Eksiklik Kararı
krediyi güvence altına alan mülkün satışı borcun tamamını karşılayamadığında, teminatlı bir kredide temerrüde düşen bir borçlu aleyhine verilen bir mahkeme kararıdır . Borç verenin, farkı telafi etmek için borçludan ek para toplamasına izin verir.
Bir Eksiklik Kararı Nasıl Çalışır?
Eksiklik kararının yasal ilkesi, temerrüde düşen bir borçludan el konulan mülkün, borç verenin hala borçlu olduğundan daha düşük bir fiyata satıldığı, araba kredisi gibi herhangi bir teminatlı kredi için geçerli olabilir. Bununla birlikte, çoğu durumda, terim ipotek hacizleriyle ilişkilidir .
mülkün takdir edilen değerine dayandırarak ve borçluların peşinat ödemesini isteyerek bir eksikliği önlemek için tasarlanmıştır. Bu şekilde, borç veren mülkün değerinden daha az parayı riske atıyor.
Teoride, bu güvenceler, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borç verenin kredisini telafi etmek için mülkü yeterli paraya satabilmesini sağlar. Ancak, 2008'de meydana gelen gibi bir emlak krizinde, bir evin değeri, üzerindeki ödenmemiş kredi miktarının altına düşebilir. Buna bazen su altı ipoteği denir. Borçlu bu şartlar altında ipoteklerini temerrüde düşürdüğünde, borç veren bir eksiklik kararı isteyebilir.
Eksiklik Kararı Örneği
30.000 $ peşinat ve %4 faiz oranıyla 270.000 $, 30 yıllık ipotek ile 300.000 $ 'a satın alınan bir ev düşünün. Borçlu, iki yıl sonra 270.000$'lık krediyi temerrüde düşerek yaklaşık 260.000$'lık bir anapara bakiyesi bırakır. Banka evi 245.000$'a satar, ardından kalan 15.000$ için borçluya karşı bir eksiklik kararı verir. Borçlunun ödemesi gereken miktar budur.
ev rehni kredileri gibi ikinci ipotekler için geçerli değildir .
Borç Verenler Eksiklik Kararlarını Nasıl Toplar?
Birçok eyalet, bir eve haciz sonrasında eksiklik kararlarını yasaklar. İzin verildiği durumlarda, bir borç veren genellikle karşılaştırılabilir listeler ve profesyonel bir değerlendirme yoluyla evin satışından elde ettiği fiyatın adil olduğunu göstermelidir. Bu koruma, bir bankanın düşük bir teklifi kabul etmesini ve borç alandan bakiye talep etmesini engeller.
İzin verildiği yerlerde bile, eksiklik yargıları otomatik değildir. Borç veren bir talepte bulunmak için bir hareket yapmalıdır. Borç veren davayı açmazsa, mahkeme hacizli mülkün satışından elde edilen parayı yeterli bulacaktır.
, borçlunun sahip olduğu diğer mülklere haciz koymak,. borçlunun ücretini tahsil etmek veya borçlunun bankasından tahsil (para almak) dahil olmak üzere çeşitli şekillerde parayı tahsil etmeye çalışabilir. hesap.
Bir Eksiklik Yargısıyla Karşılaşıldığında Yapılması Gerekenler
Yetersizlik kararı alan borçlu, borç verenden veya diğer alacaklılardan muafiyet talebinde bulunabilir, kararın bozulması için dava açabilir veya gerekirse iflas ilan edebilir.
Her durumda, borçlu bir kredinin tam geri ödemesinden kurtulursa, affedilen borç İç Gelir Servisi (IRS) tarafından gelir olarak kabul edilir ve duruma bağlı olarak bazı istisnalar dışında vergilere tabidir.
Eksiklik Yargıları ve Açığa Satışlar
Hepsi olmasa da çoğu eyalet , bir bankanın borçlunun kredi tutarından daha düşük bir fiyata bir ev satmasına izin vermeyi kabul ettiği kısa satışların ardından eksiklik yargılarına izin verir. Emlak fiyatları düştüğünde açığa satış gerçekleşebilir ve bir banka, haciz yerine hızlı bir satış yoluyla kaybını azaltmaya çalışır. Bu eylem, bireysel koşullarına bağlı olarak borçlular için iyi olabilir.
rehine koymak yerine bir mülkün mülkiyetini almayı kabul etmesi durumunda, haciz yerine senet olarak bilinen bir işlemde eksiklik kararlarına genellikle izin verilir .
Öne Çıkanlar
Birçok eyalet, bir eve haciz sonrasında eksiklik kararlarını yasaklar.
Eksiklik kararı alan borç verenler, borçlunun maaşına haciz koyabilir, diğer mülklere el koyabilir veya banka hesaplarından para çekebilir.
Kanunlar, bankaların hacizli bir mülkü değerinden daha düşük bir fiyata satmalarını ve ardından temerrüt halinde borçludan bakiye talep etmelerini engeller.
Eksiklik kararı, teminatlı mülklerinin satışı borcun tamamını ödeyemediğinde, borç verenin borçludan ek fon toplamasına izin veren bir mahkeme kararıdır.
SSS
Bir Eksiklik Yargısına Karşı Kendimi Nasıl Koruyabilirim?
Borç verenle başka bir geri ödeme düzenlemesi müzakere edebilir veya mahkemede eksiklik kararına itiraz edebilirsiniz. Kişisel iflas başka bir seçenektir, ancak bunun uzun vadeli sonuçları olabilir ve artıları ve eksileri ciddi şekilde tartmadan girilmemelidir.
Borç Veren Benim Hakkımda Bir Eksiklik Kararı Alırsa, Onu Tahsil Etmek İçin Ne Yapabilirler?
Borç veren, maaşınıza haciz koyabilir, sahip olduğunuz diğer mülklere haciz koyabilir veya banka hesabınızdan para çekebilir. Bu tür bir tahsilat eyleminde, borç verenin hakları ve sizin haklarınız eyaletten eyalete değişebilir.
Eksiklik Kararı Nedir?
Eksiklik kararı, krediyi teminat altına alan mülkün satışının tüm borcu ödemek için yeterli olmaması durumunda, borç verenin borcunu ödemeyen bir borçludan ek para tahsil etmesine izin veren bir mahkeme emridir. Eksiklik kararları, her eyalette izin verilmese de, ipotek hacizlerinden sonra en yaygın olanıdır.
