Arviointipetos

Mikä on arviointipetos?

Arviointipetos on asuntolainapetoksen muoto,. jossa asunnon arvo arvostetaan tarkoituksella liian suurella summalla, joka on selvästi korkeampi kuin sen käypä markkina-arvo (FMV). Arviointipetoksia voi tapahtua, kun arvioija on mukana huijauksessa ja yliarvioi kiinteistön arvon epärehellisesti. Se voi myös tapahtua, kun asunnonomistaja, myyjä tai ostaja muuttaa fyysisesti "rehellistä" arviota käyttämällä esimerkiksi digitaalista editointia tai tiettyjen virkamiesten lahjontaa.

Kuinka arviointipetos toimii

Arviointipetos on yksi yleisimmistä asuntolainapetostyypeistä, ja se tapahtuu, kun arvioija tai ostaja tai myyjä lisää (tai alentaa) keinotekoisesti kiinteistön arvoa siten, että se poikkeaa merkittävästi sen arvosta. Arviointipetoksen kautta saatua liioiteltua arvoa käytetään yleensä:

• Auta myyjää saamaan parempi hinta kuin markkinat muuten takaavat;

• Auta ostajaa saamaan rahoitusta, koska asuntolainan määrä voi olla paljon pienempi kuin asunnon arvioitu arvo; ja

• Auta asunnonomistajaa saamaan mieluummin jälleenrahoitusta tai kotipääomalainaa.

Ennen kiinteistökauppaa, erityisesti asuntolainaa,. kiinteistön arvon tekee ammattitaitoinen kiinteistönarvioija. Arvioija kävelee huolellisesti kiinteistön läpi ja tarkastaa sisä- ja ulkotilat määrittääkseen FMV- tai arvoalueen, jolla kiinteistön pitäisi kohtuullisesti myydä markkinoilla.

Jos arvio on liian korkea tai liian alhainen sovittuun myyntihintaan verrattuna, pankki tai lainanantaja voi luopua lainasta.

Kiinteistöjen arvonmäärityksiä käytetään myös verotuksessa arvioitaessa omistajan maksettavan kiinteistöveron määrää.

Erityisiä huomioita

Suojellakseen itseään tältä väärinkäytökseltä pankit valitsevat usein jonkin haluamistaan arvioijista myöntäessään asuntolainaa tai lainan jälleenrahoitusta.

Jos arvio on liian korkea, lainanantaja voi vaatia myyjää alentamaan kiinteistön hintaa tai kieltäytyä lainasta, jos asunnon hinta on hänen mielestään liioiteltu. Ostaja voi silti maksaa korotetun arviohinnan. Lainanantaja ei kuitenkaan käytä tätä hintaa lainatarkoituksiinsa, joten ostajan on maksettava lainanantajan arvion ja pyytämän hinnan erotus.

Asunnonomistajien ja mahdollisten asunnonomistajien tulee olla yhtä varovaisia ja varmistettava, että he saavat riippumattoman toisen mielipiteen aina, kun he aikovat tehdä päätöksen, joka perustuu jonkun toisen arvioon.

##Kohokohdat

• Arviointipetos on kodin arvioidun arvon tahallista inflaatiota.

• Arvioinnin on tarkoitus olla asunnon arviointi sen käyvän markkina-arvon (FMV) määrittämiseksi.

• Arviointipetoksia käytetään yleensä joko saadakseen myyjälle paremman markkinahinnan tai auttamaan ostajaa saamaan rahoitusta tai edullisempaa jälleenrahoitusta.