نقص الفائدة
ما هو نقص الفائدة؟
النقص في الفائدة هو الفائدة المتراكمة المستحقة التي تبقى بعد أن يقوم المقترض بسداد مدفوعاته الشهرية. يمكن أن يؤدي هذا إلى إطفاء سلبي لبعض القروض ذات السعر القابل للتعديل. الاستهلاك السلبي هو مصطلح مالي يشير إلى زيادة في الرصيد الأساسي للقرض بسبب الإخفاق في تغطية الفائدة المستحقة على هذا القرض.
كيف يعمل نقص الفائدة
يعد نقص الفائدة سمة من سمات القروض العقارية القابلة للتعديل (ARMs) ، حيث يختلف معدل الفائدة المطبق على الرصيد المستحق طوال فترة القرض. عندما تحدد الحدود القصوى للمعدلات مدفوعات القرض الشهرية ، فقد تكون مدفوعات صاحب المنزل أقل من الفائدة الفعلية المستحقة. تزيد هذه الفائدة غير المدفوعة الرصيد الأساسي القائم للقرض ، وهو ما يسمى الاستهلاك السلبي.
بينما يحمي الإطفاء السلبي المقترضين من صدمة السداد المرتبطة بالزيادة المفاجئة في سعر فائدة ARM ، سيستغرق الأمر وقتًا أطول لإطفاء القرض بالكامل. إذا استمرت أسعار الفائدة في الارتفاع ، فإن الأسهم في المنزل سوف تنخفض بدلاً من أن ترتفع ، ما لم يرتفع سعر المنزل. معظم الرهون العقارية لها حدود على النقص في الفائدة ، لحماية كل من المقترض والمقرض. الحد الأقصى لمدى الحياة هو الحد الأقصى لمعدل الفائدة المسموح به في ARM. ينطبق الحد الأقصى على مدة الرهن العقاري. يُعلم هذا الحد الأقصى المقترض بأقصى سعر للفائدة يمكنه دفعه خلال مدة القرض.
صدمة السداد هي خطر زيادة الدفعات الدورية المستقبلية المجدولة للقرض بشكل كبير وقد تتسبب في تخلف المقترض عن سداد القرض ، وهي مرتبطة بآليات الدفع الآلية.
نقص الاهتمام بمحمد بن سلمان
في سوق الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS) ، يحدث نقص في الفائدة عندما تكون الفائدة الموزعة أقل من مبلغ الفائدة المتراكمة نتيجة المدفوعات المسبقة للرهن العقاري. يحدث نقص في الفائدة عندما تقلل الرسوم والنفقات المرتبطة بالقروض المتعثرة مقدار الفائدة المتاحة للدفع على ضمان مدعوم بالرهن العقاري. إذا كان هناك نقص في الفائدة ، يتم تأجيل الفائدة ، وعادة ما تكون الفئات الثانوية هي أول الفئات التي تتأثر بمزيد من الشرائح الأعلى يتم سدادها أولاً.
يسلط الضوء
قد يحدث هذا على قرض بسعر متغير حيث يحد سقف سعر الفائدة من المدفوعات الشهرية إلى مستوى أقل من إجمالي الفائدة المستحقة بخلاف ذلك.
يحدث عجز في الفائدة عندما لا يتم تغطية الفوائد المستحقة على مدفوعات الدين بالكامل.
يمكن أن يؤدي نقص الفائدة على الرهون العقارية في ARM إلى إطفاء سلبي ، مما يؤدي إلى فترة سداد أطول للقرض.
