Milenialsi

Millennial to nazwa nadana pokoleniu urodzonemu w latach 1981-1996, daty są teraz wyjaśnione przez Pew Research Center, chociaż niektórzy widzieli, że zaczynają się w 1980 roku i urodzą się dopiero w 2004 roku. Znane również jako Pokolenie Y (Pokolenie Y), pokolenie milenialsów podąża za pokoleniem X (pokoleniem X). Pod względem liczebności wyżłobienie demograficzne zostało wyparte jako najważniejsze pokolenie w historii Ameryki.

Millenialsi są tak nazwani, ponieważ urodzili się blisko początku XXI wieku, czyli nowego tysiąclecia, lub osiągnęli pełnoletniość. Jako pierwsi, którzy urodzili się w cyfrowym świecie, członkowie tej grupy są uważani za cyfrowych tubylców. Technologia zawsze była częścią ich codziennego życia — szacuje się, że sprawdzają swoje telefony nawet 150 razy dziennie — a ich obsługa była głównym czynnikiem rozwoju Doliny Krzemowej i innych centrów technologicznych.

Badania wykazały, że pokolenie milenijne jest najbardziej zróżnicowane etnicznie i rasowo w historii Stanów Zjednoczonych. Pokolenie Y ma tendencję do postępowych poglądów politycznych i zwyczajów głosowania oraz jest mniej religijnie posłuszni niż ich poprzednicy, pokolenie X.

Tysiącletni obraz ekonomiczny

Millenialsi stoją w obliczu najbardziej niepewnej przyszłości gospodarczej każdego pokolenia w Ameryce od czasów Wielkiego Kryzysu. Po trzech dekadach stagnacji płac nastąpiła Wielka Recesja (która spowodowała, że ponad 15% osób w wieku 20 lat pozostało bez pracy). Następnie nadeszła pandemia koronawirusa, która wstrząsnęła rynkiem finansowym i mieszkaniowym oraz wpłynęła na zatrudnienie w wielu sektorach.

Rynek pracy poprawił się od czasu recesji i odbił od pandemii. Mimo to millenialsi i wszyscy inni stoją w obliczu stagnacji płac, częściowo dzięki 20-letniemu trendowi zmniejszania mobilności na rynku pracy. Mobilność na rynku pracy zaczęła stagnować w 2000 r., kiedy najstarsi millenialsi weszli na rynek pracy. Kiedy pracownicy nie przemieszczają się, zarówno z pracy do pracy, jak iz regionu do regionu, pracodawcy mają większą władzę podczas negocjowania płac – zjawisko zwane monopsonem – które przekłada się na niższe wynagrodzenie pracowników.

Niestety dla młodych ludzi, których kariery zbiegły się z tym trendem, trudno jest nadrobić utracone zarobki z wczesnych, wolnych lat. Dodajmy do tej finansowej rzeczywistości rekordową kwotę zadłużenia (głównie z tytułu kredytów studenckich), którą nosi to pokolenie, a jest jeden powód stresu finansowego.

Jednak milenialsi ciężko pracowali w ostatniej dekadzie. Według raportu kwartalnego z 2021 r. Millenialsi żyją teraźniejszością. Koncentrują się na swoim bezpośrednim dobrobycie finansowym, utrzymując budżet ustanawiający fundusze awaryjne. Jako całość kierują się najbardziej znaczącymi marżami na dalekosiężnych celach finansowych.

Praca i dochód

Rosnąca luka majątkowa oznacza, że milenialsi zaczynają z mniejszymi dochodami gospodarstw domowych. Tak więc ich najpopularniejszym priorytetem finansów osobistych jest posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy na codzienne wydatki na życie. W czasie recesji niektórzy milenialsi zwlekali z uzyskaniem wyższego wykształcenia lub dodatkowych stopni naukowych z powodu spowolnienia na rynku pracy.

Wraz z poprawą sytuacji na rynku pracy wielu millenialsów wybrało ekonomię koncertów. Kiedy wprowadzono w życie przepisy dotyczące wybuchu pandemii i dystansu społecznego, wielu milenialsów odkryło, że ich praca jest odległa. A wielu milenialsów „rozkwitało”, a 74% milenialsów nie planowało powrotu do pracy przez pięć dni w tygodniu, według sondażu Gallupa z 2020 roku.

Oczywiście, niektórzy milenialsi mają problemy z wylądowaniem na pełny etat i zadowalają się posadami w niepełnym wymiarze godzin, ale ogólnie rzecz biorąc, ta grupa zarabia więcej niż inne pokolenia. Według US Census Bureau średni dochód milenijnego gospodarstwa domowego wynosi 71 566 USD.

Stawanie się niezależnym finansowo

Podobnie jak wielu młodszych millenialsów i pokolenie Z, ich młodsze rodzeństwo, życie od wypłaty do wypłaty nie ułatwia niezależności finansowej. Uzyskanie niezależności powinno być motywowane dochodami, a nie oszczędnością. Chociaż frywolne wydawanie pieniędzy nigdy nie jest wskazane, ograniczenie spożycia Starbucksa nie przyniesie fortuny. Gromadzenie bogactwa wymaga szerszego, długoterminowego myślenia.

Na przykład, jeśli zarabiasz 30 000 dolarów rocznie, zgromadzenie dużej sumy pieniędzy będzie prawie niemożliwe – nawet gdybyś miał zaoszczędzić wszystkie dodatkowe grosze. Na przykład poszerzenie możliwości zarobkowych – poprzez edukację lub doświadczenie zawodowe – może pomóc zwiększyć twoją wartość i poszerzyć horyzonty dochodowe.

Wychodzenie z długów

Spłata zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego staje się coraz trudniejsza nawet dla osób posiadających pracę. Chociaż to naturalne, że priorytetem jest jak najszybsza spłata długu, może to nie być najlepszy sposób. Twoje pieniądze też muszą dla Ciebie pracować.

Jednym ze sposobów jest wykorzystanie posiadanych funduszy: przedłuż okres spłaty kredytu studenckiego, aby obniżyć miesięczne płatności, i wykorzystaj dodatkową gotówkę, aby zacząć budować gniazdo emerytalne. W wieku 20 lat jesteś w momencie, gdy procent składany jest najbardziej na twoją korzyść, ponieważ masz dekady na wzrost nawet niewielkich sum pieniędzy. Jest to również dobry moment na podjęcie ryzyka, ponieważ jeśli inwestycja się zawali, Twój portfel ma czas na odrobienie strat.

Poza tym zadłużenie nie jest takie złe. Pomocne mogą być określone rodzaje zadłużenia ratalnego, takie jak kredyty studenckie lub kredyty samochodowe. Dopóki spłacasz je terminowo i regularnie, pomagają one w ustaleniu dobrej historii kredytowej. Potrzebujesz dobrej historii i zdolności kredytowej, aby uzyskać wszystko, od najmu mieszkania po kredyt bankowy (i możliwie najkorzystniejsze oprocentowanie). Posiadanie odpowiedniego rodzaju długu jest nie tylko w porządku, ale może mieć również sens finansowy. Weź podstawową inwestycję kapitałową,. taką jak samochód. Możesz uzyskać niskooprocentowaną pożyczkę samochodową i spłacać ją w małych, regularnych ratach, podczas gdy więcej gotówki pozostaje dostępne na coś innego.

Płacenie miesięcznych rachunków kartą kredytową na czas ma kluczowe znaczenie dla budowania Twojej zdolności kredytowej. Staraj się spłacać swój rachunek w całości pod koniec każdego miesiąca, aby uniknąć naliczania odsetek, które mogą szybko spowodować lawinę śnieżną. Ponadto posiadanie kilku kart (ale nie zaleganie z niczym zbliżonym do limitu kredytowego — obciążenie nie więcej niż 35% limitu na każdej karcie) pomoże w wykorzystaniu wskaźnika wykorzystania kredytu. Ten odsetek jest kolejnym ważnym czynnikiem przy ocenie kredytu samochodowego lub hipotecznego.

Przepaść wartości netto między bogatymi a średnią klasą jest również na najwyższym poziomie od 1941 roku.

Oszczędzanie na duży zakup

Innym celem jest oszczędzanie na przedmioty o dużej wartości, takie jak własny dom. Niestety, pożyczkodawcy narzucają surowsze wytyczne dotyczące znaczących rodzajów finansowania, zwłaszcza kredytów hipotecznych. Dlatego milenialsi mogą być zmuszeni do wpłacenia znacznej zaliczki, jeśli chcą kupić dom. Większość kont oszczędnościowych nie zapewnia wysokich zysków ze zwrotów, co oznacza, że z czasem możesz stracić pieniądze, jeśli stopy procentowe nie będą odpowiadać inflacji.

Konta oszczędnościowe powodują z czasem utratę pieniędzy, ponieważ ich niskie stopy procentowe nie nadążają za inflacją. Podlegają również opłatom za utrzymanie, które mogą nadszarpnąć Twoje saldo. Utrzymanie w banku niewielkiego funduszu awaryjnego nie jest straszne – w końcu to wciąż Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów. (FDIC) – ale większość oszczędności powinna być gdzie indziej.

Pogląd Tysiąclecia na Życie

Millenialsi często widzą trajektorie swojej kariery i emerytury inaczej niż ich rodzice i dziadkowie. Często nazywani „pokoleniem natychmiastowej gratyfikacji”, nie chcą najpierw pracować dla dużej firmy, a później próbować robić swoje i cieszyć się życiem. Chcą teraz realizować swoje ambicje, niezależnie od tego, czy chcą pracować wymarzoną pracę zaraz po studiach, pracować dla cudzego obiecującego start-upu, czy tworzyć biznes niezależny od lokalizacji. Chcą pracy, która pozwala na wyjątkową równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, gdy są młodzi, więc nie muszą czekać na podróże, tworzenie własnej organizacji non-profit lub uprawianie hobby . Mogą nawet nie planować przejścia na emeryturę, ponieważ kochają swoją pracę.

Innym sprytnym posunięciem finansowym jest wykupienie długoterminowego ubezpieczenia rentowego,. gdy jesteś młody i zdrowy, co kwalifikuje Cię do lepszych składek.

Przedsiębiorca na całe życie

Wielu millenialsów widzi siebie pracujących wiecznie, ale nie dlatego, że spodziewają się, że zostaną zmuszeni do takiej sytuacji przez złą gospodarkę lub złe planowanie finansowe. Z pasji do tego, co robią, wyobrażają sobie karierę na całe życie.

„Przyjąłem zupełnie inne podejście niż moi rodzice” – powiedział Michael Solari, certyfikowany planista finansowy i dyrektor Solari Financial Planning, firmy zajmującej się planowaniem finansowym z siedzibą w New Hampshire, z biurami w Bedford i Nashua w stanie NH. „Początkowo, kiedy skończyłem studia, poszedłem normalną ścieżką, pracując w dużej firmie, ale po tym, jak zostałem zwolniony w 2009 roku, postanowiłem wziąć karierę w swoje ręce. Uwielbiam planowanie finansowe, więc zacząłem pracować w kierunku stworzenia własnej firmy." Firma Solari skierowana jest do młodych profesjonalistów. „Jestem bardzo zadowolony z mojej decyzji i planuję pracować, dopóki nie będę mógł fizycznie” – powiedział.

Firma zapewnia Solari możliwość stworzenia swojego harmonogramu, aby zapewnić mu równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, co jest najważniejsze, ponieważ obserwował, jak jego rodzice są przywiązani do swoich firm. „Emerytura jest dla osób niezadowolonych ze swojej kariery” – dodaje.

Nawet jeśli planujesz pracować przez całe życie, nadal musisz oszczędzać na emeryturę; potrzebna jest również siatka bezpieczeństwa na wypadek, gdybyś nie mógł pracować w nieskończoność z powodu choroby lub niepełnosprawności – lub dlatego, że zostałeś wyrzucony z pracy i nie możesz znaleźć innej. A jeśli pewnego dnia zmienisz zdanie, docenisz elastyczność, jaką dają oszczędności emerytalne. Inwestowanie na giełdzie, korzystanie z drabinkowych płyt CD lub otwieranie wysokodochodowego konta na rynku pieniężnym to wszystkie sposoby na pomnażanie swoich pieniędzy. Zainwestowanie 100 USD miesięcznie na giełdzie przez następne 30 lat dałoby około 122 000 USD, przy założeniu 7% zwrotu.

Millenialsi i emerytura

Można by pomyśleć, że planowanie emerytury nie będzie wymagało myślenia dla tej młodej grupy, która obserwowała rodziców i dziadków tak bardzo zmagających się z recesją, oszczędzaniem pieniędzy oraz boomami i krachami na rynku nieruchomości. Powinni wiedzieć, że ubezpieczenia społeczne i zakładowe plany emerytalne nie są już wiarygodnymi opcjami dochodu emerytalnego – zwłaszcza te drugie, ponieważ pracodawcy w sektorze prywatnym unikają planów o zdefiniowanych świadczeniach na rzecz planów o zdefiniowanej składce, takich jak plany 401(k), które znacznie się zmieniają. , jeśli nie wszystkie, ciężar oszczędności spoczywa na pracowniku.

Jednak nie dotyczy to wszystkich milenialsów i ich rodzin. Niektórzy z nich korzystali z kont emerytalnych, gdy stracili pracę podczas pandemii, co wpłynęło na zatrudnienie i mieszkanie dla milionów Amerykanów.

Czy milenialsi mogą przejść na emeryturę?

Millenialsi planują swoją przyszłość, ale za mało. Według badania Transamerica z 2021 r. około 21% millenialsów nie ma pracy, która zapewniałaby sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny.

Kolejny powód do niepokoju: całe 70% ankietowanych uważało, że gdy będą na emeryturze, będą w stanie przetrwać za 36 000 dolarów rocznie. Według amerykańskiego Biura Statystyki Pracy, problem z tym postrzeganiem polega na tym, że w 2018 r. średnie roczne wydatki dla osób w wieku od 65 do 74 lat wyniosły 56 268 USD rocznie.

Jeśli nawet zaoszczędziłeś wystarczająco, aby żyć za 36 000 USD rocznie z konta emerytalnego, prawdopodobnie nie wystarczy. „Dzięki kosztom towarów, żywności i mieszkań po tak zawyżonych cenach milenialsi nie będą w stanie żyć z 36 000 USD rocznie na emeryturze” – powiedział Carlos Dias Jr., założyciel i partner zarządzający Dias Wealth LLC w Lake Mary , FL. „W oparciu o stopę inflacji na poziomie 3%, dzisiejsza wartość 36 000 USD zostanie zmniejszona do 14 831,52 USD za 30 lat”. Rozbieżność w postrzeganych potrzebach finansowych emerytalnych może łatwo doprowadzić do problemów finansowych dla milenialsów w wieku emerytalnym.

Millenialsi, którzy inwestują na giełdzie, mogą zobaczyć bardziej różowawy obraz emerytury. Na dłuższą metę giełda wygenerowała stopy zwrotu oscylujące w zakresie 10%, a ci, którzy zaczynają inwestować w młodym wieku, korzystają z tych dodatkowych lat.

Częściowa emerytura teraz

Prowadzenie życia na częściowej emeryturze jest najbardziej umiarkowanym podejściem. Prawdopodobnie będziesz potrzebować pracy w niepełnym wymiarze godzin z przyzwoitą pensją, która pozwoli ci pracować mniej i dalej oszczędzać na przyszłość. Możesz osiągnąć ten cel, pracując jako freelancer w swoim harmonogramie lub prowadząc lub pracując dla firmy niezależnej od lokalizacji, która pozwala łączyć pracę z podróżami lub hobby.

Twoja długoterminowa strategia oszczędzania i inwestycji powinna opierać się na tym, czy chcesz. Czy aspirujesz do częściowej emerytury plus wieczna praca jako freelancer, czy częściowa emerytura teraz plus konwencjonalna emerytura w przyszłości? Są to pytania, które należy sobie zadać przed opuszczeniem pracy na pełen etat.

Osoby rozważające jakąkolwiek formę wcześniejszej emerytury muszą przeprowadzić znaczną ilość badań i rozważyć wiele zmiennych, aby zapewnić jej wykonalność finansową. Oprócz szeroko zakrojonego planowania z wyprzedzeniem, aby żyć oszczędnie, ważne jest, aby nadal mieć wystarczająco dużo pieniędzy odłożonych w formie funduszu awaryjnego. Osoby, które nie uwzględniają w swoich budżetach nieoczekiwanych wydatków, mogą stracić plany emerytalne z powodu jednego wypadku samochodowego lub urazu.

Jak inwestują milenialsi

Chociaż milenialsi mogą czasami być ostrożni w kwestii inwestowania, dostępność narzędzi mediów społecznościowych ułatwia i ułatwia naukę tej grupie wiekowej. Aby upewnić się, że nie doświadczają tych samych problemów, co poprzednie pokolenia, millenialsi podchodzą do inwestowania w zupełnie inny sposób niż rodzice i dziadkowie.

Biorąc pod uwagę ich zamiłowanie do wszystkiego, co związane z technologią, powinno dziwić, że milenialsi korzystają z różnych zaawansowanych technologicznie i mediów społecznościowych narzędzi, które pozwalają im inwestować swoje bogactwo w wybrane przez siebie instrumenty inwestycyjne. Obecnie wykorzystują platformy społecznościowe, strony internetowe i aplikacje mobilne, aby robić wszystko, od podążania za wskazówkami dotyczącymi wyboru akcji po znajdowanie planistów finansowych. Wystarczy kliknąć w aplikację, aby milenialsi przejrzeli prospekt, uzyskali porady, a nawet zainwestowali środki finansowe — i nagradzają firmy, które im na to pozwalają. Czynniki takie jak odpowiedzialność społeczna i odpowiedzialność środowiskowa również często odgrywają kluczową rolę w pieniądzach milenialsów.

Millenialsi chętniej też korzystają z narzędzi internetowych do monitorowania swoich inwestycji. Dzięki takim narzędziom inwestorzy mogą przeglądać swoje portfele w dowolnym momencie, zamiast czekać na kwartalne raporty nadchodzące pocztą — i ta grupa w pełni wykorzystuje. Sześćdziesiąt jeden procent millenialsów zaakceptowało robo-doradców za inwestowanie ich pieniędzy.

Nowa seria narzędzi inwestycyjnych

Millenialsi są zadowoleni z bankowości cyfrowej i robo-doradców, ponieważ stali się pełnoletni podczas boomu technologicznego. Millenialsi korzystają z różnych aplikacji, w tym.

• Wealthfront: system zarządzania majątkiem, Wealthfront kładzie nacisk na funkcje alokacji aktywów przy niskich opłatach.

• FutureAdvisor: Ten internetowy doradca inwestycyjny oferuje możliwość automatycznego zarządzania inwestycjami za niską opłatą.

• SigFig: Ta bezpłatna usługa finansów osobistych zapewnia użytkownikom automatyczne porady inwestycyjne.

• LearnVest: Nowi inwestorzy, którzy mogą potrzebować pomocy w tworzeniu spersonalizowanego planu finansowego, mogą wykorzystać tę platformę, aby dopasować się do swoich osobistych planistów.

• Mennica: Mennica działa, kompilując wszystkie konta finansowe użytkownika w jedną platformę internetową, na której można je analizować i monitorować. Użytkownicy mogą przeglądać swoje fundusze z oddzielnymi saldami kont ze swojego smartfona, komputera lub tabletu. Ponadto Mint umożliwia synchronizację inwestycji, kont bankowych oraz kart debetowych i kredytowych, a następnie kategoryzowanie przepływu gotówki i wydatków na podstawie tego, gdzie są wydawane.

• Żołędzie: Ta aplikacja inwestycyjna jest skierowana do millenialsów, którzy mogą nie mieć dużo dodatkowej gotówki do zainwestowania. Żołędzie śledzą zakupy dokonywane przy użyciu kart debetowych i kredytowych i zaokrąglają je do najbliższego dolara, a następnie biorą różnicę i odkładają ją na bok, aby zainwestować. Po osiągnięciu w sumie 5 USD, Acorns inwestuje pieniądze w wybrane przez użytkownika portfele inwestycyjne.

Podsumowanie

W ostatecznym rozrachunku wielu millenialsów planuje przejść na emeryturę, nawet jeśli wygląda to trochę inaczej niż życie po pracy ich rodziców lub dziadków. Dla niektórych ciężka praca poprzez budowanie strumieni dochodów pasywnych, takich jak inwestowanie w nieruchomości, może pomóc złagodzić możliwość przejścia na wcześniejszą lub częściową emeryturę. Inni milenialsi, którzy nie przewidują solidnego wyjścia finansowego z pracy, mogą łączyć podróże i przyjemne zajęcia przez całe życie zawodowe.

Millenialsi, którzy przetrwali recesję lub obserwowali zmagania swoich rodziców, mogą mieć wartości, które zmuszają ich do zwracania uwagi na to, jak wydają, skupiania się na uznaniowych dochodach,. brania co najmniej jednego urlopu każdego roku i realizowania różnych zajęć i doświadczeń tak często, jak Móc. Ogólnie rzecz biorąc, dane pokazują, że większość milenialsów oszczędza obecnie na emeryturę i ma nadzieję na swoją finansową przyszłość.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Rosnąca luka majątkowa oznacza, że milenialsi zaczynają z mniejszymi dochodami gospodarstw domowych.

• To największe liczebnie pokolenie w historii Ameryki.

• Millenialsi często postrzegają trajektorie swojej kariery i emerytury inaczej niż ich rodzice i dziadkowie w przeszłości.

• Millenialsi mają tendencję do podążania za swoimi ambicjami, gdy są młodzi i nie muszą czekać na podróże, tworzenie własnej organizacji non-profit lub hobby.

• Millenialsi borykają się również z innymi przeszkodami finansowymi, takimi jak rekordowa kwota zadłużenia z tytułu kredytów studenckich.

• Millennial to nazwa nadana pokoleniu urodzonemu w latach 1981-1996, znanemu również jako Generacja Y (Gen Y).

##FAQ

Skąd wzięła się nazwa Millennial?

Millenialsi są tak nazwani, ponieważ są pierwszym pokoleniem, które dojrzeje w nowym tysiącleciu, według Pew Research Institute. Termin Pokolenie Y (Pokolenie Y) jest również używany w odniesieniu do tego pokolenia, ze względu na pokolenie X (Pokolenie X).

Jaki przedział wiekowy to milenial?

Według Pew Research Center, „millennial” odnosi się do każdego urodzonego w latach 1981-1996.

Ile zarabiają milenialsi?

Według danych US Census Bureau z 2020 r. milenialsi zarabiają w swoich gospodarstwach domowych w wysokości 71 566 USD przed opodatkowaniem.