Bankkredit

Was ist Bankkredit?

Der Begriff Bankkredit bezieht sich auf den Kreditbetrag, der einem Unternehmen oder einer Einzelperson von einem Bankinstitut in Form von Darlehen zur Verfügung steht. Bankkredit ist daher der Gesamtbetrag an Geld, den eine Person oder ein Unternehmen von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut leihen kann. Der Bankkredit eines Kreditnehmers hängt von seiner Fähigkeit ab, alle Kredite zurückzuzahlen, und von der Gesamthöhe des Kredits, der dem Bankinstitut zur Verfügung steht. Zu den Arten von Bankkrediten gehören Autokredite, Privatkredite und Hypotheken.

Bankkredit verstehen

Banken und Finanzinstitute verdienen Geld mit den Geldern, die sie an ihre Kunden verleihen. Diese Gelder stammen aus dem Geld, das Kunden auf ihren Giro- und Sparkonten anlegen oder in bestimmte Anlagevehikel wie z. B. Certificates of Deposit (CDs) investieren. Als Gegenleistung für die Nutzung ihrer Dienste zahlen die Banken den Kunden einen kleinen Zinsbetrag auf ihre Einlagen. Wie bereits erwähnt, wird dieses Geld dann an andere verliehen und als Bankkredit bezeichnet.

Bankkredite bestehen aus dem Gesamtbetrag der kombinierten Mittel, die Finanzinstitute an Einzelpersonen oder Unternehmen vergeben. Es ist eine Vereinbarung zwischen Banken und Kreditnehmern, bei der Banken Kredite an Kreditnehmer vergeben. Durch die Kreditvergabe vertraut eine Bank im Wesentlichen darauf, dass der Kreditnehmer den Kapitalbetrag sowie die Zinsen zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlt. Ob jemand einen Kredit bekommt und wie viel er bekommt, hängt von der Einschätzung seiner Kreditwürdigkeit ab.

Die Genehmigung wird durch die Bonität und das Einkommen eines Kreditnehmers oder andere Erwägungen bestimmt. Dazu gehören Sicherheiten, Vermögenswerte oder wie viel Schulden sie bereits haben. Es gibt mehrere Möglichkeiten, um die Genehmigung sicherzustellen, einschließlich der Kürzung des Verhältnisses von Gesamtverschuldung zu Einkommen (DTI). Ein akzeptables DTI-Verhältnis ist 36 %, aber 28 % sind ideal. Kreditnehmern wird im Allgemeinen empfohlen, das Kartenguthaben bei 20 % oder weniger des Kreditlimits zu halten und alle verspäteten Konten auszuzahlen. Banken bieten Kreditnehmern mit schlechter Kredithistorie in der Regel Kredite zu Bedingungen an, von denen die Banken selbst profitieren – höhere Zinssätze, niedrigere Kreditlinien und restriktivere Bedingungen.

Besondere Überlegungen

Bankkredite für Privatpersonen haben erheblich zugenommen, da sich die Verbraucher daran gewöhnt haben, sich für verschiedene Bedürfnisse auf Schulden zu verlassen. Dazu gehören die Finanzierung großer Anschaffungen wie Eigenheime und Autos sowie Kredite, mit denen Dinge des täglichen Bedarfs hergestellt werden können. Auch Unternehmen nutzen Bankkredite, um ihre täglichen Geschäfte zu finanzieren. Viele Unternehmen benötigen Finanzmittel, um Gründungskosten zu bezahlen, Waren und Dienstleistungen zu bezahlen oder den Cashflow zu ergänzen. Daher nutzen Startups oder kleine Unternehmen den Bankkredit als kurzfristige Finanzierung.

Arten von Bankkrediten

Bankkredite gibt es in zwei verschiedenen Formen – gesichert und ungesichert. Gesicherte Kredite oder Schulden werden durch eine Art Sicherheit besichert, entweder in Form von Bargeld oder einem anderen materiellen Vermögenswert. Bei einem Wohnungsbaudarlehen dient die Immobilie selbst als Sicherheit. Banken können auch verlangen, dass bestimmte Kreditnehmer eine Barsicherheit hinterlegen, um eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten. Besicherter Kredit reduziert das Risiko, das eine Bank eingeht, falls der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät . Banken können die Sicherheiten beschlagnahmen, verkaufen und mit dem Erlös einen Teil oder den gesamten Kredit zurückzahlen. Durch die Besicherung mit Sicherheiten hat diese Art von Kredit tendenziell einen niedrigeren Zinssatz und günstigere Konditionen.

Banken berechnen normalerweise niedrigere Zinssätze für besicherte Kredite, da bei unbesicherten Kreditvehikeln ein höheres Ausfallrisiko besteht.

Unbesicherte Kredite hingegen sind nicht durch Sicherheiten abgesichert. Diese Art von Kreditvehikeln ist riskanter als besicherte Schulden, da die Ausfallwahrscheinlichkeit höher ist. Daher berechnen Banken den Kreditgebern im Allgemeinen höhere Zinssätze für unbesicherte Kredite.

Beispiele für Bankkredite

Die gebräuchlichste Form des Bankkredits ist die Kreditkarte. Eine Kreditkartengenehmigung ist mit einem bestimmten Kreditlimit und einem effektiven Jahreszins (APR) verbunden, der auf der Kredithistorie des Kreditnehmers basiert. Der Kreditnehmer darf mit der Karte Einkäufe tätigen. Sie müssen entweder den Restbetrag vollständig oder das monatliche Minimum bezahlen, um die Kreditaufnahme fortsetzen zu können, bis das Kreditlimit erreicht ist.

Banken bieten Kreditnehmern auch Hypotheken- und Autokredite an. Dies sind gesicherte Kreditformen, die den Vermögenswert – das Haus oder das Fahrzeug – als Sicherheit verwenden. Kreditnehmer müssen in regelmäßigen Abständen feste Zahlungen leisten, in der Regel monatlich, zweiwöchentlich oder monatlich, mit einem festen oder variablen Zinssatz.

Ein Beispiel für einen Geschäftskredit ist eine Geschäftskreditlinie ( LOC ). Bei diesen Kreditfazilitäten handelt es sich um revolvierende Darlehen, die einem Unternehmen gewährt werden. Sie können besichert oder unbesichert sein und geben Unternehmen Zugang zu kurzfristigem Kapital. Aufgrund der Bedürfnisse von Unternehmen, ihrer Kreditwürdigkeit und ihrer Rückzahlungsfähigkeit sind die Kreditlimits normalerweise höher als die, die einzelnen Verbrauchern gewährt werden. Unternehmens-LOCs werden normalerweise jährlich überprüft.

Höhepunkte

• Arten von Bankkrediten umfassen Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und Geschäftskreditlinien.

• Bankkredite können gesichert oder ungesichert sein.

• Bankkredit ist der Gesamtbetrag der Mittel, die eine Person oder ein Unternehmen von einem Finanzinstitut leihen kann.

• Die Kreditgenehmigung wird durch die Bonität, das Einkommen, die Sicherheiten, das Vermögen und die bereits bestehenden Schulden eines Kreditnehmers bestimmt.