Dichiarazione ipotecaria annuale
Che cos'è un rendiconto ipotecario annuale?
Una dichiarazione annuale di mutuo è una dichiarazione inviata a un mutuatario dal gestore dell'ipoteca. La dichiarazione indica tipicamente l'interesse pagato su un mutuo, il saldo attuale del mutuo, il tasso di interesse attuale,. la durata del prestito, l'importo rimanente sulla durata del mutuo, le tasse e/o l'assicurazione che il prestatore ha pagato per conto del mutuatario , le informazioni di contatto del prestatore e se ci sono arretrati o pagamenti scaduti sul mutuo.
Come funziona un rendiconto ipotecario annuale
Le dichiarazioni ipotecarie annuali sono preparate dall'istituto di credito ipotecario. Questi documenti vengono compilati una volta all'anno e inviati ai mutuatari. Lo scopo della dichiarazione annuale del mutuo è fornire al mutuatario le informazioni chiave relative al prestito, l'attività sul conto e le informazioni su altri obblighi finanziari per i quali il mutuatario è responsabile. Una dichiarazione ipotecaria può anche includere una cronologia dei pagamenti dalla data dell'ultima dichiarazione che è stata emessa.
Nota
Un rendiconto ipotecario annuale non è la stessa cosa di un piano di ammortamento,. che suddivide il modo in cui i pagamenti vengono applicati al capitale e agli interessi durante la durata di un prestito.
Le dichiarazioni ipotecarie possono anche essere emesse mensilmente come rendiconto periodico o fornite al mutuatario su richiesta. Le informazioni fornite nella dichiarazione aiutano il mutuatario a prendere le detrazioni corrette sulla dichiarazione dei redditi se spera di detrarre gli interessi pagati sul prestito.
Le dichiarazioni ipotecarie annuali sono documenti di divulgazione importanti per l'acquirente. Sono anche documenti finanziari chiave che contengono informazioni sensibili. Pertanto, è importante verificarne l'accuratezza e conservarli in modo sicuro. Ad esempio, i mutuatari dovrebbero confrontare il rendiconto annuale con i loro registri, quindi segnalare eventuali errori o sviste relativi al rendiconto, al saldo residuo o alla cronologia dei pagamenti all'istituto di credito in modo che possa essere emesso un rendiconto corretto, se necessario.
I mutuatari dovrebbero conservare le dichiarazioni ipotecarie in modo sicuro e, se richiedono chiarimenti per uno qualsiasi dei calcoli con il proprio prestatore, dovrebbero richiedere tali chiarimenti per iscritto. La maggior parte delle istituzioni finanziarie ora rende accessibili gli estratti conto annuali dei mutui, insieme agli estratti conto mensili e ad altre informazioni e aggiornamenti sul conto, in modo che i clienti possano accedervi facilmente online e stamparli per i propri archivi.
Ciò offre ulteriore comodità perché i mutuatari possono rivedere e stampare i loro estratti conto non appena sono disponibili, senza dover attendere l'arrivo di questi documenti tramite posta o e-mail. I titolari di mutui possono ricontrollare i numeri che compaiono sui loro estratti conto utilizzando calcolatori di mutui che possono essere facilmente trovati online.
Suggerimento
Un rendiconto ipotecario annuale può essere un utile promemoria del fatto che potrebbe essere necessario guardarsi intorno per un prestito di rifinanziamento se desideri garantire un tasso di interesse più basso o convertire un mutuo a tasso variabile (ARM) in un prestito a tasso fisso .
Componenti di un rendiconto ipotecario annuale
Negli Stati Uniti, il rendiconto annuale del mutuo è anche noto come rendiconto di fine anno o rendiconto degli interessi ipotecari. È indicato anche come modulo 1098.
L' Internal Revenue Service (IRS) richiede che un prestatore o un'altra azienda invii una dichiarazione annuale di mutuo a qualsiasi individuo o entità che abbia pagato almeno $ 600 di interessi durante uno specifico anno solare. In caso di mutuo, questo modulo elencherà gli interessi del mutuo pagati e gli eventuali punti relativi al prestito. I mutuatari hanno bisogno di questo modulo se vogliono richiedere eventuali detrazioni fiscali correlate a cui potrebbero avere diritto. I contribuenti dovrebbero consultare il proprio commercialista o preparatore fiscale o rivedere le linee guida dell'IRS per scoprire se gli interessi che hanno pagato sono deducibili e, in tal caso, come elencare queste informazioni nella loro dichiarazione dei redditi.
Quindi cosa è incluso nel modulo 1098? Dettagli chiave sul tuo mutuo ipotecario, tra cui:
Nome e indirizzo del prestatore
Il codice fiscale del prestatore
Nome e indirizzo del mutuatario
Il codice fiscale del mutuatario
Numero di immobili garantiti dal mutuo
Interessi ipotecari pagati dal mutuatario per l'anno
Prestito ipotecario eccezionale
Data di origine del mutuo
Rimborso degli interessi pagati in eccesso
Premi assicurativi ipotecari
Punti pagati all'acquisto della residenza
Data di acquisizione del mutuo
Se hai intenzione di detrarre gli interessi ipotecari sulle tue tasse, avrai bisogno di questo modulo per farlo. Ed è importante assicurarsi di inserire correttamente le informazioni quando si presenta la dichiarazione per massimizzare i vantaggi fiscali sugli interessi ipotecari.
Importante
Se non ricevi il rendiconto annuale del mutuo, o se lo ricevi ma non è corretto, contatta il tuo prestatore per richiedere un documento Form 1098 aggiornato.
Esempio di dichiarazione ipotecaria annuale
Se hai acquistato di recente una casa, potresti non avere ancora familiarità con l'aspetto di un rendiconto ipotecario annuale. Mentre ti avvicini alla stagione della dichiarazione dei redditi, è importante essere alla ricerca del tuo modulo 1098. Ecco come appare questo modulo prima che il tuo prestatore di mutui aggiunga le informazioni pertinenti.
Mette in risalto
Una dichiarazione ipotecaria viene fornita al mutuatario periodicamente, almeno una volta all'anno, e può essere fornita al mutuatario su richiesta.
Una dichiarazione ipotecaria annuale è un documento inviato a un mutuatario dal titolare del mutuo.
Negli Stati Uniti, il rendiconto annuale del mutuo è anche noto come rendiconto di fine anno, rendiconto sugli interessi ipotecari o Modulo 1098.
Questa dichiarazione fornisce al mutuatario le informazioni chiave relative al prestito, all'attività sul conto e ai saldi residui dovuti o ad altri obblighi finanziari per i quali il mutuatario è responsabile.
FAQ
Cosa è richiesto su un rendiconto ipotecario?
Oltre a elencare le informazioni sul tuo mutuo ipotecario, come il capitale, gli interessi ed eventuali commissioni o ritenute di deposito a garanzia, la tua dichiarazione dovrebbe includere anche informazioni su come contattare il tuo prestatore di mutui, interruzioni di pagamento e qualsiasi informazione sui pagamenti scaduti se sono rimasto indietro.
Ho bisogno di estratti conto del mutuo per le tasse?
Non hai bisogno di dichiarazioni ipotecarie ai fini fiscali se stai detraendo interessi da un mutuo per la casa. Invece, compilerai il modulo 1098: Dichiarazione sugli interessi ipotecari quando presenterai la tua dichiarazione per mostrare l'importo degli interessi che hai pagato sul prestito per l'anno. La tua società di mutui dovrebbe rilasciarti il modulo 1098 ogni anno.
Che cos'è un rendiconto ipotecario annuale?
Una dichiarazione annuale di mutuo è una dichiarazione annuale che include dettagli importanti su un mutuo ipotecario. Ciò include gli importi pagati per il capitale, gli interessi e l' impegno,. nonché il saldo del prestito più recente.
