banka kredisi

Banka Kredisi Nedir?

Banka kredisi terimi, bir işletme veya bireye bir bankacılık kurumundan kredi şeklinde verilen kredi miktarını ifade eder. Bu nedenle banka kredisi, bir kişinin veya işletmenin bir bankadan veya başka bir finansal kuruluştan ödünç alabileceği toplam para miktarıdır. Bir borçlunun banka kredisi, herhangi bir krediyi geri ödeme kabiliyetine ve bankacılık kurumu tarafından ödünç verilebilecek toplam kredi miktarına bağlıdır. Banka kredisi türleri arasında araç kredileri, bireysel krediler ve ipotek bulunur.

##Banka Kredisini Anlama

Bankalar ve finans kuruluşları, müşterilerine ödünç verdikleri fonlardan para kazanırlar. Bu fonlar, müşterilerin çek ve tasarruf hesaplarına yatırdıkları veya mevduat sertifikaları (CD'ler) gibi belirli yatırım araçlarına yatırdıkları paralardan gelir . Bankalar hizmetlerini kullanmaları karşılığında müşterilerinin mevduatlarına küçük bir miktar faiz öderler. Belirtildiği gibi, bu para daha sonra başkalarına ödünç verilir ve banka kredisi olarak bilinir.

finansal kuruluşların bireylere veya işletmelere avans verdiği toplam fon miktarından oluşur . Bankaların borçlulara kredi verdiği, bankalar ve borçlular arasında yapılan bir anlaşmadır. Kredi vererek, bir banka esasen borçlulara anapara bakiyesini ve faizi daha sonraki bir tarihte geri ödeme konusunda güvenir. Bir kişinin kredi için onaylanıp onaylanmadığı ve ne kadar aldığı kredi itibarının değerlendirilmesine bağlıdır .

Onay, borçlunun kredi notu ve geliri veya diğer hususlar tarafından belirlenir. Bu, teminatları, varlıkları veya zaten ne kadar borcu olduğunu içerir. Toplam borç-gelir (DTI) oranının düşürülmesi de dahil olmak üzere onay almanın birkaç yolu vardır. Kabul edilebilir bir DTI oranı %36'dır, ancak %28 idealdir. Borçluların genellikle kart bakiyelerini kredi limitinin %20'sinde veya daha azında tutmaları ve tüm geç hesapları ödemeleri önerilir. Bankalar genellikle olumsuz kredi geçmişine sahip borçlulara , bankaların kendilerine fayda sağlayan koşullarla (daha yüksek faiz oranları, daha düşük kredi limitleri ve daha kısıtlayıcı koşullar) kredi sunar.

Özel Hususlar

çeşitli ihtiyaçlar için borca güvenmeye alıştıkça, bireyler için banka kredisi önemli ölçüde arttı . Bu, ev ve otomobil gibi büyük satın alımlar için finansmanın yanı sıra günlük tüketim için gerekli maddeleri yapmak için kullanılabilecek krediyi de içerir. İşletmeler ayrıca günlük operasyonlarını finanse etmek için banka kredisi kullanır. Birçok şirket, başlangıç maliyetlerini ödemek, mal ve hizmetler için ödeme yapmak veya nakit akışını desteklemek için finansmana ihtiyaç duyar. Sonuç olarak, yeni başlayanlar veya küçük işletmeler banka kredisini kısa vadeli finansman olarak kullanır.

Banka Kredisi Türleri

Banka kredisi teminatlı ve teminatsız olmak üzere iki farklı şekilde gelir. Teminatlı kredi veya borç, nakit veya başka bir maddi varlık şeklinde bir tür teminatla desteklenir. Konut kredisi durumunda, mülkün kendisi bir teminat görevi görür. Bankalar ayrıca bazı borçlulardan güvenli bir kredi kartı almak için nakit teminat yatırmalarını isteyebilir. Teminatlı kredi, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda bankanın aldığı risk miktarını azaltır . Bankalar teminata el koyabilir, satabilir ve elde edilen geliri kredinin bir kısmını veya tamamını ödemek için kullanabilir. Teminatla güvence altına alındığından, bu tür krediler daha düşük faiz oranına ve daha makul şartlara ve koşullara sahip olma eğilimindedir.

Teminatsız kredi araçlarında temerrüt riski daha yüksek olduğundan, bankalar normalde teminatlı krediye daha düşük faiz oranları uygular.

Teminatsız kredi ise teminata dayalı değildir. Bu tür kredi araçları, teminatlı borçtan daha risklidir çünkü temerrüt şansı daha yüksektir. Bu nedenle, bankalar genellikle teminatsız krediler için borç verenlere daha yüksek faiz oranları uygular.

Banka Kredisi Örnekleri

Banka kredisinin en yaygın şekli kredi kartıdır. Kredi kartı onayı, borçlunun kredi geçmişine dayalı olarak belirli bir kredi limiti ve yıllık yüzde oranı (APR) ile birlikte gelir. Borçlunun alışveriş yapmak için kartı kullanmasına izin verilir. Kredi limitine ulaşılana kadar borçlanmaya devam etmek için bakiyenin tamamını veya aylık asgari tutarı ödemeleri gerekir.

Bankalar ayrıca borçlulara ipotek ve otomobil kredisi sunar. Bunlar, varlığı ( ev veya araç) teminat olarak kullanan teminatlı kredi biçimleridir. Borçluların, sabit veya değişken faiz oranı kullanarak, genellikle aylık, iki haftada bir veya aylık olmak üzere düzenli aralıklarla sabit ödemeler yapmaları gerekmektedir.

İşletme kredisine bir örnek, işletme kredisidir (LOC). Bu kredi imkanları bir şirkete verilen rotatif kredilerdir. Teminatlı veya teminatsız olabilirler ve şirketlere kısa vadeli sermayeye erişim sağlarlar. Kredi limitleri, işletmelerin ihtiyaçları, kredibiliteleri ve geri ödeme kabiliyetleri nedeniyle normalde bireysel tüketicilere verilen limitlerden daha yüksektir. İş LOC'leri normalde yıllık incelemelere tabidir.

##Öne çıkanlar

Banka kredisi türleri arasında kredi kartları, ipotekler, araba kredileri ve ticari kredi alanları bulunur.
Banka kredisi teminatlı veya teminatsız olabilir.
Banka kredisi, bir kişinin veya işletmenin bir finans kuruluşundan ödünç alabileceği toplam fon miktarıdır.
Kredi onayı, borçlunun kredi notu, geliri, teminatı, varlıkları ve önceden var olan borcuna göre belirlenir.