이자 부족

이자 부족이란 무엇입니까?

이자 부족액은 차용인이 월별 상환액을 지불한 후 남아 있는 미지급 이자 를 말합니다. 이는 일부 변동금리 대출에 대해 마이너스 상각으로 이어질 수 있습니다. 음의 상각은 해당 대출에 대한 이자 를 충당하지 못하여 발생하는 대출 원금 잔액의 증가를 나타내는 재정적 용어 입니다.

이자 부족의 작동 원리

이자 부족은 미결제 잔액에 적용되는 이자율이 대출 기간 동안 달라지는 가변 이자율 모기지 (ARM)의 특징입니다. 이자율 상한선 이 월별 대출 상환액을 제한하는 경우 주택 소유자의 지불액은 실제 지불해야 하는 이자보다 적을 수 있습니다. 이 미지급 이자는 대출의 미지불 원금 잔액을 증가시키며, 이를 마이너스 상각 이라고 합니다.

은 ARM 이자율의 급격한 상승과 관련된 지불 충격 으로부터 차용자를 보호하지만 대출 을 완전히 상각 하는 데는 더 오래 걸립니다. 금리가 계속 오르면 집값이 오르지 않는 한 집의 자산은 오르지 않고 줄어들 것입니다. 대부분의 모기지에는 차용인과 대출 기관 모두를 보호하기 위해 이자 부족 한도가 있습니다. 평생 한도 는 ARM에서 허용 되는 최대 상한 이자율입니다. 한도는 모기지 기간에 적용됩니다. 이 한도는 차용인에게 대출 기간 동안 지불할 수 있는 최대 이자율을 알려줍니다.

지불 충격은 대출의 예정된 미래 정기 지불이 상당히 증가할 수 있고 차용인이 대출을 불이행하게 할 수 있는 위험이며 ARM과 관련이 있습니다.

MBS의 관심 부족

모기지 담보부 증권 (MBS) 시장에서 이자 부족 은 분배된 이자가 모기지 선불로 인해 발생하는 이자 금액보다 적을 때 발생합니다. 이자 부족은 문제가 있는 대출과 관련된 수수료 및 비용으로 인해 모기지 담보 증권에 지불할 수 있는 이자 금액이 감소할 때 발생합니다. 이자가 부족하면 이자가 연기되며 일반적으로 더 많은 선순위 트랜치로 영향을 받는 하위 계층이 먼저 상환됩니다.

하이라이트

• 이는 이자율 상한선이 월별 상환액을 총 이자보다 적은 수준으로 제한하는 변동 이자율 대출에서 발생할 수 있습니다.

• 이자 부족은 채무 상환에 대한 미지급 이자가 완전히 보상되지 않을 때 발생합니다.

• ARM 모기지론에 대한 이자 부족은 마이너스 상각으로 이어져 대출 상환 기간이 길어질 수 있습니다.