bankkredit

Hvad er bankkredit?

Udtrykket bankkredit refererer til mængden af kredit, der er tilgængelig for en virksomhed eller enkeltperson fra et pengeinstitut i form af lån. Bankkredit er derfor det samlede beløb, en person eller virksomhed kan låne fra en bank eller anden finansiel institution. En låntagers bankkredit afhænger af deres evne til at tilbagebetale eventuelle lån og det samlede kreditbeløb, som pengeinstituttet kan udlåne. Typer af bankkredit inkluderer billån, personlige lån og realkreditlån.

##Forstå bankkredit

Banker og finansielle institutioner tjener penge på de midler, de låner ud til deres kunder. Disse midler kommer fra de penge, kunder indsætter på deres check- og opsparingskonti eller investerer i visse investeringsinstrumenter, såsom indskudsbeviser (CD'er). Til gengæld for at bruge deres tjenester betaler bankerne et lille beløb i renter på deres kunders indskud. Som nævnt bliver disse penge derefter lånt ud til andre og er kendt som bankkredit.

Bankkredit består af det samlede beløb af kombinerede midler, som finansielle institutioner udbetaler til enkeltpersoner eller virksomheder. Det er en aftale mellem banker og låntagere, hvor banker yder lån til låntagere. Ved at forlænge kredit, stoler en bank i det væsentlige på, at låntagere tilbagebetaler hovedstolen samt renter på et senere tidspunkt. Hvorvidt nogen er godkendt til kredit, og hvor meget de modtager, er baseret på vurderingen af deres kreditværdighed.

Godkendelsen afgøres af en låntagers kreditvurdering og indkomst eller andre hensyn. Dette inkluderer sikkerhed, aktiver eller hvor meget gæld de allerede har. Der er flere måder at sikre godkendelse på, herunder at reducere den samlede gæld i forhold til indkomst (DTI). Et acceptabelt DTI-forhold er 36%, men 28% er ideelt. Låntagere opfordres generelt til at holde kortsaldi på 20 % eller mindre af kreditgrænsen og betale alle forsinkede konti. Banker tilbyder typisk kredit til låntagere, der har ugunstige kredithistorier med vilkår, der gavner bankerne selv - højere renter, lavere kreditlinjer og mere restriktive vilkår.

Særlige overvejelser

Bankkredit til enkeltpersoner er vokset betydeligt, efterhånden som forbrugerne er blevet vant til at stole på gæld til forskellige behov. Dette omfatter finansiering af store indkøb såsom boliger og biler, samt kredit, der kan bruges til at lave varer, der er nødvendige til dagligt forbrug. Virksomheder bruger også bankkredit for at finansiere deres daglige drift. Mange virksomheder har brug for finansiering til at betale opstartsomkostninger, til at betale for varer og tjenester eller til at supplere pengestrømmen. Som et resultat bruger startups eller små virksomheder bankkredit som kortsigtet finansiering.

Typer af bankkredit

Bankkredit kommer i to forskellige former - sikret og usikret. Sikker kredit eller gæld er sikret med en form for sikkerhed, enten i form af kontanter eller et andet materielt aktiv. Ved boliglån stiller ejendommen selv sikkerhed. Banker kan også kræve, at visse låntagere indsætter en kontant sikkerhed for at få et sikret kreditkort. Sikker kredit reducerer mængden af risiko, en bank tager i tilfælde af, at låntageren misligholder lånet. Banker kan beslaglægge sikkerheden, sælge den og bruge provenuet til at betale en del af eller hele lånet. Fordi den er sikret med sikkerhed, har denne form for kredit en tendens til at have en lavere rente og mere rimelige vilkår og betingelser.

Banker opkræver normalt lavere renter på sikret kredit, fordi der er en højere risiko for misligholdelse på usikrede kreditbiler.

Usikret kredit er på den anden side ikke dækket af sikkerhed. Disse former for kreditbiler er mere risikable end sikret gæld, fordi chancen for misligholdelse er højere. Som sådan opkræver banker generelt højere renter til långivere for usikret kredit.

Eksempler på bankkredit

Den mest almindelige form for bankkredit er et c redit-kort. En kreditkortgodkendelse kommer med en specifik kreditgrænse og en årlig procentsats (ÅOP) baseret på låntagerens kredithistorik. Låneren må bruge kortet til at foretage indkøb. De skal enten betale hele saldoen eller det månedlige minimum for at fortsætte med at låne, indtil kreditgrænsen er nået.

Banker tilbyder også realkreditlån og autolån til låntagere. Disse er sikrede kreditformer, der bruger aktivet - hjemmet eller køretøjet - som sikkerhed. Låntagere er forpligtet til at foretage faste betalinger med jævne mellemrum, normalt månedligt, hver anden uge eller månedligt, ved hjælp af en fast eller variabel rente.

Et eksempel på erhvervskredit er en forretningskredit ( LOC ). Disse kreditfaciliteter er revolverende lån ydet til en virksomhed. De kan enten være sikrede eller usikrede og give virksomheder adgang til kortsigtet kapital. Kreditgrænser er normalt højere end dem, der gives til individuelle forbrugere på grund af virksomhedernes behov, deres kreditværdighed og deres evne til at betale tilbage. Business LOC'er er normalt underlagt årlige revisioner.

##Højdepunkter

• Typer af bankkredit omfatter kreditkort, realkreditlån, billån og forretningskreditter.

• Bankkredit kan være sikret eller usikret.

• Bankkredit er det samlede beløb, en person eller virksomhed kan låne fra en finansiel institution.

• Kreditgodkendelse bestemmes af en låntagers kreditvurdering, indkomst, sikkerhed, aktiver og allerede eksisterende gæld.