占用欺诈

什么是占用欺诈？

占用欺诈一词是指当借款人谎报房产的占用状态时发生的一种抵押贷款欺诈形式，声称该房产将为业主自住。相对常见的是，借款人进行入住欺诈以获得更好的抵押贷款利率。这是因为与投资物业相比，贷方为自住房屋提供更低的利率。进行入住欺诈的借款人可能面临严重的法律和财务后果。

了解入住欺诈

当借款人在其财产的预期用途上误导贷方时，就会发生占用欺诈。由于自住房屋的融资成本较低，因此业主可能会说他们想将该房屋用作主要住所，而实际上他们计划将其出租。它也可能发生在相反的情况下。在反向占用欺诈中，借款人购买房屋作为投资房产，然后将租金收入列为收入，以获得抵押贷款的资格。但是，借款人不是租用房子，而是将房子作为主要住所。

当发生入住欺诈时，银行没有得到适当的风险补偿。由于与之相关的更高的拖欠率，贷方通常对非自住房屋的抵押贷款收取更高的利率。自住物业的拖欠率往往较低，因为借款人不想失去自己的房屋。失去投资房产所带来的耻辱通常要低得多，因为损失可以出于税收目的而注销。

这种类型的抵押贷款欺诈在较小的投资者中相当普遍。例如，与一年内购买多处房产的大型房地产投资者相比，翻转房屋的人和使用 Airbnb 等家庭共享平台的人更频繁地进行入住欺诈。

在 2020 年金融危机期间，各类抵押贷款欺诈都有所增加，2021 年的入住欺诈风险比往年上升了 5.6%。

那么，在财产使用上撒谎然后被发现的借款人会发生什么？抵押贷款申请的谎言被认为是银行欺诈。如果被定罪，他们可能会引发严厉的经济处罚、起诉，甚至入狱。一方面，贷方可以调用贷款并要求立即支付全部抵押贷款余额。如果借款人负担不起或拒绝付款，贷方通常会采取止赎措施。这通常会破坏借款人的原始计划。在涉及多次失实陈述的情况下，贷方也可以将案件提交给联邦调查局。

进行占用欺诈是一种犯罪行为，在某些情况下可能会被判入狱。

特别注意事项

占用欺诈需要有欺骗的意图。但是，将获得抵押贷款的房产作为自住房屋出租并不总是犯罪。作为一般规则，仅在该物业居住一年或更长时间就足以证明有入住该房屋的意图。无论如何，借款人在将自住物业出租给租户之前，应始终与抵押贷款人核实。这是避免意外进行入住欺诈的最佳方法。

还有其他几种情况，在不到一年的时间内租用自有房产通常不被视为入住欺诈。最明显的情况是当就业情况要求房主搬到其他地方时。临时在国外工作的外籍人士通常被允许在他们不在期间出租房屋。结婚或与男朋友或女朋友同居是另一种可能性。

但是，您为孩子购买的房屋呢？这仍然被视为投资房产吗？这实际上取决于。如果您的孩子正在支付抵押贷款，但未在抵押贷款申请、文件和所有权上注明，它仍被视为投资房产，因此您最终将支付更高的利率。

底线

与投资者相比，贷款人向预期的自住业主收取更低的利率，因为投资者更有可能违约。虽然省钱很诱人，但不要进行入住欺诈，否则您最终可能会因丧失抵押品赎回权而失去财产或被 FBI 调查、罚款或监禁。

＃＃ 强调

• 实施入住欺诈的人还可能面临罚款、处罚，甚至入狱。

• 这种类型的欺诈相对常见，因为贷方对自住物业提供较低的利率。

• 占用欺诈类似于银行欺诈，银行可以要求全额支付贷款。

• 占用欺诈是抵押贷款欺诈的一种形式，当借款人撒谎时发生，声称房产将由业主自用。

＃＃ 常问问题

实施占用欺诈的处罚是什么？

实施入住欺诈的处罚可能会有所不同。您的贷方可以收回有关财产的贷款或取消抵押品赎回权。 FBI 可以对您进行调查，如果他们发现您多次进行入住欺诈，您可能会被处以数千美元的罚款。在进行入住欺诈之后，获得新房产的抵押贷款，即使是您合法打算用作主要住所的房产，也可能变得不可能。

我如何报告可疑的入住欺诈？

如果您知道该物业的贷方是谁，您可以直接与他们联系以报告可疑的欺诈行为。您还可以联系当地的 FBI 办公室，举报可疑的入住欺诈。

如果我搬出我的财产，我是否犯了入住欺诈？

那要看你拿到房贷的初衷和搬出房产的原因。如果您合法地打算将该物业用作主要住所，然后在关闭后不久（即不到一年）由于您无法控制的情况（例如在州外升职）而停止使用它，那么您没有实施入住欺诈.