kredyt bankowy
Co to jest kredyt bankowy?
Termin kredyt bankowy odnosi się do kwoty kredytu dostępnego dla firmy lub osoby fizycznej w instytucji bankowej w formie pożyczek. Kredyt bankowy to zatem całkowita kwota pieniędzy, jaką osoba lub firma może pożyczyć od banku lub innej instytucji finansowej. Kredyt bankowy kredytobiorcy zależy od jego zdolności do spłaty wszelkich kredytów oraz całkowitej kwoty kredytu dostępnego do udzielenia przez instytucję bankową. Rodzaje kredytu bankowego obejmują kredyty samochodowe, pożyczki osobiste i kredyty hipoteczne.
##Zrozumienie kredytu bankowego
Banki i instytucje finansowe zarabiają na funduszach, które pożyczają swoim klientom. Środki te pochodzą z pieniędzy, które klienci deponują na swoich rachunkach czekowych i oszczędnościowych lub inwestują w określone wehikuły inwestycyjne, takie jak certyfikaty depozytowe (CD). W zamian za korzystanie z ich usług banki płacą niewielkie odsetki od depozytów swoich klientów. Jak już wspomniano, pieniądze te są następnie pożyczane innym i znane są jako kredyt bankowy.
Kredyt bankowy składa się z łącznej kwoty połączonych środków, które instytucje finansowe udzielają osobom fizycznym lub firmom. Jest to umowa pomiędzy bankami a pożyczkobiorcami, w ramach której banki udzielają pożyczek pożyczkobiorcom. Udzielając kredytu, bank zasadniczo ufa kredytobiorcom w kwestii spłaty kwoty głównej oraz odsetek w późniejszym terminie. To, czy ktoś zostanie zakwalifikowany do kredytu i ile otrzyma, zależy od oceny jego zdolności kredytowej.
O zatwierdzeniu decyduje ocena kredytowa i dochody kredytobiorcy lub inne względy. Obejmuje to zabezpieczenie, aktywa lub ile już mają zadłużenia. Istnieje kilka sposobów na uzyskanie zgody, w tym obniżenie wskaźnika całkowitego zadłużenia do dochodu (DTI). Akceptowalny wskaźnik DTI wynosi 36%, ale 28% jest idealne. Pożyczkobiorcy są generalnie zachęcani do utrzymywania salda karty na poziomie 20% lub mniej limitu kredytowego i spłacania wszystkich spóźnionych rachunków. Banki zazwyczaj oferują kredyty kredytobiorcom, którzy mają niekorzystną historię kredytową,. na warunkach korzystnych dla samych banków – wyższe stopy procentowe, niższe linie kredytowe i bardziej restrykcyjne warunki.
Uwagi specjalne
Kredyt bankowy dla osób fizycznych znacznie wzrósł, ponieważ konsumenci przyzwyczaili się do polegania na długach w celu zaspokojenia różnych potrzeb. Obejmuje to finansowanie dużych zakupów, takich jak domy i samochody, a także kredyt, który można wykorzystać na rzeczy potrzebne do codziennego spożycia. Przedsiębiorcy korzystają również z kredytu bankowego w celu finansowania swojej bieżącej działalności. Wiele firm potrzebuje finansowania, aby opłacić koszty rozpoczęcia działalności, zapłacić za towary i usługi lub uzupełnić przepływy pieniężne. W rezultacie startupy lub małe firmy wykorzystują kredyt bankowy jako finansowanie krótkoterminowe.
Rodzaje kredytu bankowego
Kredyt bankowy występuje w dwóch różnych formach – zabezpieczonej i niezabezpieczonej. Zabezpieczony kredyt lub dług jest zabezpieczony formą zabezpieczenia w postaci gotówki lub innego środka trwałego. W przypadku kredytu mieszkaniowego zabezpieczeniem jest sama nieruchomość. Banki mogą również wymagać od niektórych kredytobiorców złożenia zabezpieczenia gotówkowego w celu uzyskania zabezpieczonej karty kredytowej. Zabezpieczony kredyt zmniejsza ryzyko , jakie bank podejmuje w przypadku niespłacenia kredytu przez kredytobiorcę. Banki mogą przejąć zabezpieczenie, sprzedać je i wykorzystać wpływy na spłatę części lub całości kredytu. Ponieważ jest zabezpieczony zabezpieczeniem, ten rodzaj kredytu ma zwykle niższe oprocentowanie i bardziej rozsądne warunki.
Banki zwykle naliczają niższe oprocentowanie kredytów zabezpieczonych, ponieważ istnieje większe ryzyko niewypłacalności niezabezpieczonych pojazdów kredytowych.
kredyt niezabezpieczony nie jest zabezpieczony. Tego rodzaju pojazdy kredytowe są bardziej ryzykowne niż dług zabezpieczony, ponieważ prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania jest wyższe. W związku z tym banki na ogół pobierają wyższe oprocentowanie od pożyczkodawców za niezabezpieczone kredyty.
Przykłady kredytu bankowego
Najpopularniejszą formą kredytu bankowego jest karta kredytowa. Zatwierdzenie karty kredytowej wiąże się z określonym limitem kredytowym i roczną stopą procentową (APR) na podstawie historii kredytowej kredytobiorcy. Kredytobiorca może używać karty do dokonywania zakupów. Muszą spłacić saldo w całości lub miesięczne minimum, aby kontynuować pożyczanie aż do wyczerpania limitu kredytowego.
Banki oferują również kredytobiorcom kredyty hipoteczne i samochodowe. Są to zabezpieczone formy kredytu, które wykorzystują aktywa – dom lub pojazd – jako zabezpieczenie. Pożyczkobiorcy są zobowiązani do dokonywania stałych płatności w regularnych odstępach czasu, zwykle miesięcznych, dwutygodniowych lub miesięcznych, przy zastosowaniu stałej lub zmiennej stopy procentowej.
Jednym z przykładów kredytu biznesowego jest biznesowa linia kredytowa (LOC). Są to kredyty obrotowe udzielone firmie. Mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone i dawać przedsiębiorstwom dostęp do kapitału krótkoterminowego . Limity kredytowe są zwykle wyższe niż te przyznawane indywidualnym konsumentom ze względu na potrzeby przedsiębiorstw, ich zdolność kredytową i zdolność do spłaty. Loc biznesowe są zwykle poddawane corocznym przeglądom.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Rodzaje kredytów bankowych obejmują karty kredytowe, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i linie kredytowe.
Kredyt bankowy może być zabezpieczony lub niezabezpieczony.
Kredyt bankowy to całkowita kwota środków, które osoba lub firma może pożyczyć od instytucji finansowej.
Zatwierdzenie kredytu jest określane na podstawie oceny kredytowej kredytobiorcy, dochodu, zabezpieczenia, aktywów i wcześniej istniejącego zadłużenia.
