Investor's wiki

Relevé hypothécaire annuel

Relevé hypothécaire annuel

Qu'est-ce qu'un relevé hypothécaire annuel ?

Un relevé hypothécaire annuel est un relevé envoyé à un débiteur hypothécaire par le gestionnaire du créancier hypothécaire. Le relevé indique généralement les intérêts payés sur une hypothèque, le solde actuel de l'hypothèque, le taux d'intérêt actuel,. la durée du prêt, le montant restant sur la durée de l'hypothèque, les taxes et/ou l'assurance bloquées que le prêteur a payées au nom de l'emprunteur. , les coordonnées du prêteur et s'il y a des arriérés ou des retards de paiement sur le prêt hypothécaire.

Comment fonctionne un relevé hypothécaire annuel

Les relevés hypothécaires annuels sont préparés par le prêteur hypothécaire. Ces documents sont établis une fois par an et transmis aux emprunteurs. L'objectif du relevé hypothécaire annuel est de fournir à l'emprunteur des informations clés concernant le prêt, l'activité sur le compte et des informations sur les autres obligations financières dont l'emprunteur est responsable. Un relevé hypothécaire peut également inclure un historique des paiements depuis la date du dernier relevé émis.

Remarque

Un relevé hypothécaire annuel n'est pas la même chose qu'un tableau d' amortissement,. qui détaille la façon dont les paiements sont appliqués au capital et aux intérêts sur la durée d'un prêt.

Les relevés hypothécaires peuvent également être émis mensuellement sous forme de relevé périodique ou fournis à l'emprunteur sur demande. Les informations fournies dans la déclaration aident l'emprunteur à prendre les bonnes déductions sur sa déclaration de revenus s'il espère déduire les intérêts payés sur le prêt.

Les relevés hypothécaires annuels sont des documents d'information importants pour l'acheteur. Ce sont également des documents financiers clés qui contiennent des informations sensibles. Par conséquent, il est important de vérifier leur exactitude et de les stocker en toute sécurité. Par exemple, les emprunteurs doivent comparer le relevé annuel avec leurs dossiers, puis signaler immédiatement toute erreur ou oubli lié au relevé, au solde impayé ou à l'historique des paiements à l'établissement prêteur afin qu'un relevé corrigé puisse être émis, si nécessaire.

Les emprunteurs doivent conserver les relevés hypothécaires en toute sécurité et, s'ils demandent des éclaircissements pour l'un des calculs avec leur prêteur, ils doivent demander ces éclaircissements par écrit. La plupart des institutions financières rendent désormais accessibles les relevés hypothécaires annuels, ainsi que les relevés mensuels et autres informations et mises à jour sur les comptes, afin que les clients puissent facilement y accéder en ligne et les imprimer pour leurs dossiers.

Cela offre une commodité supplémentaire car les emprunteurs peuvent consulter et imprimer leurs relevés dès qu'ils sont disponibles, sans avoir à attendre que ces documents arrivent par courrier ou par e-mail. Les titulaires d'hypothèque peuvent revérifier les chiffres apparaissant sur leurs relevés en utilisant des calculatrices hypothécaires faciles à trouver en ligne.

Astuce

Un relevé hypothécaire annuel peut être un rappel utile que vous devrez peut-être magasiner pour un prêt de refinancement si vous souhaitez obtenir un taux d'intérêt plus bas ou convertir une hypothèque à taux variable (ARM) en un prêt à taux fixe.

Éléments d'un relevé hypothécaire annuel

Aux États-Unis, le relevé hypothécaire annuel est également appelé relevé de fin d'année ou relevé des intérêts hypothécaires. Il est également appelé formulaire 1098.

L' Internal Revenue Service (IRS) exige qu'un prêteur ou une autre entreprise envoie un relevé hypothécaire annuel à toute personne ou entité qui a payé au moins 600 $ d'intérêts au cours d'une année civile donnée. Dans le cas d'un prêt hypothécaire, ce formulaire indiquera les intérêts hypothécaires payés et tous les points liés au prêt. Les emprunteurs ont besoin de ce formulaire s'ils veulent réclamer les déductions fiscales connexes auxquelles ils pourraient avoir droit. Les contribuables devraient consulter leur comptable ou leur spécialiste en déclarations ou consulter les directives de l'IRS pour savoir si les intérêts qu'ils ont payés sont déductibles et, le cas échéant, comment inscrire ces informations sur leur déclaration de revenus.

Alors, qu'est-ce qui est inclus sur le formulaire 1098 ? Détails clés sur votre prêt hypothécaire, y compris :

  • Le nom et l'adresse du prêteur

  • Le numéro d'identification fiscale du prêteur

  • Le nom et l'adresse de l'emprunteur

  • Le numéro d'identification fiscale de l'emprunteur

  • Nombre de propriétés garantissant l'hypothèque

  • Intérêts hypothécaires payés par l'emprunteur pour l'année

  • Capital hypothécaire impayé

  • Date d'origine de l'hypothèque

  • Remboursement des intérêts payés en trop

  • Primes d'assurance hypothécaire

  • Points versés à l'achat de la résidence

  • Date d'acquisition de l'hypothèque

Si vous prévoyez déduire les intérêts hypothécaires sur vos impôts, vous aurez besoin de ce formulaire pour le faire. Et il est important de vous assurer que vous entrez correctement vos informations lorsque vous produisez votre déclaration afin de maximiser vos avantages fiscaux liés aux intérêts hypothécaires.

Important

Si vous ne recevez pas votre relevé hypothécaire annuel, ou si vous le recevez mais qu'il est incorrect, contactez votre prêteur pour demander un formulaire 1098 mis à jour.

Exemple de relevé hypothécaire annuel

Si vous avez récemment acheté une maison, vous ne savez peut-être pas encore à quoi ressemble un relevé hypothécaire annuel. Alors que vous vous dirigez vers la saison des déclarations de revenus, il est important d'être à l'affût de votre formulaire 1098. Voici à quoi ressemble ce formulaire avant que votre prêteur hypothécaire n'ajoute les informations pertinentes.

Points forts

  • Un relevé hypothécaire est fourni à l'emprunteur périodiquement, au moins une fois par an, et peut être fourni à l'emprunteur sur demande.

  • Un relevé hypothécaire annuel est un document envoyé à un emprunteur par le créancier hypothécaire.

  • Aux États-Unis, le relevé hypothécaire annuel est également appelé relevé de fin d'année, relevé des intérêts hypothécaires ou formulaire 1098.

  • Ce relevé fournit à l'emprunteur des informations clés relatives au prêt, à l'activité sur le compte et aux soldes restants dus ou à d'autres obligations financières dont l'emprunteur est responsable.

FAQ

Que faut-il sur un relevé hypothécaire ?

En plus d'indiquer des informations sur votre prêt hypothécaire, telles que le principal, les intérêts et les frais ou les retenues d'entiercement, votre relevé doit également inclure des informations sur la façon de contacter votre prêteur hypothécaire, les détails des paiements et toute information concernant les paiements en souffrance si vous 'ai pris du retard.

Ai-je besoin de relevés hypothécaires pour les impôts ?

Vous n'avez pas besoin de relevés hypothécaires à des fins fiscales si vous déduisez les intérêts d'un prêt immobilier. Au lieu de cela, vous déposerez le formulaire 1098 : Déclaration d'intérêts hypothécaires lorsque vous produisez votre déclaration pour indiquer le montant des intérêts que vous avez payés sur le prêt pour l'année. Votre société de prêt hypothécaire devrait vous délivrer le formulaire 1098 chaque année.

Qu'est-ce qu'un relevé hypothécaire annuel ?

Un relevé hypothécaire annuel est un relevé annuel qui comprend des détails importants sur un prêt hypothécaire. Cela comprend les montants payés pour le principal, les intérêts et le dépôt fiduciaire ainsi que le solde du prêt le plus récent.