Jährliche Hypothekenabrechnung
Was ist ein jährlicher Hypothekenauszug?
Ein jährlicher Hypothekenauszug ist ein Auszug, der vom Servicer des Hypothekennehmers an einen Hypothekengeber gesendet wird. Der Auszug enthält normalerweise die für eine Hypothek gezahlten Zinsen, den aktuellen Hypothekensaldo, den aktuellen Zinssatz,. die Laufzeit des Darlehens, den Restbetrag der Hypothekenlaufzeit, die hinterlegten Steuern und/oder Versicherungen, die der Kreditgeber im Namen des Kreditnehmers gezahlt hat , Kontaktinformationen für den Kreditgeber und ob es Rückstände – oder überfällige Zahlungen – bei der Hypothek gibt.
Wie eine jährliche Hypothekenabrechnung funktioniert
Jährliche Hypothekenabrechnungen werden von der Hypothekenbank erstellt. Diese Unterlagen werden einmal jährlich erstellt und an die Kreditnehmer versandt. Der Zweck des jährlichen Hypothekenauszugs besteht darin, dem Kreditnehmer die wichtigsten Informationen zum Kredit, zur Kontobewegung und zu anderen finanziellen Verpflichtungen, für die der Kreditnehmer verantwortlich ist, zur Verfügung zu stellen. Ein Hypothekenauszug kann auch eine Zahlungshistorie ab dem Datum des letzten ausgestellten Auszugs enthalten.
Hinweis
Ein jährlicher Hypothekenauszug ist nicht dasselbe wie ein Tilgungsplan,. der aufschlüsselt, wie Zahlungen auf Kapital und Zinsen während der Laufzeit eines Darlehens angewendet werden.
Hypothekenauszüge können auch monatlich als periodischer Auszug erstellt oder dem Darlehensnehmer auf Anfrage zur Verfügung gestellt werden. Die in der Erklärung bereitgestellten Informationen helfen dem Kreditnehmer, die korrekten Abzüge in seiner Steuererklärung vorzunehmen, wenn er hofft, die für das Darlehen gezahlten Zinsen abziehen zu können.
Jährliche Hypothekarabrechnungen sind wichtige Offenlegungsunterlagen für den Käufer. Sie sind auch wichtige Finanzdokumente, die vertrauliche Informationen enthalten. Daher ist es wichtig, ihre Genauigkeit zu überprüfen und sie sicher aufzubewahren. Beispielsweise sollten Kreditnehmer den Jahresauszug mit ihren Aufzeichnungen vergleichen und dann alle Fehler oder Versäumnisse im Zusammenhang mit dem Auszug, dem ausstehenden Saldo oder dem Zahlungsverhalten sofort dem kreditgebenden Institut melden, damit gegebenenfalls ein korrigierter Auszug ausgestellt werden kann.
Kreditnehmer sollten Hypothekenauszüge sicher aufbewahren und, wenn sie Klärungen für eine der Berechnungen bei ihrem Kreditgeber anfordern, diese Erläuterungen schriftlich anfordern. Die meisten Finanzinstitute machen jetzt jährliche Hypothekenauszüge zusammen mit monatlichen Auszügen und anderen Kontoinformationen und -aktualisierungen zugänglich, so dass Kunden einfach online darauf zugreifen und sie für ihre Unterlagen ausdrucken können.
Dies bietet zusätzlichen Komfort, da Kreditnehmer ihre Kontoauszüge prüfen und ausdrucken können, sobald sie verfügbar sind, ohne warten zu müssen, bis diese Unterlagen per Post oder E-Mail eintreffen. Hypothekeninhaber können die Zahlen auf ihren Auszügen überprüfen, indem sie Hypothekenrechner verwenden, die leicht online zu finden sind.
Tipp
Ein jährlicher Hypothekenauszug kann eine hilfreiche Erinnerung daran sein, dass Sie möglicherweise nach einem Refinanzierungsdarlehen suchen müssen, wenn Sie sich einen niedrigeren Zinssatz sichern oder eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) in ein Darlehen mit festem Zinssatz umwandeln möchten.
Bestandteile einer jährlichen Hypothekenerklärung
In den Vereinigten Staaten wird der jährliche Hypothekenauszug auch als Jahresendauszug oder Hypothekenzinsauszug bezeichnet. Es wird auch als Formular 1098 bezeichnet.
Der Internal Revenue Service (IRS) verlangt von einem Kreditgeber oder einem anderen Unternehmen, dass er eine jährliche Hypothekenabrechnung an jede natürliche oder juristische Person sendet, die in einem bestimmten Kalenderjahr mindestens 600 US-Dollar an Zinsen gezahlt hat. Im Falle einer Hypothek listet dieses Formular die gezahlten Hypothekenzinsen und alle mit dem Darlehen verbundenen Punkte auf. Kreditnehmer benötigen dieses Formular, wenn sie damit verbundene Steuerabzüge geltend machen wollen, auf die sie möglicherweise Anspruch haben. Steuerzahler müssten sich an ihren Buchhalter oder Steuerberater wenden oder die IRS-Richtlinien lesen, um herauszufinden, ob die von ihnen gezahlten Zinsen abzugsfähig sind und wie sie diese Informationen in ihrer Steuererklärung aufführen können.
Was ist also im Formular 1098 enthalten? Wichtige Details zu Ihrem Hypothekendarlehen, einschließlich:
Name und Anschrift des Kreditgebers
Die Steueridentifikationsnummer des Kreditgebers
Name und Adresse des Kreditnehmers
Die Steueridentifikationsnummer des Kreditnehmers
Anzahl der Immobilien, die die Hypothek besichern
Vom Kreditnehmer für das Jahr gezahlte Hypothekenzinsen
Ausstehender Hypothekenbetrag
Entstehungsdatum der Hypothek
Rückerstattung zu viel gezahlter Zinsen
Hypothekenversicherungsprämien
Beim Kauf der Residenz gezahlte Punkte
Datum des Hypothekenerwerbs
Wenn Sie Hypothekenzinsen von den Steuern abziehen möchten, benötigen Sie dazu dieses Formular. Und es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie Ihre Daten korrekt eingeben, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen, um Ihre Steuervorteile für Hypothekenzinsen zu maximieren.
Wichtig
Wenn Sie Ihren jährlichen Hypothekenauszug nicht oder falsch erhalten, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um ein aktualisiertes Dokument des Formulars 1098 anzufordern.
Beispiel für einen jährlichen Hypothekenauszug
Wenn Sie kürzlich ein Haus gekauft haben, sind Sie vielleicht noch nicht damit vertraut, wie eine jährliche Hypothekenabrechnung aussieht. Wenn Sie in die Steuererklärungssaison gehen, ist es wichtig, nach Ihrem Formular 1098 Ausschau zu halten. So sieht dieses Formular aus, bevor Ihr Hypothekengeber die relevanten Informationen hinzufügt.
Höhepunkte
Eine Hypothekenabrechnung wird dem Kreditnehmer regelmäßig, mindestens einmal jährlich, zur Verfügung gestellt und kann dem Kreditnehmer auf Anfrage zur Verfügung gestellt werden.
Ein jährlicher Hypothekenauszug ist ein Dokument, das der Hypothekeninhaber an einen Kreditnehmer schickt.
In den Vereinigten Staaten wird der jährliche Hypothekenauszug auch als Jahresabschlussauszug, Hypothekenzinsauszug oder Form 1098 bezeichnet.
Diese Erklärung liefert dem Kreditnehmer wichtige Informationen in Bezug auf das Darlehen, die Aktivität auf dem Konto und die verbleibenden geschuldeten Salden oder andere finanzielle Verpflichtungen, für die der Kreditnehmer verantwortlich ist.
FAQ
Was muss auf einem Hypothekenauszug stehen?
Neben der Auflistung von Informationen zu Ihrem Hypothekendarlehen, wie z. B. Kapital, Zinsen und Gebühren oder treuhänderische Einbehaltungen, sollte Ihre Erklärung auch Informationen darüber enthalten, wie Sie Ihren Hypothekengeber kontaktieren können, Zahlungsaufschlüsselungen und alle Informationen zu überfälligen Zahlungen, falls Sie bin zurückgefallen.
Brauche ich Hypothekenauszüge für Steuern?
Sie benötigen für Steuerzwecke keine Hypothekenauszüge, wenn Sie Zinsen für ein Wohnungsbaudarlehen abziehen. Stattdessen reichen Sie das Formular 1098: Mortgage Interest Statement ein, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen, um zu zeigen, wie viel Zinsen Sie für das Darlehen für das Jahr gezahlt haben. Ihr Hypothekenunternehmen sollte Ihnen jedes Jahr das Formular 1098 ausstellen.
Was ist ein jährlicher Hypothekenauszug?
Ein jährlicher Hypothekenauszug ist ein jährlicher Auszug, der wichtige Details zu einem Hypothekendarlehen enthält. Dazu gehören Beträge, die auf das Kapital, die Zinsen und das Treuhandkonto gezahlt wurden, sowie der letzte Kreditsaldo.
