Hipoteca todo en uno
¿Qué es una hipoteca todo en uno?
Una hipoteca todo en uno es una hipoteca que le permite al propietario pagar más intereses a corto plazo mientras le da acceso al capital acumulado en la propiedad. Combina los elementos de una cuenta corriente y de ahorros con una hipoteca y una lÃnea de crédito con garantÃa hipotecaria (HELOC) en un solo producto. Excelente para las personas que tienen buen crédito, una hipoteca todo en uno les permite a los propietarios pagar sus préstamos antes sin necesidad de refinanciar.
Todo-en-Uno vs. Hipoteca Tradicional
Con una hipoteca tradicional, el propietario realiza pagos para poder reducir el capital y los intereses. Una hipoteca todo en uno, por otro lado, viene con algunos beneficios adicionales, lo que permite al deudor combinar una cuenta de ahorros con su hipoteca, al igual que una hipoteca compensada o una lÃnea de crédito con garantÃa hipotecaria (HELOC).
Los pagos se aplican a las porciones de capital e interés, al igual que una hipoteca normal, con una diferencia clave: los pagos se depositan en una cuenta de ahorros , por lo que se puede retirarlos. Una hipoteca todo en uno reduce la cantidad de interés pagado durante la vigencia del préstamo. También reduce los cargos en los que se puede incurrir cuando un propietario decide refinanciar,. lo que puede sumar decenas de miles de dólares durante los 30 años tÃpicos de vida útil de una hipoteca.
Un propietario puede usar el capital de una hipoteca todo en uno como lo desee, incluso para los gastos diarios, como comestibles, y para emergencias, como reparaciones en el hogar y gastos médicos. Se puede acceder al capital haciendo retiros con una tarjeta de débito, emitiendo cheques directamente desde la cuenta o transfiriendo los fondos de la hipoteca a una cuenta corriente o de ahorros tradicional, y asà sucesivamente.
Todos los prestamistas generalmente permiten retiros ilimitados siempre que las cuentas se paguen según lo acordado, haya fondos disponibles y cualquier retiro se reembolse eventualmente. Sin embargo, los métodos para acceder al capital pueden variar entre instituciones.
Las hipotecas todo en uno están destinadas a personas que gastan menos de lo que ganan.
Limitaciones de las hipotecas todo en uno
Si bien este tipo de hipoteca le brinda al propietario acceso a la liquidez,. una cantidad aparentemente interminable de capital puede ser una gran desventaja, especialmente para las personas que no tienen disciplina financiera.
Existe el riesgo de que un propietario de vivienda con una hipoteca todo en uno pueda recurrir continuamente a su capital a medida que se construye y nunca pagar su hipoteca por completo. Otra advertencia es que las hipotecas todo en uno a menudo tienen una tasa de interés ligeramente más alta que otros productos hipotecarios.
Hipoteca todo en uno versus refinanciamiento
Cuando un propietario desea cambiar los términos existentes de su pagaré, puede refinanciar su hipoteca. Las razones para la refinanciación pueden variar desde querer aprovechar las tasas de interés más bajas hasta eliminar a un cónyuge después de un divorcio.
Para refinanciar su hipoteca, un propietario debe seguir algunos de los mismos pasos que tomó cuando compró su propiedad por primera vez. Tendrán que ponerse en contacto con un corredor de hipotecas o un agente de préstamos con licencia para revisar sus ingresos y crédito y verificar que calificarán para cualquier cambio que deseen hacer. La casa aún deberá cumplir con los estándares requeridos y, según el programa de préstamo, también puede haber verificaciones de documentos.
Una vez que se completa y aprueba una solicitud de refinanciamiento, los propietarios deben someterse a un procedimiento de cierre. Esto generalmente implica menos papeleo que la compra original, pero aún requiere la ejecución de una nueva nota de hipoteca y escritura, que contiene los nuevos términos del préstamo.
Al igual que con un refinanciamiento con desembolso de efectivo,. una hipoteca todo en uno le permite al propietario retirar el capital de la vivienda. Pero, como se mencionó anteriormente, los propietarios pueden ahorrar mucho tiempo y dinero con una hipoteca todo en uno, evitando todo el papeleo y las tarifas asociadas.
Reflejos
Las hipotecas todo en uno requieren mucha disciplina financiera porque cuanto más extraiga el propietario de una casa, más tiempo tardará en pagar.
Los pagos se aplican al principal y los intereses de la hipoteca, pero aún están accesibles para ser retirados.
Combinan una cuenta bancaria con una hipoteca y una lÃnea de crédito con garantÃa hipotecaria (HELOC) en un solo producto.
Las hipotecas todo en uno permiten a los propietarios pagar más intereses a corto plazo y al mismo tiempo les dan acceso al capital acumulado en la propiedad.
