بيان الرهن العقاري السنوي
ما هو بيان الرهن العقاري السنوي؟
الرهن العقاري السنوي هو بيان يرسله خادم المرتهن إلى القائم بالرهن. يشير البيان عادةً إلى الفائدة المدفوعة على الرهن العقاري ، ورصيد الرهن العقاري الحالي ، وسعر الفائدة الحالي ، ومدة القرض ، والمبلغ المتبقي على مدة الرهن العقاري ، وضرائب الضمان و / أو التأمين الذي دفعه المقرض نيابة عن المقترض ، معلومات الاتصال الخاصة بالمقرض ، وإذا كان هناك أي متأخرات - أو مدفوعات متأخرة - على الرهن العقاري.
كيف يعمل بيان الرهن العقاري السنوي
يتم إعداد بيانات الرهن العقاري السنوية من قبل مقرض الرهن العقاري. يتم تجميع هذه المستندات مرة واحدة كل عام وإرسالها إلى المقترضين. الغرض من بيان الرهن العقاري السنوي هو تزويد المقترض بالمعلومات الأساسية المتعلقة بالقرض والنشاط على الحساب ومعلومات حول الالتزامات المالية الأخرى التي يكون المقترض مسؤولاً عنها. قد يتضمن بيان الرهن العقاري أيضًا تاريخ المدفوعات من تاريخ آخر بيان تم إصداره.
ملاحظة
بيان الرهن العقاري السنوي ليس هو نفسه جدول الإطفاء ، الذي يشرح كيفية تطبيق المدفوعات على رأس المال والفائدة على مدى عمر القرض.
يمكن أيضًا إصدار كشوف الرهن العقاري شهريًا على شكل بيان دوري أو تقديمها للمقترض عند الطلب. تساعد المعلومات الواردة في البيان المقترض في أخذ الخصومات الصحيحة على الإقرار الضريبي إذا كان يأمل في خصم الفائدة المدفوعة على القرض.
بيانات الرهن العقاري السنوية هي وثائق إفصاح مهمة للمشتري. إنها أيضًا مستندات مالية رئيسية تحتوي على معلومات حساسة. لذلك ، من المهم التحقق من دقتها وتخزينها بشكل آمن. على سبيل المثال ، يجب على المقترضين مقارنة البيان السنوي بسجلاتهم ، ثم الإبلاغ عن أي أخطاء أو سهو متعلق بالبيان أو الرصيد المستحق أو تاريخ الدفع للمؤسسة المُقرضة على الفور حتى يمكن إصدار بيان مصحح ، إذا لزم الأمر.
يجب على المقترضين تخزين بيانات الرهن العقاري بأمان ، وإذا طلبوا توضيحات لأي من الحسابات مع المقرض ، فيجب عليهم طلب هذه الإيضاحات كتابيًا. تُصدر معظم المؤسسات المالية الآن كشوفات الرهن العقاري السنوية ، جنبًا إلى جنب مع البيانات الشهرية وغيرها من معلومات الحساب والتحديثات ، بحيث يمكن للعملاء الوصول إليها بسهولة عبر الإنترنت وطباعتها في سجلاتهم.
يوفر هذا راحة إضافية لأن المقترضين يمكنهم مراجعة وطباعة بياناتهم بمجرد توفرها ، دون الحاجة إلى انتظار وصول هذه الأوراق عبر البريد أو البريد الإلكتروني. يمكن لحاملي الرهن العقاري التحقق مرة أخرى من الأرقام التي تظهر في كشوفات حساباتهم باستخدام حاسبات الرهن العقاري التي يمكن العثور عليها بسهولة عبر الإنترنت.
نصيحة
يمكن أن يكون بيان الرهن العقاري السنوي تذكيرًا مفيدًا بأنك قد تحتاج إلى التسوق للحصول على قرض إعادة تمويل إذا كنت ترغب في تأمين معدل فائدة أقل أو تحويل قرض عقاري قابل للتعديل (ARM) إلى قرض بسعر فائدة ثابت .
مكونات بيان الرهن العقاري السنوي
في الولايات المتحدة ، يُعرف بيان الرهن العقاري السنوي أيضًا باسم بيان نهاية العام أو بيان فائدة الرهن العقاري. يشار إليه أيضًا باسم النموذج 1098.
تتطلب خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) من المُقرض أو أي شركة أخرى إرسال بيان الرهن العقاري السنوي إلى أي فرد أو كيان دفع فائدة لا تقل عن 600 دولار خلال سنة تقويمية محددة. في حالة الرهن العقاري ، فإن هذا النموذج يسرد فائدة الرهن العقاري المدفوعة وأي نقاط متعلقة بالقرض. يحتاج المقترضون إلى هذا النموذج إذا كانوا يريدون المطالبة بأي خصومات ضريبية ذات صلة قد يحق لهم الحصول عليها. سيحتاج دافعو الضرائب إلى التشاور مع محاسبهم أو معدي الضرائب أو مراجعة إرشادات مصلحة الضرائب لمعرفة ما إذا كانت الفائدة التي دفعوها قابلة للخصم ، وإذا كان الأمر كذلك ، كيفية إدراج هذه المعلومات في الإقرار الضريبي الخاص بهم.
إذن ما الذي تم تضمينه في النموذج 1098؟ التفاصيل الأساسية حول قرض الرهن العقاري الخاص بك ، بما في ذلك:
اسم المقرض وعنوانه
الرقم الضريبي للمقرض
اسم وعنوان المقترض
الرقم الضريبي للمقترض
عدد العقارات المؤمنة للرهن
فائدة الرهن العقاري التي يدفعها المقترض عن العام
أصل الرهن العقاري المعلق
تاريخ بدء الرهن العقاري
رد الفوائد الزائدة
أقساط تأمين الرهن العقاري
النقاط المدفوعة عند شراء المسكن
تاريخ حيازة الرهن العقاري
إذا كنت تخطط لخصم فائدة الرهن العقاري من ضرائبك ، فستحتاج إلى هذا النموذج للقيام بذلك. ومن المهم التأكد من إدخال معلوماتك بشكل صحيح عند تقديم الإقرار لزيادة مزايا ضريبة فوائد الرهن العقاري.
هام
إذا لم تستلم بيان الرهن العقاري السنوي الخاص بك ، أو إذا تلقيته ولكن هذا غير صحيح ، فاتصل بالمقرض لطلب مستند محدث للنموذج 1098.
مثال على بيان الرهن العقاري السنوي
إذا كنت قد اشتريت منزلًا مؤخرًا ، فقد لا تكون على دراية بالشكل الذي يبدو عليه بيان الرهن العقاري السنوي. عندما تتجه إلى موسم الإقرارات الضريبية ، من المهم أن تكون على اطلاع على النموذج 1098 الخاص بك. إليك ما يبدو عليه هذا النموذج قبل أن يضيف مُقرض الرهن العقاري المعلومات ذات الصلة.
<! - B1896A265FDB60792F0A2B3647A5D772 ->
يسلط الضوء
يتم تقديم بيان الرهن العقاري للمقترض بشكل دوري ، على الأقل سنويًا ، ويمكن تقديمه للمقترض عند الطلب.
بيان الرهن العقاري السنوي هو مستند يرسله صاحب الرهن إلى المقترض.
في الولايات المتحدة ، يُعرف بيان الرهن العقاري السنوي أيضًا باسم بيان نهاية العام أو بيان فائدة الرهن العقاري أو النموذج 1098.
يزود هذا البيان المقترض بالمعلومات الأساسية المتعلقة بالقرض والنشاط على الحساب والأرصدة المتبقية المستحقة أو الالتزامات المالية الأخرى التي يكون المقترض مسؤولاً عنها.
التعليمات
ما المطلوب في بيان الرهن العقاري؟
بالإضافة إلى إدراج معلومات حول قرض الرهن العقاري الخاص بك ، مثل رأس المال والفائدة وأي رسوم أو مقتطعات الضمان ، يجب أن يتضمن بيانك أيضًا معلومات حول كيفية الاتصال بمقرض الرهن العقاري الخاص بك ، وتفاصيل الدفع ، وأي معلومات تتعلق بالمدفوعات المتأخرة إذا كنت لقد تخلفت.
هل أحتاج إلى كشوفات الرهن العقاري للضرائب؟
لا تحتاج إلى بيانات الرهن العقاري للأغراض الضريبية إذا كنت تخصم الفائدة من قرض المنزل. بدلاً من ذلك ، ستقدم النموذج 1098: بيان فائدة الرهن العقاري عند تقديم عائدك لإظهار مقدار الفائدة التي دفعتها على القرض للسنة. يجب أن تصدر شركة الرهن العقاري الخاصة بك نموذج 1098 لك كل عام.
ما هو بيان الرهن العقاري السنوي؟
بيان الرهن العقاري السنوي هو بيان سنوي يتضمن تفاصيل مهمة حول قرض الرهن العقاري. يشمل ذلك المبالغ المدفوعة للمبلغ الأساسي والفائدة والضمان بالإضافة إلى رصيد القرض الأحدث.
