60 Plus Förseningar
Vad Àr 60-plus förseningar?
60-plus brottsligheten Àr ett mÄtt som vanligtvis anvÀnds för bostadsbranschen för att mÀta antalet hypotekslÄn som Àr mer Àn 60 dagar förfallna pÄ sina mÄnatliga betalningar. En 60-plus brottslighet uttrycks ofta som en procentandel av en grupp lÄn som har tecknats inom en viss tidsperiod, till exempel ett Är.
FörstÄ 60-plus förseningar
60-plus brottslighetsmÄttet kan ocksÄ anvÀndas för billÄn och kreditkort. Den 60-plus brottsligheten Àr anvÀndbar eftersom den visar kreditgivare och lÄngivare om konsumenterna hamnar pÄ efterkÀlken med sina betalningar och om det Àr troligt att de inte betalar sina lÄn.
60-plussrÀntan kan delas upp i prime-lÄn och subprime-lÄn. Subprime-lÄn Àr för lÄntagare med dÄlig kredithistorik. 60-plus försummelser pÄ subprime-lÄn Àr vanligtvis högre Àn för prime-lÄn. Ofta publiceras 60-plus-rÀntor separat för lÄn med fast rÀnta jÀmfört med lÄn med justerbar rÀnta,. som har en rörlig rÀnta och kan ha möjlighet att ÄterstÀlla till en fast rÀnta senare under löptiden.
Ăvervakning av 60-dagarsrĂ€ntorna, sĂ„vĂ€l som andra förfallopriser för lĂ„ntagare, kan ge enorm insikt om konsumenternas ekonomiska hĂ€lsa i en ekonomi. Om de ekonomiska förhĂ„llandena Ă€r gynnsamma, vilket innebĂ€r en stadig ekonomisk tillvĂ€xt,. tenderar brottsligheten att falla.
OmvÀnt, nÀr de ekonomiska förhÄllandena sjunker, tenderar arbetslösheten att stiga nÀr konsumenter blir uppsagda frÄn sina jobb. Med mindre inkomster blir det svÄrare för konsumenter att betala sina bolÄn, vilket leder till en ökning av försummelser i hela ekonomin.
Banker och hypotekslÄngivare spÄrar ocksÄ brottsfrekvensen eftersom alla avbrott i bolÄnebetalningarna innebÀr en minskning av intÀkterna. Om försummelser kvarstÄr i en dÄligt presterande ekonomi kan bankförlusterna öka i takt med att fÀrre bolÄnebetalningar tas emot, vilket leder till att fÀrre nya lÄn ges ut. FÀrre lÄn som ges till konsumenter och företag kan förvÀrra de redan dÄliga förhÄllandena i en ekonomi, vilket gör en ÄterhÀmtning mer utmanande.
60-Plus Förseningar vs. AvskÀrmning
Den 60-pluss försummelsen lÀggs ofta till ett annat negativt hÀndelsemÄtt: utmÀtningsgraden för samma grupp av lÄn. De tvÄ mÀtvÀrdena ger ett kumulativt mÄtt pÄ de enskilda bolÄnen som antingen inte betalas eller betalas i efterskott.
Eftersom 60-plus förfallodagar Ă€r mindre Ă€n 90 dagar, har lĂ„nen Ă€nnu inte kommit in i utestĂ€ngningsprocessen. UtestĂ€ngning Ă€r den rĂ€ttsliga process dĂ€r en bank beslagtar ett hem pĂ„ grund av att lĂ„ntagaren inte har betalat sina bolĂ„nebetalningar. Ăven om varje lĂ„ngivare kan skilja sig Ă„t, vanligtvis 90 till 120 dagar efter förfallodagen, gĂ„r ett bostadslĂ„n in i förutmĂ€tningsprocessen.
NÀr en lÄntagare har förfallit 90 dagar, skickar lÄngivaren vanligtvis ett meddelande om betalningsinstÀllelse,. vilket Àr ett offentligt meddelande som skickats till den lokala domstolen som sÀger att lÄntagarens hypotekslÄn Àr i fallissemang. LÄntagare kan fortfarande försöka samarbeta med sin bank för att Àndra lÄnet vid denna tidpunkt i processen.
Om lÄnebetalningarna fortfarande inte görs efter 90- till 120-dagarsperioden, gÄr utestÀngningsprocessen framÄt. Banken kommer sÄ smÄningom att beslagta bostaden, och en auktion kommer att hÄllas för att sÀlja bostaden till en annan köpare.
60-plus brottsligheten Àr ett kritiskt mÄtt för tidig varning för lÄngivare att övervaka, vilket ger banken tid att kontakta lÄntagaren och utarbeta en betalningsplan för att förhindra att lÄnet gÄr i förutmÀtning.
Mortgage Backed Securities (MBS)
HypotekslĂ„n grupperas ibland i en pool av lĂ„n som utgör hypotekslĂ„n sĂ€krade vĂ€rdepapper (MBS). En MBS sĂ€ljs till investerare som en fond dĂ€r de tjĂ€nar rĂ€nta pĂ„ bolĂ„nen. TyvĂ€rr har investerare ofta ingen aning om huruvida lĂ„nen som utgör MBS Ă€r aktuella â vilket betyder att lĂ„ntagarna inte ligger efter med sina betalningar.
Om förfallofrekvensen pÄ förfallna bolÄn stiger över en viss nivÄ, kan det inteckningssÀkrade vÀrdepapperet uppleva en brist pÄ kontanter, vilket leder till svÄrigheter att göra rÀntebetalningarna till investerare. Som ett resultat kan en omprissÀttning av lÄnetillgÄngarna intrÀffa, vilket resulterar i att vissa investerare förlorar en del eller större delen av sitt investerade kapital.
SÀrskilda övervÀganden
HusĂ€gare riskerar vanligtvis att förlora sina hem i en ekonomisk nedgĂ„ng. Men vissa skydd infördes för att hjĂ€lpa husĂ€gare som drabbats av covid-19-pandemin. Ă r 2020 antog kongressen Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act, som inkluderade en bestĂ€mmelse som gjorde det möjligt för lĂ„ntagare att hoppa över sina betalningar av bolĂ„n i upp till ett Ă„r â en process som kallas överseende. Det gav ocksĂ„ ett moratorium för vrĂ€kningar.
Moratoriet för utmÀtningar och vrÀkningar för företagsstödda bolÄn, inklusive de som stöds av det amerikanska jordbruksdepartementet (USDA) och Federal Housing Administration (FHA),. har förlÀngts flera gÄnger. AnstÄndet gÄr ut den september. 30, 2021.
US Centers for Disease Control and Prevention (CDC) tillkÀnnagav ett tillfÀlligt stopp för vrÀkningar i lÀn med betydande eller höga nivÄer av överföring av covid-19 i samhÀllet. Mandatet skulle löpa ut den oktober. 3, 2021, men en avgörande av USA:s högsta domstol avslutade detta skydd den augusti. 26, 2021, genom att stryka moratoriet.
Nedan Àr nÄgra av stegen och viktiga delar av dina rÀttigheter under överseelseprogrammet som lÄntagare kan vÀlja att delta i om de Àr försedda med sina bolÄnebetalningar.
Ring din lÄngivare
LÄntagare mÄste kontakta sin lÄngivare eller bank som utfÀrdade bolÄnet och begÀra överseende. LÄntagare fÄr inte stoppa sina bolÄnebetalningar förrÀn de har godkÀnts för överseende frÄn lÄngivaren.
Du Àr fortfarande skyldig betalningarna
Om det godkÀnns kommer överseende att göra att nÄgon av dina överhoppade betalningar lÀggs till i slutet av lÄnets löptid, vilket innebÀr att lÀngden pÄ lÄnet kommer att öka. Med andra ord, lÄntagare behöver fortfarande göra dessa betalningar, men istÀllet för att göra betalningarna under de nÀrmaste mÄnaderna kommer dessa betalningar att lÀggas till i slutet av betalningsplanen för bolÄnet.
Inga straff
Den goda nyheten Àr att det inte finns nÄgra pÄföljder för att skjuta upp betalningarna till följd av tÄlamod. Dessutom kommer de missade betalningarna inte att skada din kreditpoÀng,. vilket Àr en numerisk representation av din kreditvÀrdighet och förmÄga att betala tillbaka din skuld.
Kvalifikationer
Inte alla hypotekslÄn kvalificerar sig. Programmet begrÀnsar vanligtvis godkÀnnandet till bolÄn som backas upp eller finansieras av statligt sponsrade företag (GSE),. som Fannie Mae eller Freddie Mac. DÀrför Àr det viktigt att kontakta din lÄngivare för att se vilken typ av bolÄn du har. Som nÀmnts ovan pÄverkar de nödÄtgÀrder som undertecknades under covid-19-pandemin bolÄn som stöds av byrÄer som USDA och FHA.
Exempel pÄ 60-dagars förfallna lÄn
The Mortgage Bankers Association (MBA) spĂ„rar rĂ€ntesatser för inteckningar för den amerikanska ekonomin. BolĂ„neskulden nĂ„dde en topp pĂ„ 8,22 % under andra kvartalet (Q2) 2020 men sjönk till 6,38 % inom tre kvartal frĂ„n och med första kvartalet (Q1) 2021. Detta var den kraftigaste minskningen nĂ„gonsin sett pĂ„ sĂ„ kort tid . För första kvartalet 2021 sjönk de tidigaste förseningarna â 30-dagars och 60-dagars förseningar tillsammans â till de lĂ€gsta nivĂ„erna sedan undersökningen inleddes 1979.
FHA-stödda bolÄn hade den högsta andelen försummelser under Q1 2021 av alla lÄnetyper, pÄ 14,67 %. Rapporten noterar att Àven om mÄnga omrÄden sÄg förbÀttringar frÄn sina toppnivÄer i mitten av pandemin, Àr brottslighetsfrekvenserna som helhet fortfarande högre Àn de var före pandemin.
##Höjdpunkter
60-plus brottsligheten Àr ett mÄtt som vanligtvis anvÀnds för att mÀta antalet hypotekslÄn som Àr mer Àn 60 dagar förfallna pÄ sina mÄnatliga betalningar.
En 60-plus brottslighet uttrycks ofta som en procentandel av en grupp lÄn som har tecknats inom en viss tidsperiod, till exempel ett Är.
Den 60-plus försummelsen Àr anvÀndbar eftersom den visar lÄngivare konsumenterna som kan misslyckas med sina lÄn.
