Libération partielle
Qu'est-ce qu'une version partielle ?
Le terme libération partielle fait référence à une disposition hypothécaire permettant de libérer une partie de la garantie mise en gage après la satisfaction partielle du contrat hypothécaire. Lorsqu'une libération partielle est mise en vigueur, le prêteur s'engage à libérer une partie de la garantie du contrat lorsque l'emprunteur rembourse un certain montant sur l'hypothèque. Les emprunteurs doivent contacter leur prêteur pour voir s'ils sont éligibles et commencer le processus de libération partielle. Les prêteurs remplissent généralement les documents qui décrivent les segments de propriété libérés.
Comprendre les versions partielles
Les prêteurs peuvent avoir un calendrier de libération qui décrit le montant de l'hypothèque qui doit être remboursé avant qu'une libération partielle ne soit possible. Puisqu'elle n'est pas automatiquement garantie ou appliquée, les emprunteurs doivent vérifier auprès de leurs prêteurs pour demander la provision. Gardez à l'esprit que tous les prêteurs n'autorisent pas les libérations partielles, il est donc important que les emprunteurs vérifient avant de postuler.
La libération partielle n'est pas une norme de l'industrie, il est donc important de vérifier auprès des prêteurs pour voir s'ils acceptent cette disposition.
L'admissibilité à une libération partielle peut obliger l'emprunteur à conserver une preuve de paiement sur l'hypothèque. Il y a généralement une période minimale qu'un emprunteur doit payer avant que les prêteurs n'examinent une demande de libération partielle, généralement 12 mois. De nombreux prêteurs ne prendront pas en considération les demandes d'emprunteurs qui ont récemment manqué à leurs obligations de paiement, même si l'hypothèque est à jour.
Le processus de demande peut également nécessiter la soumission d'une carte d'arpentage pour montrer quelle partie de la propriété doit être libérée et ce qui restera sous le titre avec le prêteur pendant que l'hypothèque continue d'être payée. Cela signifie obtenir une évaluation qui décrit la valeur actuelle de la propriété conservée par le prêteur. L'emprunteur peut également avoir besoin d'inclure une raison pour la demande de libération partielle. Par exemple, l'emprunteur peut vouloir obtenir une mainlevée pour un terrain non aménagé qu'il n'a pas l'intention d'utiliser et qu'une autre partie souhaite acquérir pour son développement ou à d'autres fins.
Il peut y avoir des frais non remboursables payables au prêteur pour demander une libération partielle. Des frais supplémentaires peuvent être exigés par le bureau du registraire du comté pour apporter des modifications à une hypothèque. Le processus d'approbation d'une libération partielle peut prendre plusieurs semaines.
Considérations particulières
Si l'emprunteur a un deal pour vendre une partie du bien, cela peut suffire à convaincre le prêteur de tout accorder sur une libération partielle. Il peut encore être nécessaire d'offrir une incitation au prêteur, telle qu'une indemnisation supplémentaire pour garantir la libération partielle. Tout au long de la transaction, le prêteur voudra préserver son ratio prêt-valeur (LTV) de la garantie. Une partie de l'exigence d'un tel accord pourrait être de rembourser le principal impayé de l'hypothèque.
Lors de la rédaction de la vente d'une partie d'un bien, le vendeur doit également fournir une documentation permettant le morcellement du terrain. Cela peut inclure la réalisation d'une recherche de titre pour montrer tous les privilèges sur la propriété, ainsi que d'autres documents et déclarations qui montrent que la propriété hypothéquée restante est toujours occupée.
Points forts
Une libération partielle est une disposition hypothécaire qui permet à une partie de la garantie d'être libérée d'une hypothèque après que l'emprunteur a payé un certain montant du prêt.
Un débiteur hypothécaire peut demander une mainlevée partielle lorsqu'il souhaite vendre une partie du terrain de sa propriété.
Les prêteurs exigent une preuve de paiement, une carte d'arpentage, une évaluation et une lettre expliquant la raison de la libération partielle.
Les emprunteurs peuvent devoir payer des frais au prêteur et au bureau du registraire du comté.
