60 多次拖欠

什么是 60 岁以上的拖欠？

的拖欠率是一个指标，通常用于房地产行业来衡量按月还款逾期 60 天以上的抵押贷款数量。超过 60 的拖欠率通常表示为在指定时间段（例如一年）内承保的一组贷款的百分比。

了解超过 60 人的拖欠情况

60 多个拖欠指标也可用于汽车贷款和信用卡。超过 60 的拖欠率很有帮助，因为它向债权人和贷方显示消费者是否拖欠还款，以及他们是否可能拖欠贷款。

60+利率可分为优质贷款和次贷。次级贷款适用于信用记录不佳的借款人。次级贷款 60 多倍的拖欠率通常高于优质贷款。通常，固定利率贷款与可调整利率贷款分别发布 60 多种利率，后者具有可变利率，并且可能在本期晚些时候重新设置为固定利率。

监控 60 天利率以及借款人的其他拖欠率，可以为经济体中消费者的财务状况提供巨大的洞察力。如果经济条件有利，意味着经济稳定增长，那么拖欠率往往会下降。

相反，随着经济状况恶化，随着消费者失业，失业率往往会上升。由于收入减少，消费者支付抵押贷款变得更加困难，导致整个经济中的拖欠率激增。

此外，银行和抵押贷款机构会跟踪拖欠率，因为抵押贷款支付的任何中断都意味着收入的减少。如果拖欠在表现不佳的经济体中持续存在，银行损失可能会随着收到的抵押贷款减少而增加，从而导致发行的新贷款减少。向消费者和企业发放的贷款减少可能会加剧经济中本已糟糕的状况，使复苏更具挑战性。

60-Plus 拖欠与止赎

超过 60 的拖欠率通常被添加到另一个负面事件衡量标准中：同一组贷款的止赎率。这两个指标提供了对未支付或延迟支付的个人抵押贷款的累积衡量标准。

由于 60 多起拖欠不到 90 天，贷款尚未进入止赎程序。止赎是银行因借款人违约或未支付抵押贷款而扣押房屋的法律程序。尽管每个贷方可能会有所不同，通常是逾期 90 到 120 天，但房屋贷款会进入止赎前流程。

当借款人逾期 90 天时，贷方通常会提交违约通知，这是向当地法院提交的公告，说明借款人的抵押贷款违约。在此过程中，借款人仍然可以尝试与银行合作修改贷款。

如果在 90 至 120 天期限之后仍未支付贷款，则止赎程序继续进行。银行最终将没收房屋，并将举行拍卖将房屋出售给另一位买家。

超过 60 的拖欠率是贷方监控的关键预警指标，为银行提供时间联系借款人并制定还款计划，以防止贷款进入止赎前。

抵押支持证券 (MBS)

抵押贷款有时被归为一组构成抵押贷款支持证券 (MBS)的贷款。 MBS 作为基金出售给投资者，他们从抵押贷款中赚取利息。不幸的是，投资者通常不知道构成 MBS 的贷款是否是最新的——这意味着借款人没有拖欠还款。

如果逾期抵押贷款的拖欠率上升超过一定水平，则抵押贷款支持证券可能会出现现金短缺，导致难以向投资者支付利息。因此，贷款资产可能会重新定价，导致一些投资者损失部分或大部分投资资本。

特别注意事项

在经济低迷时期，房主通常面临失去家园的风险。但采取了某些保护措施来帮助受 COVID-19 大流行影响的房主。 2020 年，国会通过了《冠状病毒援助、救济和经济安全 (CARES) 法案》，其中包括一项条款，允许借款人在长达一年的时间内跳过抵押贷款付款——这一过程称为宽容。它还规定暂停驱逐。

企业支持的抵押贷款（包括美国农业部 (USDA)和联邦住房管理局 (FHA)支持的抵押贷款）的止赎和驱逐暂停期已多次延长。宽容期于 2021 年 9 月 30 日到期。

美国疾病控制和预防中心 (CDC) 宣布暂时停止在 COVID-19 社区传播大量或高水平的县进行驱逐。该授权原定于 2021 年 10 月 3 日到期，但美国最高法院的一项裁决于 2021 年 8 月 26 日终止了这项保护，取消了暂停令。

以下是您在宽限计划下的一些步骤和权利的关键部分，如果借款人拖欠抵押贷款，他们可以选择加入。

致电您的贷方

借款人必须联系发放抵押贷款的贷方或银行并请求延期。借款人在获得贷款人的宽容批准之前，不得停止支付抵押贷款。

###您仍然欠付款

如果获得批准，宽容将导致您跳过的任何付款被添加到贷款期限的末尾，这意味着贷款期限将会增加。换句话说，借款人仍然需要支付这些款项，但不是在接下来的几个月内支付，这些款项将被添加到抵押贷款支付时间表的末尾。

没有处罚

好消息是，由于忍耐而延迟付款不会受到处罚。此外，错过的付款不会损害您的信用评分，这是您的信誉和偿还债务能力的数字表示。

资质

并非所有抵押贷款都符合条件。该计划通常限制批准由政府资助的企业 (GSE)支持或资助的抵押贷款，例如房利美或房地美。因此，联系您的贷方了解您的抵押贷款类型非常重要。如上所述，在 COVID-19 大流行期间签署的紧急措施会影响美国农业部和联邦住房管理局等机构支持的抵押贷款。

60 天抵押贷款拖欠示例

抵押贷款银行家协会 (MBA)跟踪美国经济的抵押贷款拖欠率。抵押贷款拖欠率在 2020 年第二季度（Q2）达到 8.22% 的峰值，但在 2021 年第一季度（Q1）的三个季度内降至 6.38%。这是如此短的时间内出现的最大降幅.对于 2021 年第一季度，最早阶段的拖欠——30 天和 60 天拖欠的总和——降至 1979 年调查开始以来的最低水平。

FHA 支持的抵押贷款在 2021 年第一季度的所有贷款类型中的拖欠率最高，为 14.67%。报告指出，尽管许多地区从大流行中期的高点有所改善，但总体上的犯罪率仍高于大流行前的水平。

＃＃强调

逾期 60 天的拖欠率通常用于衡量按月还款逾期 60 天以上的抵押贷款数量。
超过 60 的拖欠率通常表示为在特定时间段内（例如一年）内承保的一组贷款的百分比。
超过 60 的拖欠率很有帮助，因为它向贷方展示了可能拖欠贷款的消费者。