Transferencia de Activos Físicos (TPA)
¿Qué es una transferencia de activos físicos (TPA)?
El término transferencia de activos físicos (TPA) se refiere a la venta de una propiedad que implica un cambio en la propiedad de un préstamo hipotecario patrocinado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD). La venta de propiedades calificadas mantenidas con HUD que están aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA) debe pasar por HUD si el título se transfiere a un nuevo propietario cuando el préstamo no se paga. En pocas palabras, el proceso de transferencia debe cumplir con las pautas de HUD en lugar de las de los prestamistas, que es lo que sucede con las hipotecas tradicionales. Los TPA también pueden implicar la transferencia completa de un derecho de usufructo a través de un fideicomiso pasivo. El proceso ocurre en dos pasos y puede ser completo o modificado.
Entendiendo una Transferencia de Activos Físicos (TPA)
El gobierno federal de los EE. UU. cuenta con muchos programas para ayudar a los consumidores a realizar sus sueños de ser propietarios de una vivienda y hacerlo lo más asequible posible. HUD, que supervisa la FHA, es particularmente valioso para las personas que no tienen antecedentes crediticios adecuados o suficiente dinero para un pago inicial que satisfaga los requisitos de los prestamistas tradicionales. Tanto HUD como la FHA aseguran los préstamos adelantados por prestamistas privados, de modo que si el prestatario no cumple,. ellos intervienen y le pagan al prestamista. La agencia
Una transferencia de activos físicos ocurre cuando un prestatario quiere vender la propiedad a otra parte cuando el préstamo aún está pendiente. Cuando cambia la propiedad, ¿qué sucede con el préstamo? Con una hipoteca tradicional , el dinero pagado por el comprador paga la hipoteca del vendedor y cualquier otra deuda relacionada con la vivienda, los costos de cierre y directamente al vendedor. Pero con los préstamos de HUD, la propiedad de la propiedad se puede transferir junto con el préstamo en lo que se denomina una transferencia de activos físicos.
Los propietarios primero deben presentar una solicitud a la agencia para un TPA. Esto es seguido por el proceso de aprobación preliminar. Todas las solicitudes de TPA deben presentarse a través de un proceso dictado por HUD que involucra varios formularios. Algunas propiedades que son elegibles para un TPA también están sujetas a un contrato de asignación o asunción de pagos de asistencia para la vivienda. Estos contratos se relacionan con propiedades que se pueden alquilar a través de la Sección 8 del Programa de Vales de Elección de Vivienda .
En la fase de aprobación preliminar, HUD revisa la solicitud y 22 documentos separados, que incluyen:
financieros del comprador
Carta del comprador describiendo la transacción
Documentos organizativos propuestos por el prestatario
Ambas partes están legalmente obligadas a emprender los pasos necesarios para volver a traspasar la propiedad al vendedor si los términos de la aprobación preliminar no se cumplen dentro de los 45 días.
Muchas propiedades financiadas a través de préstamos patrocinados por HUD son propiedades de unidades múltiples, alquiladas a bajo costo según las regulaciones gubernamentales. Si bien las propiedades de unidades múltiples pueden ser propiedad de entidades comerciales, los TPA solo se refieren a préstamos residenciales asegurados por HUD. Por lo tanto, no se aplican a los préstamos comerciales.
Consideraciones Especiales
Algunas propiedades de HUD vienen con acuerdos de uso específicos para ciertas propiedades. HUD alienta a todos los compradores potenciales a leer detenidamente los acuerdos de uso preexistentes de las propiedades antes de realizar una compra. Cada uno es único y probablemente afectará si el comprador cree que el precio de compra es apropiado.
Por ejemplo, los dueños de propiedades pueden tener que apartar una cierta cantidad de unidades como viviendas asequibles y deben alquilarlas a individuos y familias que no tienen ingresos suficientes para pagar alquileres al precio de mercado. Si la propiedad cambia de manos y se aprueba una TPA, el nuevo propietario debe cumplir con las reglas establecidas por la agencia, lo que significa que cualquier unidad de vivienda asequible debe permanecer como tal.
La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).
Tipos de TPA
Como se señaló anteriormente, un TPA requiere la aprobación de HUD antes de que pueda pasar. Un TPA puede ser completo o modificado.
Un TPA completo implica una transacción en la que la propiedad cambia completamente de manos. Esto significa que un propietario vende la casa a otro. Con un TPA completo, el comprador asume el pagaré y la hipoteca asociados con la propiedad. El comprador puede asumir el acuerdo regulatorio existente, el contrato central con HUD o celebrar un nuevo acuerdo regulatorio con HUD.
En algunos casos, solo se puede aplicar un porcentaje de propiedad de los "principios en una entidad" cuando se trata de un TPA. Esto se conoce como un TPA modificado. Esto significa que solo cambia la estructura de propiedad, pero el propietario real no cambia completamente de manos.
Reflejos
Los TPA pueden ser completos, donde la propiedad se transfiere en su totalidad, o modificados, lo que significa que solo se aplica una parte de la propiedad.
El uso de un TPA preserva las calificaciones de HUD y/o FHA de la propiedad.
Una transferencia de activos físicos es la transferencia de bienes inmuebles que involucra la asunción de una hipoteca asegurada por HUD.
Se debe completar una solicitud de TPA, seguida de una aprobación preliminar.
Los compradores deben ser conscientes de cualquier acuerdo de uso asociado con la propiedad de antemano.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué es HUD?
HUD es un acrónimo que significa Vivienda y Desarrollo Urbano. Es un departamento dentro del gobierno federal de los EE. UU. que se creó en 1965 para mejorar la asequibilidad de la vivienda. Como tal, sus acciones ayudan a respaldar el mercado inmobiliario nacional y las tasas de propiedad de vivienda en ciertas partes del país. Los programas de vivienda de la agencia brindan opciones asequibles y seguras para los inquilinos y combaten la discriminación en la vivienda.
¿Cómo funciona una transferencia de bienes personales?
Una transferencia de bienes personales ocurre cuando el dueño de una propiedad desea transferir la propiedad a otra parte. Esto implica la transferencia de un préstamo pendiente respaldado por la FHA mantenido con HUD. Las solicitudes deben completarse y deben ir acompañadas de los documentos de respaldo. Una vez que la solicitud está completa y enviada, la agencia realiza un seguimiento con una aprobación preliminar. Los compradores deben adherirse a los acuerdos de uso, si los hubiere, que estén vigentes. Los TPA pueden ser completos o modificados.
¿Qué es la vivienda asequible?
El término vivienda asequible se refiere a viviendas y unidades de vivienda que se proporcionan a individuos y familias a precios inferiores a los del mercado. Los programas de vivienda asequible son supervisados por agencias del gobierno federal, en particular, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Los propietarios pueden recibir incentivos para hacer que sus unidades de vivienda sean asequibles, como incentivos fiscales y precios de compra más bajos.
