Roczny wyciąg hipoteczny

Co to jest roczny wyciąg hipoteczny?

Roczne oświadczenie hipoteczne to oświadczenie wysłane do kredytobiorcy przez obsługę hipotecznego. Oświadczenie zazwyczaj wskazuje odsetki zapłacone od kredytu hipotecznego, bieżące saldo kredytu hipotecznego, bieżącą stopę procentową,. okres kredytowania, kwotę pozostałą do okresu kredytu hipotecznego, podatki escrowed i/lub ubezpieczenie, które kredytodawca zapłacił w imieniu kredytobiorcy , informacje kontaktowe pożyczkodawcy oraz informacje o zaległościach lub przeterminowanych płatnościach kredytu hipotecznego.

Jak działa roczny wyciąg hipoteczny

Pożyczkodawca przygotowuje roczne zestawienia kredytów hipotecznych. Dokumenty te są sporządzane raz w roku i wysyłane do pożyczkobiorców. Celem rocznego zestawienia kredytu hipotecznego jest dostarczenie kredytobiorcy kluczowych informacji związanych z kredytem, aktywnością na rachunku oraz informacji o innych zobowiązaniach finansowych, za które kredytobiorca jest odpowiedzialny. Wyciąg hipoteczny może również zawierać historię spłat od daty ostatniego wystawienia wyciągu.

###Uwaga

Roczne zestawienie kredytu hipotecznego to nie to samo, co harmonogram spłat , który przedstawia sposób spłaty kwoty głównej i odsetek przez cały okres spłaty pożyczki.

Wyciągi hipoteczne mogą być również wystawiane co miesiąc jako wyciąg okresowy lub przekazywane kredytobiorcy na żądanie. Informacje zawarte w oświadczeniu pomagają kredytobiorcy w dokonaniu prawidłowych odliczeń w zeznaniu podatkowym, jeśli ma nadzieję na odliczenie odsetek zapłaconych od kredytu.

Roczne zestawienia kredytów hipotecznych są ważnymi dokumentami informacyjnymi dla kupującego. Są to również kluczowe dokumenty finansowe zawierające poufne informacje. Dlatego ważne jest, aby zweryfikować ich dokładność i bezpiecznie je przechowywać. Na przykład kredytobiorcy powinni porównać sprawozdanie roczne ze swoimi zapisami, a następnie zgłosić wszelkie błędy lub niedopatrzenia związane z wyciągiem, saldem należności lub historią płatności niezwłocznie instytucji kredytowej, aby w razie potrzeby można było wystawić skorygowany wyciąg.

Pożyczkobiorcy powinni bezpiecznie przechowywać wyciągi hipoteczne, a jeśli zwracają się o wyjaśnienia dotyczące jakichkolwiek obliczeń do swojego pożyczkodawcy, powinni poprosić o te wyjaśnienia na piśmie. Większość instytucji finansowych sporządza obecnie roczne wyciągi hipoteczne wraz z wyciągami miesięcznymi oraz innymi informacjami o koncie i aktualizacjami, dzięki czemu klienci mogą łatwo uzyskać do nich dostęp online i wydrukować je do swojej dokumentacji.

Zapewnia to dodatkową wygodę, ponieważ pożyczkobiorcy mogą przeglądać i drukować swoje wyciągi, gdy tylko są dostępne, bez konieczności czekania na dostarczenie dokumentów pocztą lub e-mailem. Posiadacze kredytów hipotecznych mogą dokładnie sprawdzić liczby pojawiające się na ich wyciągach za pomocą kalkulatorów hipotecznych, które można łatwo znaleźć w Internecie.

###Wskazówka

Roczne zestawienie kredytu hipotecznego może być pomocnym przypomnieniem, że być może będziesz musiał rozejrzeć się za kredytem refinansowym,. jeśli chcesz uzyskać niższe oprocentowanie lub zamienić kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM) na kredyt o stałym oprocentowaniu.

Składniki rocznego wyciągu z hipoteki

W Stanach Zjednoczonych roczne zestawienie kredytów hipotecznych jest również znane jako zestawienie na koniec roku lub zestawienie odsetek od kredytu hipotecznego. Jest również określany jako formularz 1098.

Internal Revenue Service (IRS) wymaga , aby pożyczkodawca lub inna firma przesyłała roczne oświadczenie o hipotece dowolnej osobie lub podmiotowi, który zapłacił co najmniej 600 USD odsetek w danym roku kalendarzowym. W przypadku kredytu hipotecznego w tym formularzu zostaną wymienione spłacone odsetki od kredytu hipotecznego oraz wszelkie punkty związane z kredytem. Pożyczkobiorcy potrzebują tego formularza, jeśli chcą ubiegać się o jakiekolwiek powiązane odliczenia podatkowe,. do których mogą być uprawnieni. Podatnicy musieliby skonsultować się ze swoim księgowym lub sporządzającym sprawozdanie podatkowe lub przejrzeć wytyczne IRS, aby dowiedzieć się, czy zapłacone przez nich odsetki podlegają odliczeniu, a jeśli tak, to w jaki sposób wymienić te informacje w zeznaniu podatkowym.

Więc co zawiera formularz 1098? Kluczowe informacje o Twoim kredycie hipotecznym, w tym:

• Nazwa i adres pożyczkodawcy

• NIP pożyczkodawcy

• Nazwisko i adres pożyczkobiorcy

• NIP pożyczkobiorcy

• Liczba nieruchomości zabezpieczających hipotekę

• Odsetki od kredytu hipotecznego płacone przez kredytobiorcę za rok

• Zaległy kapitał kredytu hipotecznego

• Data powstania kredytu hipotecznego

• Zwrot nadpłaconych odsetek

• Składki na ubezpieczenie hipoteczne

• Punkty wypłacane przy zakupie rezydencji

• Data nabycia hipoteki

Jeśli planujesz odliczanie odsetek od kredytu hipotecznego od podatków, będziesz potrzebować tego formularza. I ważne jest, aby upewnić się, że wprowadzasz informacje poprawnie podczas składania zeznania, aby zmaksymalizować korzyści podatkowe z tytułu odsetek od kredytu hipotecznego.

###Ważne

Jeśli nie otrzymasz rocznego wyciągu z kredytu hipotecznego lub jeśli otrzymasz, ale jest ono nieprawidłowe, skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby poprosić o zaktualizowany dokument Formularza 1098.

Przykład rocznego wyciągu z kredytu hipotecznego

Jeśli niedawno kupiłeś dom, możesz jeszcze nie wiedzieć, jak wygląda roczne zestawienie kredytu hipotecznego. Gdy zaczynasz sezon rozliczeń podatkowych, ważne jest, aby poszukać formularza 1098. Oto, jak ten formularz wygląda, zanim pożyczkodawca hipoteczny doda odpowiednie informacje.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Wyciąg hipoteczny jest dostarczany kredytobiorcy okresowo, co najmniej raz w roku i może być dostarczony kredytobiorcy na żądanie.

• Roczne oświadczenie hipoteczne to dokument wysyłany do kredytobiorcy przez posiadacza hipoteki.

• W Stanach Zjednoczonych roczne zestawienie kredytów hipotecznych jest również znane jako zestawienie na koniec roku, zestawienie odsetek od kredytu hipotecznego lub formularz 1098.

• Zestawienie to dostarcza kredytobiorcy kluczowych informacji związanych z kredytem, aktywnością na rachunku oraz pozostałymi saldami należnymi lub innymi zobowiązaniami finansowymi, za które kredytobiorca jest odpowiedzialny.

##FAQ

Co jest wymagane na wyciągu z kredytu hipotecznego?

Oprócz podania informacji na temat kredytu hipotecznego, takich jak kwota główna, odsetki i wszelkie opłaty lub potrącenia potrącone z rachunku powierniczego, wyciąg powinien również zawierać informacje o tym, jak skontaktować się z kredytodawcą hipotecznym, zestawienie płatności oraz wszelkie informacje dotyczące zaległych płatności, jeśli zostałem w tyle.

Czy do celów podatkowych potrzebne są wyciągi z kredytu hipotecznego?

Nie potrzebujesz wyciągów hipotecznych do celów podatkowych, jeśli odliczasz odsetki od kredytu mieszkaniowego. Zamiast tego złożysz formularz 1098: Oświadczenie o odsetkach od kredytu hipotecznego podczas składania zeznania, aby pokazać, ile odsetek zapłaciłeś od pożyczki za rok. Twoja firma hipoteczna powinna wydawać Ci formularz 1098 każdego roku.

Co to jest roczne zestawienie kredytu hipotecznego?

Roczne zestawienie kredytów hipotecznych to roczne zestawienie zawierające ważne szczegóły dotyczące kredytu hipotecznego. Obejmuje to kwoty wpłacone na poczet kapitału, odsetek i escrow , a także najnowsze saldo pożyczki.