Hipoteca envolvente
O que é uma hipoteca envolvente?
Uma hipoteca envolvente é um tipo de empréstimo júnior que envolve ou inclui a nota atual devida sobre a propriedade. O empréstimo wraparound consistirá no saldo do empréstimo original mais um valor para cobrir o novo preço de compra do imóvel. Essas hipotecas são uma forma de financiamento secundário. O vendedor do imóvel recebe uma nota promissória com garantia , que é um IOU legal detalhando o valor devido. Uma hipoteca envolvente também é conhecida como empréstimo envolvente, hipoteca de substituição, contrato de venda ou hipoteca com tudo incluÃdo.
Como funciona uma hipoteca wraparound
Frequentemente, uma hipoteca envolvente é um método de refinanciamento de uma propriedade ou financiamento da compra de outra propriedade quando uma hipoteca existente não pode ser paga. O valor total de uma hipoteca envolvente inclui o valor não pago da hipoteca anterior mais os fundos adicionais exigidos pelo credor. O mutuário faz os pagamentos maiores no novo empréstimo, que o credor usará para pagar a nota original, além de fornecer uma margem de lucro. Dependendo da redação nos documentos do empréstimo, o tÃtulo pode ser transferido imediatamente para o novo proprietário ou pode permanecer com o vendedor até a satisfação do empréstimo.
Uma hipoteca envolvente é uma forma de financiamento do vendedor que não envolve uma hipoteca bancária convencional, com o vendedor substituindo o banco.
Como o wraparound é uma hipoteca júnior,. qualquer reivindicação superior ou sênior terá prioridade. Em caso de inadimplência, a hipoteca original receberia todo o produto da liquidação do imóvel até que tudo fosse pago.
As hipotecas wraparound são uma forma de financiamento do vendedor em que, em vez de solicitar uma hipoteca bancária convencional, o comprador assina uma hipoteca com o vendedor. O vendedor então assume o lugar do banco e aceita pagamentos do novo proprietário do imóvel. A maioria dos empréstimos financiados pelo vendedor incluirá um spread sobre a taxa de juros cobrada, dando ao vendedor um lucro adicional.
Hipoteca envolvente vs. Segunda hipoteca
Tanto as hipotecas envolventes quanto as segundas hipotecas são formas de financiamento do vendedor. Uma segunda hipoteca é um tipo de hipoteca subordinada feita enquanto uma hipoteca original ainda está em vigor. A taxa de juros cobrada pela segunda hipoteca tende a ser maior e o valor emprestado será menor que o da primeira hipoteca.
Uma diferença notável entre hipotecas wraparound e segundas está no que acontece com o saldo devedor do empréstimo original. Uma hipoteca envolvente inclui a nota original acumulada no novo pagamento da hipoteca. Com uma segunda hipoteca, o saldo original da hipoteca e o novo preço se combinam para formar uma nova hipoteca.
Exemplo de uma hipoteca envolvente
Por exemplo, o Sr. Smith possui uma casa que tem um saldo de hipoteca de $ 50.000 com juros de 4%. Senhor. Smith vende a casa por $ 80.000 para a Sra. Jones que obtém uma hipoteca do Sr. Smith ou outro credor com juros de 6%. Sra. Jones faz pagamentos ao Sr. Smith, que usa esses pagamentos para pagar sua hipoteca original de 4%.
Senhor. Smith obtém lucro tanto com a diferença entre o preço de compra e a hipoteca original quanto com o spread entre as duas taxas de juros. Dependendo da documentação do empréstimo, a propriedade da casa pode ser transferida para a Sra. Jones. No entanto, se ela não cumprir a hipoteca, o credor ou um reclamante sênior pode encerrar e recuperar a propriedade.
##Destaques
As hipotecas wraparound são usadas para refinanciar um imóvel e são empréstimos juniores que incluem a nota atual sobre o imóvel, além de um novo empréstimo para cobrir o preço de compra do imóvel.
Com uma hipoteca envolvente, um credor recebe um pagamento de hipoteca do mutuário para pagar a nota original e obter uma margem de lucro.
Wraparounds são uma forma de financiamento secundário e vendedor onde o vendedor detém uma nota promissória garantida.
Um wraparound tende a surgir quando uma hipoteca existente não pode ser paga.
