaan analysoida ja seurata. Käyttäjät voivat tarkastella varojaan erillisillä tilisaldoilla älypuhelimellaan, tietokoneellaan tai tablet-laitteellaan. Lisäksi Mint mahdollistaa sijoitusten, pankkitilien sekä pankki- ja luottokorttien synkronoinnin, minkä jälkeen rahan liikkeet ja kulut luokitellaan sen mukaan, missä ne on käytetty.
Tammenterhot: Tämä sijoitussovellus on suunnattu erityisesti milleniaaleille, joilla ei ehkä ole paljon ylimääräistä rahaa sijoittamiseen. Acorns seuraa pankki- ja luottokorttiostoja ja pyöristää ne lähimpään dollariin, ottaa sitten erotuksen ja jättää sen syrjään sijoittamista varten. Saavutettuaan yhteensä 5 dollaria Acorns sijoittaa rahat käyttäjän valitsemiin sijoitussalkkuihin.

Bottom Line

Loppujen lopuksi monet milleniaalit suunnittelevat eläkkeelle jäämistä, vaikka se näyttääkin hieman erilaiselta kuin heidän vanhempiensa tai isovanhempiensa työelämän jälkeinen elämä. Joidenkin mielestä ylimääräinen ahkera työskentely luomalla passiivisia tulovirtoja, kuten kiinteistösijoittamiseen, voi lieventää mahdollisuuksia jäädä varhaiseläkkeelle tai osittain eläkkeelle. Muut milleniaalit, jotka eivät ennakoi vankkaa taloudellista irtautumista työstään, voivat sisältää matkustamista ja nautinnollisia aktiviteetteja koko työelämänsä ajan.

Laman kestäneillä tai vanhempiensa kamppailua seuranneilla Milleniaalilla saattaa olla arvoja, jotka pakottavat heidät kiinnittämään huomiota kulutukseensa, keskittymään harkinnanvaraisiin tuloihin,. pitämään vähintään yhden loman joka vuosi ja etsimään erilaisia toimintoja ja kokemuksia niin usein kuin he haluavat. voi. Kaiken kaikkiaan sukupolvena tiedot osoittavat, että useimmat milleniaalit säästävät tällä hetkellä eläkkeelle jäämistä varten ja ovat toiveikkaita taloudellisista tulevaisuudestaan.

##Kohokohdat

Kasvava varallisuuskuilu on merkinnyt sitä, että milleniaalit aloittavat kotitalouksien pienemmillä tuloilla.

– Se on lukumäärältään Amerikan historian suurin sukupolvi.

Milleniaalit näkevät uransa ja eläkkeelle jäämisen usein eri tavalla kuin heidän vanhempansa ja isovanhempansa ennen.
Milleniaalit haluavat yleensä seurata tavoitteitaan nuorena, eikä heidän tarvitse odottaa matkustamista, oman voittoa tavoittelemattoman järjestön perustamista tai harrastuksia.
Milleniaalien edessä on myös muita taloudellisia esteitä, kuten ennätysmäärä opintolainavelkaa.
Millennial on sukupolvi, joka on syntynyt vuosina 1981–1996, joka tunnetaan myös nimellä Y-sukupolvi (Gen Y).

##UKK

Mistä nimi Millennial tuli?

Millenniaalit on nimetty niin, koska he ovat ensimmäinen sukupolvi, joka tulee täysi-ikäiseksi uudella vuosituhannella, Pew Research Instituten mukaan. Termiä Y-sukupolvi (Gen Y) käytetään myös viitaten tähän sukupolveen, koska ne seuraavat sukupolvea X (Gen X).

Mikä ikähaarukka on Millennial?

Pew Research Centerin mukaan "millennial" koskee kaikkia vuosina 1981-1996 syntyneitä.

Kuinka paljon Millenniaalit tienaavat?

US Census Bureaun vuoden 2020 tietojen mukaan milleniaalit ansaitsevat kotitalouksissaan 71 566 dollaria ennen veroja.