Avviso di inadempimento
Che cos'è un avviso di inadempienza?
Il termine avviso di inadempimento si riferisce a un avviso pubblico depositato presso un tribunale in cui si afferma che il mutuatario di un'ipoteca è inadempiente su un prestito. Il prestatore può presentare un avviso di inadempienza quando un mutuatario rimane indietro con le rate del mutuo. Le informazioni sugli avvisi di inadempimento includono normalmente il nome e l'indirizzo del mutuatario e del prestatore, l'indirizzo legale della proprietà, la natura dell'inadempimento, nonché altri dettagli pertinenti. Un avviso di inadempienza è spesso considerato il primo passo verso la preclusione.
Chiave da asporto
- L'avviso di inadempimento è un avviso pubblico depositato presso un tribunale in cui si afferma che un mutuatario è inadempiente.
- È in genere l'ultima azione intrapresa dai prestatori prima di attivare il privilegio e sequestrare la garanzia per la preclusione.
- L'avviso deve includere dettagli quali il nome e l'indirizzo del mutuatario e del prestatore, l'indirizzo della proprietà e la natura dell'inadempimento.
Come funzionano gli avvisi di inadempienza
Un avviso di inadempienza è un'azione seria intrapresa da un prestatore. Notifica a un mutuatario che i pagamenti ipotecari insoluti hanno violato il limite indicato nel contratto di mutuo ipotecario. I prestatori delineano il numero di pagamenti insoluti consentiti in un contratto di mutuo prima che venga intrapresa un'azione per inadempienza. La maggior parte dei contratti generalmente consente fino a 180 giorni di mancati pagamenti e insolvenze prima che venga intrapresa qualsiasi azione per presentare una notifica di inadempimento.
Un avviso di inadempienza è in genere l'ultima azione intrapresa dai prestatori prima di attivare il privilegio e sequestrare la garanzia per la preclusione. Solitamente viene depositato un avviso di inadempimento presso il tribunale statale in cui viene trascritto il pegno seguito da un'udienza per attivare il pegno perfezionato registrato con la chiusura del mutuo. Alcuni casi possono concedere al mutuatario il tempo di negoziare pagando potenzialmente il debito insoluto o suggerendo un accordo.
Se il caso procede all'approvazione del pegno di proprietà perfezionato, il prestatore notifica quindi al mutuatario che il pegno è attivato. Con un pegno attivato e un ordine del tribunale per il sequestro di proprietà, il prestatore può intraprendere un'azione legale chiedendo al mutuatario di liberare la proprietà.
Tutti gli avvisi di inadempienza contengono informazioni rilevanti relative al mutuatario, al prestatore e alla proprietà. Questi dettagli includono, ma non sono limitati a:
Il nome e l'indirizzo del mutuatario
Il nome e l'indirizzo del prestatore
L'indirizzo legale della proprietà
Dettagli completi sulla natura dell'inadempimento
Quale azione è necessaria per sanare l'inadempienza
Il termine e le intenzioni del prestatore se il termine è scaduto senza una cura
Considerazioni speciali
Se un mutuatario ha diversi pagamenti insoluti, è a rischio di insolvenza su un mutuo ipotecario. Ciò comporta anche il rischio di perdita di garanzie. Quando ciò accade, il prestatore può presentare un avviso di inadempienza. Sebbene questo avviso possa portare alla preclusione,. non è sempre così, il prestatore potrebbe semplicemente seguire questo passaggio come protocollo ed essere disposto a collaborare con il mutuatario per aggiornare il conto. La presentazione dell'avviso può anche includere un periodo di grazia negoziale prima che vengano presi ulteriori provvedimenti.
Mentre alcuni istituti di credito utilizzano gli avvisi di inadempienza come passaggio finale prima della preclusione, altri lo usano come un modo per collaborare con i mutuatari per aggiornare il mutuo.
Un avviso di inadempimento e le successive azioni di pignoramento sono documentate e segnalate alle agenzie di credito. Pertanto, tutti i procedimenti e le azioni di preclusione possono avere gravi ripercussioni sul punteggio di credito di un mutuatario. Ciò ridurrà anche la capacità del mutuatario di ottenere un mutuo o qualsiasi tipo di debito in futuro.
Alcuni istituti di credito possono scegliere di servire il mutuatario inadempiente con un avviso di intenzione piuttosto che un avviso di prelievo di default oppure possono fornire avvertimenti al mutuatario che danno loro il tempo di negoziare.
