Transferência de Ativos Físicos (TPA)
O que é uma Transferência de Ativos Físicos (TPA)?
O termo transferência de ativos físicos (TPA) refere-se à venda de propriedade que envolve uma mudança na propriedade de um empréstimo hipotecário patrocinado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD). A venda de propriedades qualificadas mantidas com HUD que são seguradas pela Federal Housing Administration (FHA) deve passar pelo HUD se o título for transferido para um novo proprietário quando o empréstimo não for pago. Simplificando, o processo de transferência deve atender às diretrizes do HUD e não aos credores, que é o que acontece com as hipotecas tradicionais. Os TPAs também podem envolver a transferência completa de uma participação benéfica por meio de um trust passivo. O processo acontece em duas etapas e pode ser completo ou modificado.
Entendendo uma Transferência de Ativos Físicos (TPA)
O governo federal dos EUA tem muitos programas em vigor para ajudar os consumidores a realizarem seus sonhos de ter uma casa própria e torná-la o mais acessível possível. O HUD, que supervisiona o FHA, é particularmente valioso para pessoas que não têm históricos de crédito adequados ou dinheiro suficiente para um adiantamento para satisfazer os requisitos dos credores tradicionais. Tanto o HUD quanto o FHA asseguram empréstimos concedidos por credores privados, portanto, se o mutuário entrar em inadimplência,. eles intervêm e pagam o credor. A agência
Uma transferência de ativos físicos ocorre quando um mutuário deseja vender o imóvel para outra parte quando o empréstimo ainda está pendente. Quando a propriedade muda, o que acontece com o empréstimo? Com uma hipoteca tradicional , o dinheiro pago pelo comprador paga a hipoteca do vendedor e qualquer outra dívida relacionada à casa, custos de fechamento e diretamente ao vendedor. Mas com empréstimos HUD, a propriedade da propriedade pode ser transferida junto com o empréstimo no que é chamado de transferência de ativos físicos.
Os proprietários de imóveis devem primeiro enviar um pedido à agência para um TPA. Isto é seguido pelo processo de aprovação preliminar. Todas as solicitações de TPA devem ser enviadas por meio de um processo ditado pelo HUD que envolve vários formulários. Alguns imóveis elegíveis para um TPA também estão sujeitos a um Contrato de Cessão ou Assunção de Pagamentos de Auxílio Habitação. Esses contratos referem-se a propriedades que podem ser alugadas por meio da Seção 8 do Programa Housing Choice Voucher .
Na fase de aprovação preliminar, o HUD analisa o pedido, bem como 22 documentos separados, que incluem:
Demonstrações financeiras do comprador
Carta do comprador descrevendo a transação
Documentos organizacionais propostos pelo Mutuário
Ambas as partes estão legalmente obrigadas a tomar as providências necessárias para a restituição do imóvel ao vendedor se os termos da aprovação prévia não forem atendidos em 45 dias.
Muitas propriedades financiadas por meio de empréstimos patrocinados pelo HUD são propriedades de várias unidades, alugadas a baixo custo de acordo com as regulamentações governamentais. Embora as propriedades de várias unidades possam ser de propriedade de entidades comerciais, os TPAs pertencem apenas a empréstimos residenciais segurados por HUD. Portanto, eles não se aplicam a empréstimos comerciais.
Considerações Especiais
Algumas propriedades HUD vêm com acordos de uso específicos para determinadas propriedades. O HUD encoraja todos os potenciais compradores a lerem cuidadosamente quaisquer acordos de uso preexistentes para propriedades antes de fazer uma compra. Cada um é único e provavelmente afetará se o comprador acredita que o preço de compra é apropriado.
Por exemplo, os proprietários podem ter que reservar um certo número de unidades como habitação acessível e devem alugá-las para indivíduos e famílias que não têm renda suficiente para pagar os aluguéis ao preço de mercado. Se a propriedade mudar de mãos e um TPA for aprovado, o novo proprietário deve cumprir as regras estabelecidas pela agência, o que significa que quaisquer unidades habitacionais a preços acessíveis devem permanecer como tal.
A discriminação de empréstimos hipotecários é ilegal. Se você acha que foi discriminado com base em raça, religião, sexo, estado civil, uso de assistência pública, nacionalidade, deficiência ou idade, existem medidas que você pode tomar. Um desses passos é apresentar um relatório ao Consumer Financial Protection Bureau ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD).
Tipos de TPAs
Conforme observado acima, um TPA requer a aprovação do HUD antes de ser aprovado. Um TPA pode ser completo ou modificado.
Um TPA completo envolve uma transação em que a propriedade muda completamente de mãos. Isso significa que um proprietário vende a casa para outro. Com um TPA completo, o comprador assume a nota e hipoteca associadas ao imóvel. O comprador pode assumir o contrato regulatório existente, o contrato central com o HUD ou firmar um novo contrato regulatório com o HUD.
Em alguns casos, apenas uma porcentagem de propriedade de "princípios em uma entidade" pode ser aplicada quando se trata de um TPA. Isso é chamado de TPA modificado. Isso significa que apenas a estrutura de propriedade muda, mas o proprietário real não muda completamente de mãos.
##Destaques
Os TPAs podem ser completos, onde a propriedade é transferida em sua totalidade, ou modificados, o que significa que apenas uma parte da propriedade se aplica.
O uso de um TPA preserva as qualificações de HUD e/ou FHA da propriedade.
A transferência de ativos físicos é a transferência de propriedade imobiliária envolvendo a assunção de uma hipoteca segurada por HUD.
Deve ser preenchido um pedido de TPA, que é seguido de aprovação preliminar.
Os compradores devem estar cientes de quaisquer acordos de uso associados à propriedade de antemão.
##PERGUNTAS FREQUENTES
O que é HUD?
HUD é um acrônimo que significa Habitação e Desenvolvimento Urbano. É um departamento do governo federal dos EUA que foi criado em 1965 para melhorar a acessibilidade da habitação. Como tal, suas ações ajudam a apoiar o mercado imobiliário do país e as taxas de propriedade em algumas partes do país. Os programas habitacionais da agência oferecem opções acessíveis e seguras para os inquilinos e combatem a discriminação habitacional.
Como funciona uma transferência de bens pessoais?
Uma transferência de bens pessoais ocorre quando um proprietário deseja transferir a propriedade para outra parte. Isso envolve a transferência de um empréstimo garantido pelo FHA pendente junto ao HUD. As candidaturas devem ser preenchidas e acompanhadas de documentos comprovativos. Depois que a inscrição é concluída e enviada, a agência segue com uma aprovação preliminar. Os compradores devem aderir a quaisquer acordos de uso, se houver, que estejam em vigor. Os TPAs podem ser completos ou modificados.
O que é habitação acessível?
O termo habitação acessível refere-se a casas e unidades habitacionais que são fornecidas a indivíduos e famílias a preços abaixo do mercado. Programas habitacionais acessíveis são supervisionados por agências do governo federal, notadamente o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA. Os proprietários de imóveis podem receber incentivos para tornar suas unidades habitacionais acessíveis, como incentivos fiscais e preços de compra mais baixos.
