خيار الدفع الحد الأدنى للدفع ARM
ما هو خيار الدفع "الحد الأدنى للدفع ARM"؟
يسمح خيار السداد الأدنى لسعر الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) للمقترضين بسداد الحد الأدنى من المدفوعات على خيار الدفع ARM. وهو أقل مبلغ يمكن للمقترض دفعه على قرض ARM الخاص بخيار الدفع مع الإيفاء بشروط اتفاقية القرض.
ARM هو نوع شائع من منتجات الرهن العقاري. تمنح ARM للمقترضين سعر فائدة ثابتًا خلال الفترة الأولية. بمجرد انتهاء هذا الوقت ، يتم تعديل الأسعار على فترات منتظمة - إما شهرية أو سنوية - بناءً على مؤشر مرجعي. تعد ARM خيارات جيدة للمقترضين الذين لا يمانعون في التقلبات في الأسعار وكذلك أولئك الذين ينوون سداد قروضهم في وقت معين.
كيف يعمل خيار الدفع "الحد الأدنى من المدفوعات" ARM
ARM لخيار الدفع هو نوع من تعديل ARM شهريًا حيث يمكن للمقترض الاختيار من بين عدة خيارات دفع شهرية ، بما في ذلك الحد الأدنى للدفع. نظرًا لأنه مجرد خيار ، فقد يقوم المقترض بسداد دفعات أعلى للقرض. يمكن للمقترضين أيضًا اختيار أحد الخيارات التالية:
دفعة إطفاء كاملة لمدة 30 أو 40 سنة
دفعة إطفاء كاملة لمدة 15 سنة
دفع فائدة فقط
يتم احتساب الحد الأدنى من المدفوعات عادة على أساس معدل فائدة مؤقت في بداية القرض. أثناء سريان سعر الفائدة المؤقت هذا ، يكون هذا هو خيار الدفع الوحيد المتاح ؛ إنها دفعة مستهلكة بالكامل. بعد انتهاء صلاحية سعر فائدة البدء المؤقت ، يظل الحد الأدنى لمبلغ الدفع خيار دفع شهري.
خيار الدفع هو الحد الأدنى للمدفوعات ARM منتجات الرهن العقاري المعقدة. تأتي في شكل رهن عقاري قابل للتعديل يتم تعديله كل شهر بمعدل فائدة مؤقت غالبًا ما يكون منخفضًا جدًا. كما هو مذكور أعلاه ، فهو أقل مبلغ من المال يجب أن يدفعه القائم بالرهن من أجل الحفاظ على القرض في وضع جيد وفقًا للاتفاقية المبرمة مع المُقرض.
على الرغم من أن المقترض قد يسدد الحد الأدنى من السداد ، إلا أن هذا مجرد خيار. هذا يعني أنه يمكنهم إجراء مدفوعات أعلى من الحد الأدنى المطلوب. إذا لم يسدد المقترض الحد الأدنى للدفع ، فسوف تتراكم الفائدة المؤجلة .
هذا النوع من خيارات الدفع ARM مناسب تمامًا للمقترضين الذين لديهم تدفقات نقدية غير منتظمة. على سبيل المثال ، قد يقوم المقترض الذي يتلقى نسبة كبيرة من دخله السنوي في شكل مكافأة نهاية العام بسداد الحد الأدنى من المدفوعات لجزء كبير من العام ، ثم يقوم بدفع دفعة واحدة كبيرة للرهن العقاري عندما يحصل على مكافأته السنوية.
بدلاً من ذلك ، قد يقوم المقترض بسداد الحد الأدنى من السداد لجعل المنزل ميسور التكلفة مع الاعتماد على المعدل الذي تقدر به قيمة منزله لتتجاوز المعدل الذي يحدث به الإطفاء السلبي.
تتراكم الفائدة المؤجلة إذا فاتتك الحد الأدنى للدفع في هذا النوع من خيار الدفع ARM.
إعتبارات خاصة
قد يبدو الدفع الشهري المنخفض جذابًا ، وقد يفترض العديد من المقترضين تلقائيًا أن هذا سيكون اختيارًا جيدًا. ولكن يجب عليهم النظر في عواقب اتخاذ خيار الدفع ARM الذي يسمح لهم بإجراء حد أدنى للدفع قبل الدخول في هذا النوع من العقود. يمكن أن يكون لهذا النوع من الرهن العقاري هيكل معقد وشروط ومتطلبات معقدة ، إلى جانب جدول وهيكل دفع غير عاديين.
بمجرد مرور فترة معدل الفائدة الأولية ، قد يكون للقرض عدد من خيارات الدفع المختلفة وفترات القرض التي تتراوح من دفعة إطفاء كاملة مدتها 15 عامًا إلى دفعة إطفاء كاملة مدتها 30 عامًا أو 40 عامًا.
بعد انتهاء معدل البدء المؤقت ، يحتفظ المقترض بخيار إجراء دفعة مساوية للدفع الأولي الذي تم تحديده بواسطة معدل البدء - وهو خيار الحد الأدنى للدفع. ولكن هناك احتمال كبير بأن يؤدي اختيار هذا الحد الأدنى من السداد إلى حدوث إطفاء محلي جديد ، حيث يدين المقترض بأموال بعد سداد المدفوعات أكثر مما كان عليه قبل أن يبدأ في سداد القرض.
يسلط الضوء
على الرغم من أن المقترضين مطالبون فقط بسداد الحد الأدنى من السداد ، إلا أنهم قد يقومون أيضًا بدفع المزيد من الأموال كل شهر.
يتم احتساب الحد الأدنى من المدفوعات عادة على أساس معدل فائدة مؤقت في بداية القرض.
هذا النوع من خيارات الدفع ARM مناسب تمامًا للمقترضين الذين لديهم تدفقات نقدية غير منتظمة.
يسمح خيار الدفع بالحد الأدنى لسداد الرهن العقاري المعدل (ARM) للمقترضين بسداد الحد الأدنى من المدفوعات على خيار الدفع ARM.
