ARM İndeksi
ARM Endeksi Nedir?
“ARM endeksi” terimi, ayarlanabilir oranlı bir ipotek (ARM) bağlı olan gösterge faiz oranını ifade eder. Bir ARM'nin faiz oranı, bir endeks oranı değeri artı bir marjdan oluşur. ARM'nin altında yatan endeks değişkendir, marj sabittir.
Londra Bankalararası Teklif Oranı (LIBOR) veya federal fon oranı gibi farklı ARM türleri için kullanılan birkaç popüler endeks vardır . Endeksi ile birlikte bir ARM üzerindeki faiz oranı, tam olarak endekslenmiş bir faiz oranına bir örnektir .
ARM Dizinlerini Anlama
ARM'ler, kredi piyasasının en popüler değişken oranlı ürünlerinden biridir. Faiz oranları,. ipoteğin ilk dönemi için sabitlenir ve ardından kredinin kalan ömrü boyunca piyasadaki dalgalanmalara göre sıfırlanır. ARM'ler için fiyatlar değişebilir, ilk sayı sabit bir ücret alan yılları temsil eder. 2/28 ARM,. iki yıl için sabit bir orana ve ardından 28 yıl için ayarlanabilir bir orana sahip olacaktır. Bir 5/1 ARM,. beş yıl boyunca sabit bir orana ve ardından her yıl sıfırlanan ayarlanabilir bir orana sahip olabilir. Bu, borçlular ipotek oranlarının düşeceğine inandıklarında bu ipotekleri ideal hale getirir.
Kredi, endekslenmiş bir orana ve değişken oranlı dönem boyunca bir marjı temel alır. Açık değişken oran,. endekslenmiş oranda bir değişiklik meydana geldiğinde artar veya azalır. Bir kredinin, her yılın sonunda olduğu gibi, faiz oranını sıfırlamak için belirli koşulları varsa, faiz oranı, ayarlama zamanında tam endeksli orana ayarlanacaktır.
Bir ARM'nin bağlı olduğu endeks, ipoteğin ömrü üzerinde bir fark yaratabilir. Önemli bir faktör olsa da, borçlular bir ARM seçerken endeksten daha fazlasını göz önünde bulundurmalıdır. Marj ve faiz tavan yapısı gibi diğer birçok değişken önemli hususlardır. Önemli olan diğer faktörler, başlangıç oranını ve kredinin süresini içerir.
ARM endeksi önemli olmakla birlikte, marj, başlangıç oranı ve kredinin süresi gibi diğer faktörleri de göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun.
ARM İndeks Türleri
Birkaç farklı ARM indeksi türü vardır. Her birinin onu diğerlerinden ayıran kendine has özellikleri vardır. Aşağıdakiler en popüler olanlardan bazılarıdır.
Astar vurmak
Asal oran Federal Rezerv tarafından belirlenir ve bankalar ve kredi birlikleri de dahil olmak üzere çoğu finans kurumu tarafından kullanılır. Bu, çoğu ticari bankanın en kredibilitesi olan müşterilerine uyguladığı faiz oranıdır . İpotek ve krediler de dahil olmak üzere diğer faiz oranları için temel teşkil eder.
Bu endeks tipik olarak kısa ve orta vadeli kredilerin fiyatlandırılmasında veya uzun vadeli kredilerde belirli aralıklarla ayarlamalar için kullanılır. Oran, ulusal bazda tutarlıdır ve tüketicilerin nerede yaşadıklarına bakılmaksızın elma-elma karşılaştırması yapmalarına olanak tanır. Bu, asal oranın California ve Maine'de aynı olduğu anlamına gelir, bu nedenle ipotek sahipleri ARM'lerinin her iki eyalette ne kadar rekabetçi olduğunu karşılaştırabilirler. Kredi marjları ve faizin ana oranın altında belirlenip belirlenmediği, kredi tekliflerinin karşılaştırılmasında unsurlar haline gelir.
###Not
, bir kredi kartında yıllık yüzde oranını (APR) belirlemek için bir endeks oranı olarak da kullanılabilir .
LİBOR
Küresel bir endeks olarak LIBOR, küresel ekonomi için bir barometredir ve uluslararası alanda faaliyet gösteren yatırımcılar tarafından kullanılmaktadır. Bu endeks, Londra merkezli bankaların aralarındaki borçlanma işlemleri için uyguladıkları faiz oranına dayanmaktadır. LIBOR endeksi genellikle bir ay, üç ay, altı ay veya bir yıl olabilen aralıkları kapsayan bir ARM endeksi olarak kullanılır.
Aralık itibariyle 31 Ocak 2021, CHF ve EUR LIBOR ayarları, 1 Hafta ve 2 Aylık USD LIBOR ayarları ve Gecelik/Sonraki, 1 Hafta, 2 Ay ve 12 Ay GBP ve JPY LIBOR ayarları sona erdi yayınlanacak. Gecelik, 1, 3-6- ve 12-Aylık USD LIBOR ayarları 30 Haziran 2023'e kadar yayınlanacak ve Sterling Gecelik Endeks Ortalaması (SONIA) gibi diğer ölçütlerle değiştirilecektir.
Aylık Hazine Ortalaması
Aylık Hazine Ortalaması ( MTA) Endeksi , özellikle yükselen faiz oranlarına karşı korunmak isteyenler için popüler bir ARM endeksidir . Bu endeks, gecikme etkisi olan hareketli bir ortalama hesaplamadır. Bu, faiz oranlarının artması bekleniyorsa, MTA endeksine bağlı bir ipotek, bir aylık LIBOR endeksi gibi hareketli bir ortalama hesaplaması olmayan bir endekse bağlı ipotekten daha ekonomik olabilir. Ancak faiz oranları yükseldiğinde iyi bir bahis olsa da, düştüğünde pek de iyiye alamet değil.
Bir Yıllık T-Fatura
Birçok ARM kredisi bu endeksi kullanır. Bu endeks, ABD Hazinesi tarafından her hafta sunulan 12 aylık Hazine Bonosu (T-Bono) ihale sonuçlarına dayanmaktadır . Haftalık müzayedeler nedeniyle, bir yıllık T-bonosu getirilerinin oldukça değişken doğası nedeniyle, endeks çok daha değişkendir.
ARM Endeksi vs. ARM Marjı
ARM endeksi ve ARM marjı, ayarlanabilir oranlı bir kredinin iki farklı unsurunu temsil eder. Belirtildiği gibi endeks oranı, kredinizin oranını belirlemek için kullanılan kıyaslama oranıdır. Bu oran, değişen piyasa koşullarına göre zaman içinde yukarı veya aşağı yönde ayarlanabilir.
Marj, sabit oranlı dönem sona erdikten sonra kredi oranınızın artabileceği yüzde puanı sayısını temsil eder. ARM marjı kredi sözleşmenizde belirlenir ve kredi kapandığında değişmez. Marjın belirlendiği yer, borç veren ve kredinin koşulları tarafından belirlenir. Bir ARM için tamamen endekslenmiş oran, marj ve birlikte eklenen endekse eşittir.
ARM Dizini Örneği
Bir ARM endeksinin nasıl çalıştığını anlamak, hem kısa hem de uzun vadeli satın alınabilirliğine bağlı olarak bir ARM'nin uygun olup olmadığına karar verirken önemlidir. Bir ev satın almayı planladığınızı ve endeksi olarak bir yıllık T-faturasını izleyen bir ARM'ye baktığınızı varsayalım. Kredi bilgileriniz aşağıdaki gibidir:
İpotek tutarı: 300.000 $
İpotek vadesi: 30 yıl
Sabit oranlı dönem: Beş yıl
Sabit dönem faiz oranı: %3,25
ARM endeksi: %1.891
ARM marjı: %3,00
Kredinin, %2'lik bir ilk ayarlama üst sınırı ve ardından %1'lik bir ayarlama üst sınırı ile yıllık bir ayarlama dönemi vardır. Sabit oranlı dönem boyunca faiz ve anapara için tahmini aylık ipotek ödemeniz 1.306 $ olacaktır. Tam endeksli bir oranla, ödemeniz 1.549$'a yükselir. Kredinin ömrü boyunca toplam faiz gideriniz 243.081 $ olacaktır.
##Öne çıkanlar
Tam endeksli ARM oranı, endeks oranını artı önceden belirlenmiş bazı ek faiz marjını içerir.
Bir ARM endeksi, belirli bir süre için ayarlanabilir oranlı ipotek faizini hesaplamak için kullanılan bir temel faiz oranıdır.
Bu endeks veya referans oran, diğerlerinin yanı sıra ana oran, Londra Bankalararası Teklif Oranı (LIBOR) veya ABD Hazine bonolarındaki oran olabilir.
Bir ARM endeksi, ayarlanabilir oranlı bir ipotek üzerindeki oranı hesaplamak için kullanılan bir ARM marjından farklıdır.
##SSS
ARM nasıl hesaplanır?
Ayarlanabilir oranlı bir ipotek için ipoteği hesaplamak için ARM endeksini ve ARM marjını eklersiniz. ARM endeksi ve ARM marjının toplamı, tam endeksli oran veya kredinizin aylık ödemelerine uygulanan orandır.
ARM marjı ve ARM indeksi nedir?
ARM marjı, sabit oranlı dönem sona erdikten sonra ayarlanabilir oranlı bir ipotek üzerindeki faiz oranının artabileceği yüzde puanı sayısını temsil eder. ARM endeksi, tam endeksli oranı hesaplamak için kullanılan kıyaslama oranını ölçer.
ARM indeksi nedir?
Bir ARM endeksi, ayarlanabilir oranlı bir ipotekle bağlantılı kıyaslama oranıdır. Bu, mevcut piyasa koşullarının hareketlerini takip ederek zamanla artabilen veya azalan değişken bir orandır.
