बैंक क्रेडिट

बैंक क्रेडिट क्या है?

बैंक क्रेडिट शब्द का तात्पर्य किसी व्यवसाय या व्यक्ति को किसी बैंकिंग संस्थान से ऋण के रूप में उपलब्ध ऋण की राशि से है। बैंक क्रेडिट, इसलिए, वह कुल राशि है जो एक व्यक्ति या व्यवसाय किसी बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से उधार ले सकता है । एक उधारकर्ता का बैंक क्रेडिट किसी भी ऋण को चुकाने की उनकी क्षमता और बैंकिंग संस्थान द्वारा उधार देने के लिए उपलब्ध ऋण की कुल राशि पर निर्भर करता है। बैंक क्रेडिट के प्रकारों में कार ऋण, व्यक्तिगत ऋण और बंधक शामिल हैं।

##बैंक क्रेडिट को समझना

बैंक और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को उधार दिए गए फंड से पैसा कमाते हैं। ये फंड ग्राहकों द्वारा अपने चेकिंग और बचत खातों में जमा किए गए धन से आते हैं या कुछ निवेश वाहनों जैसे कि डिपोजिट सर्टिफिकेट ( सीडी) में निवेश करते हैं। अपनी सेवाओं का उपयोग करने के बदले में, बैंक अपने ग्राहकों की जमाराशियों पर एक छोटी राशि का ब्याज देते हैं। जैसा कि उल्लेख किया गया है, यह पैसा तब दूसरों को उधार दिया जाता है और इसे बैंक क्रेडिट के रूप में जाना जाता है।

बैंक क्रेडिट में संयुक्त धन की कुल राशि होती है जो वित्तीय संस्थान व्यक्तियों या व्यवसायों को अग्रिम करते हैं। यह बैंकों और उधारकर्ताओं के बीच एक समझौता है जहां बैंक उधारकर्ताओं को ऋण देते हैं। क्रेडिट का विस्तार करके, एक बैंक अनिवार्य रूप से बाद की तारीख में मूलधन के साथ-साथ ब्याज चुकाने के लिए उधारकर्ताओं पर भरोसा करता है। क्या किसी को क्रेडिट के लिए मंजूरी दी गई है और उन्हें कितना प्राप्त होता है यह उनकी साख के आकलन पर आधारित है ।

अनुमोदन एक उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग और आय या अन्य विचारों द्वारा निर्धारित किया जाता है। इसमें संपार्श्विक, संपत्ति या उनके पास पहले से कितना कर्ज शामिल है। कुल ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात में कटौती सहित अनुमोदन सुनिश्चित करने के कई तरीके हैं । एक स्वीकार्य डीटीआई अनुपात 36% है, लेकिन 28% आदर्श है। उधारकर्ताओं को आम तौर पर क्रेडिट सीमा के 20% या उससे कम पर कार्ड की शेष राशि रखने और सभी देर से खातों का भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। बैंक आमतौर पर उन उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान करते हैं जिनके पास प्रतिकूल क्रेडिट इतिहास होता है, जो स्वयं बैंकों को लाभान्वित करते हैं - उच्च ब्याज दरें, कम क्रेडिट लाइनें और अधिक प्रतिबंधात्मक शर्तें।

विशेष ध्यान

व्यक्तियों के लिए बैंक ऋण काफी बढ़ गया है क्योंकि उपभोक्ताओं को विभिन्न जरूरतों के लिए कर्ज पर निर्भर रहने की आदत हो गई है। इसमें घरों और ऑटोमोबाइल जैसी बड़ी खरीदारी के लिए वित्तपोषण के साथ-साथ क्रेडिट भी शामिल है जिसका उपयोग दैनिक उपभोग के लिए आवश्यक वस्तुओं को बनाने के लिए किया जा सकता है। व्यवसाय अपने दिन-प्रतिदिन के कार्यों को निधि देने के लिए बैंक क्रेडिट का भी उपयोग करते हैं। कई कंपनियों को स्टार्टअप लागत का भुगतान करने, वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए, या नकदी प्रवाह के पूरक के लिए धन की आवश्यकता होती है। नतीजतन, स्टार्टअप या छोटे व्यवसाय अल्पकालिक वित्तपोषण के रूप में बैंक क्रेडिट का उपयोग करते हैं।

बैंक क्रेडिट के प्रकार

बैंक क्रेडिट दो अलग-अलग रूपों में आता है- सुरक्षित और असुरक्षित। सुरक्षित ऋण या ऋण को संपार्श्विक के रूप में समर्थित किया जाता है, या तो नकद या किसी अन्य मूर्त संपत्ति के रूप में । गृह ऋण के मामले में, संपत्ति स्वयं एक संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है । सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए बैंकों को कुछ उधारकर्ताओं को नकद सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है तो सुरक्षित ऋण एक बैंक द्वारा उठाए जाने वाले जोखिम की मात्रा को कम कर देता है । बैंक संपार्श्विक को जब्त कर सकते हैं, इसे बेच सकते हैं, और आय का उपयोग आंशिक या सभी ऋण का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। क्योंकि यह संपार्श्विक के साथ सुरक्षित है, इस प्रकार के क्रेडिट में कम ब्याज दर और अधिक उचित नियम और शर्तें होती हैं।

बैंक आमतौर पर सुरक्षित क्रेडिट पर कम ब्याज दर वसूलते हैं क्योंकि असुरक्षित क्रेडिट वाहनों पर डिफ़ॉल्ट का अधिक जोखिम होता है।

दूसरी ओर, असुरक्षित ऋण , संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं है। इस प्रकार के क्रेडिट वाहन सुरक्षित ऋण की तुलना में जोखिम भरे होते हैं क्योंकि डिफ़ॉल्ट की संभावना अधिक होती है। जैसे, बैंक आमतौर पर असुरक्षित ऋण के लिए उधारदाताओं से उच्च ब्याज दर वसूलते हैं।

बैंक क्रेडिट के उदाहरण

बैंक क्रेडिट का सबसे सामान्य रूप a c redit card है । क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास के आधार पर एक विशिष्ट क्रेडिट सीमा और वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के साथ आती है । उधारकर्ता को खरीदारी करने के लिए कार्ड का उपयोग करने की अनुमति है। क्रेडिट सीमा तक पहुंचने तक उधार जारी रखने के लिए उन्हें या तो पूर्ण या मासिक न्यूनतम शेष राशि का भुगतान करना होगा।

बैंक उधारकर्ताओं को गिरवी और ऑटो ऋण भी प्रदान करते हैं। ये क्रेडिट के सुरक्षित रूप हैं जो संपत्ति - घर या वाहन - को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं। उधारकर्ताओं को निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर का उपयोग करके नियमित अंतराल पर, आमतौर पर मासिक, द्वि-साप्ताहिक या मासिक भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

बिजनेस क्रेडिट का एक उदाहरण बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट (एलओसी) है। ये क्रेडिट सुविधाएं एक कंपनी को दिए गए रिवॉल्विंग लोन हैं। वे या तो सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं और निगमों को अल्पकालिक पूंजी तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं । व्यवसायों की ज़रूरतों, उनकी साख योग्यता और चुकाने की उनकी क्षमता के कारण व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को दी गई क्रेडिट सीमा आम तौर पर अधिक होती है। व्यावसायिक एलओसी आमतौर पर वार्षिक समीक्षा के अधीन होते हैं।

##हाइलाइट

• बैंक क्रेडिट के प्रकारों में क्रेडिट कार्ड, गिरवी रखना, कार ऋण और क्रेडिट की व्यावसायिक लाइनें शामिल हैं।

• बैंक क्रेडिट सुरक्षित या असुरक्षित हो सकता है।

• बैंक क्रेडिट वह कुल राशि है जो एक व्यक्ति या व्यवसाय किसी वित्तीय संस्थान से उधार ले सकता है।

• क्रेडिट अनुमोदन एक उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग, आय, संपार्श्विक, संपत्ति और पहले से मौजूद ऋण द्वारा निर्धारित किया जाता है।