वार्षिकी विचार

वार्षिकी विचार क्या है?

एक वार्षिकी प्रतिफल या प्रीमियम वह धन है जो कोई व्यक्ति किसी बीमा कंपनी को वार्षिकी निधि के लिए भुगतान करता है या वार्षिकी भुगतान की एक धारा प्राप्त करता है। एक वार्षिकी विचार एकमुश्त या भुगतान की एक श्रृंखला के रूप में किया जा सकता है, जिसे अक्सर योगदान के रूप में संदर्भित किया जाता है।

वार्षिकी विचार कैसे काम करते हैं

वार्षिकी आय भुगतान प्राप्त करने वाले खाता स्वामी वितरण की विभिन्न आवृत्तियों को चुन सकते हैं, जैसे मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक। भुगतान कई कारकों पर आधारित होते हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• मौजूदा आस्थगित वार्षिकी के वार्षिकी प्रतिफल या संचित मूल्य की राशि

• जिस उम्र में वार्षिकीकर्ता को भुगतान मिलना शुरू होता है

• वार्षिकीदार की जीवन प्रत्याशा या अवधि की अवधि

• वार्षिकी का प्रत्याशित निवेश प्रतिफल

• क्या वार्षिकी निश्चित है या परिवर्तनशील है और एक निर्दिष्ट समय या वार्षिकीकर्ता के जीवनकाल के लिए गारंटीकृत है

छोटी अवधि के लिए गारंटीकृत भुगतान अक्सर अधिक होते हैं।

विवरण और कारकों की एक विस्तृत श्रृंखला के अनुसार वार्षिकी को संरचित किया जा सकता है। तत्काल वार्षिकियां जारी होने पर भुगतान की एक धारा उत्पन्न करती हैं। आस्थगित वार्षिकियां सेवानिवृत्ति उत्पाद हैं जिसमें खाता स्वामी द्वारा शुरू किए जाने तक भुगतान स्थगित कर दिया जाता है। खाताधारक ब्याज अर्जित करने के लिए अपने खातों में अंशदान भेज सकते हैं; कर संरचना (जैसे, योग्य या गैर-योग्य) के आधार पर, विचार या योगदान सीमित हो सकते हैं। आस्थगित वार्षिकी का वार्षिकीकरण भुगतान सुविधा का संकेत देता है, जिसमें भुगतान की एक धारा की जाती है।

वार्षिकीदार के जीवन या एक निश्चित अवधि (जैसे, 5, 10, या 20 वर्ष) के लिए भुगतान की गारंटी दी जा सकती है।

वार्षिकी के प्रकार

वार्षिकियां आम तौर पर निश्चित या परिवर्तनशील के रूप में संरचित की जा सकती हैं। निश्चित वार्षिकी ब्याज की निश्चित दर अर्जित करती है और अक्सर न्यूनतम गारंटी दर होती है। परिवर्तनीय वार्षिकियां खाता मालिकों को बाजार से जुड़े फंडों में निवेश करने की अनुमति देती हैं। अधिकांश परिवर्तनीय आस्थगित वार्षिकी का एक निश्चित खाता होता है, जो बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करता है। कुछ तत्काल वार्षिकी में एक चर खाता होता है, जिससे मालिक को अलग-अलग फंड निवेश करने की अनुमति मिलती है। इस कारण से, इन वार्षिकी से भुगतान अक्सर भिन्न होते हैं।

वार्षिकियां बनाई जा सकती हैं ताकि, वार्षिकीकरण पर, भुगतान तब तक जारी रहेगा जब तक कि वार्षिकीदार या उनके पति या पत्नी (यदि उत्तरजीविता लाभ चुने जाते हैं) जीवित हैं। जीवन गारंटीकृत वार्षिकी के उदाहरणों में केवल जीवन वार्षिकी (केवल वार्षिकीकर्ता के जीवन के लिए भुगतान की गारंटी है) और एक गारंटीकृत अवधि वार्षिकी के साथ जीवन शामिल हैं (भुगतान वार्षिकी के जीवन के लिए गारंटीकृत हैं, लेकिन यदि वे गारंटीकृत अवधि के भीतर कम हो जाते हैं, तो शेष गारंटीकृत भुगतान वैकल्पिक रूप से, वार्षिकी को एक विशिष्ट अवधि, जैसे कि 20 वर्षों के लिए धन का भुगतान करने के लिए संरचित किया जा सकता है।

401(k)s . में वार्षिकियां

अमेरिकियों को अपनी 401k योजनाओं में सेवानिवृत्ति वृद्धि (सिक्योर) अधिनियम के लिए हर समुदाय की स्थापना के पारित होने के कारण अधिक वार्षिकी प्रसाद मिल सकता है। नया कानून नियोक्ताओं के लिए कर्मचारी के 401 (के) खाते के भीतर वार्षिकी उत्पादों की पेशकश करना आसान बनाता है । बिल के पारित होने से पहले, नियोक्ता अपने कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में पेश किए गए उत्पादों के लिए जिम्मेदार थे। हालांकि, नए कानून के तहत, कर्मचारियों को वार्षिकी विकल्प की पेशकश करने वाली बीमा कंपनियों की जिम्मेदारी होगी। विशेषज्ञों का मानना है कि नए कानून के तहत नियोक्ता एन्युइटी उत्पादों की पेशकश करने में अधिक सहज महसूस करेंगे।

जिनके पास 401 (के) में सेवानिवृत्ति बचत है, वे उन फंडों के एक हिस्से को स्थानांतरित कर सकते हैं और एक योग्य दीर्घायु वार्षिकी अनुबंध (क्यूएलएसी) खरीद सकते हैं। QLAC एक आस्थगित वार्षिकी है, जिसे एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) या एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना से वित्त पोषित किया जाता है ।

एक क्यूएलएसी वार्षिकी प्राप्तकर्ता की मृत्यु तक गारंटीकृत मासिक भुगतान प्रदान करती है और आईआरए से जुड़े आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नियमों से मुक्त है। एक वार्षिक आरएमडी की आवश्यकता आमतौर पर 72 वर्ष की आयु तक होती है, जबकि क्यूएलएसी के साथ भुगतान एक पूर्व निर्धारित आरंभ तिथि के बाद शुरू हो सकता है। आईआरएस ने एक आईआरए से एक क्यूएलएसी में कितना पैसा स्थानांतरित किया जा सकता है, इस पर एक सीमा स्थापित की है। 2020 और 2021 में, एक व्यक्ति QLAC खरीदने के लिए IRA या सेवानिवृत्ति योजना में अपनी बचत का 25% या $135,000 (जो भी कम हो) खर्च कर सकता है ।

विशेष ध्यान

ये उपकरण हर किसी के लिए नहीं हैं, खासकर उन लोगों के लिए जिन्हें अपने पैसे तक पहुंच की आवश्यकता हो सकती है। आस्थगित वार्षिकी में अक्सर समर्पण कार्यक्रम होते हैं, जिसमें सभी या निकाले गए धन का एक हिस्सा दंड के अधीन होता है। सरेंडर अवधि के दौरान शुल्क अधिक हो सकता है, और स्वामित्व के शुरुआती वर्षों में अधिक।

ये समर्पण अवधि विशेष उत्पाद के आधार पर कहीं भी दो से दस वर्षों से अधिक तक चल सकती है। समर्पण शुल्क 10% या अधिक से शुरू हो सकता है, हालांकि आमतौर पर समर्पण अवधि के दौरान दंड में सालाना गिरावट आती है। कुछ तत्काल वार्षिकी के लिए, भुगतान शुरू होने के बाद समर्पण संभव नहीं है।

लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक,. बॉन्ड लैडर और मनी मार्केट के संयोजन के साथ अपने वार्षिकी जैसे उपकरण की संरचना कर सकते हैं । इस दृष्टिकोण के फायदों में कम शुल्क और आपके नकदी तक तैयार पहुंच है।

##हाइलाइट

• वार्षिकी प्रतिफल एक भुगतान या प्रीमियम है जो किसी वार्षिकी को निधि देने के लिए किया जाता है।

• आस्थगित वार्षिकियां खाताधारकों को ब्याज अर्जित करने के लिए योगदान भेजने और बाद की तारीख तक भुगतान प्राप्त करने को स्थगित करने की अनुमति देती हैं।

• तत्काल वार्षिकियां विचार प्राप्त होने के बाद जारी होने पर भुगतान उत्पन्न करती हैं।

• वार्षिकियां कई तरह से संरचित की जा सकती हैं, जैसे कि तत्काल या स्थगित, निश्चित या परिवर्तनशील, और योग्य या गैर-योग्य।