pankkiluotto
Mikä on pankkiluoto?
Pankkiluotolla tarkoitetaan yritykselle tai yksityishenkilölle pankkilaitokselta lainana saatavaa luottoa . Pankkiluotto on siis rahan kokonaismäärä, jonka henkilö tai yritys voi lainata pankilta tai muulta rahoituslaitokselta. Lainanottajan pankkiluotto riippuu hänen kyvystään maksaa lainat takaisin ja pankkilaitoksella lainattavana olevan luoton kokonaismäärästä. Pankkiluottoja ovat autolainat, henkilökohtaiset lainat ja asuntolainat.
##Pankkiluoton ymmärtäminen
Pankit ja rahoituslaitokset ansaitsevat rahaa varoilla, jotka ne lainaavat asiakkailleen. Nämä varat tulevat rahasta, jonka asiakkaat tallettavat shekki- ja säästötileilleen tai sijoittavat tiettyihin sijoitusvälineisiin, kuten talletustodistuksiin (CD). Palvelujensa käytöstä pankit maksavat pientä korkoa asiakkaidensa talletuksille. Kuten todettiin, nämä rahat lainataan sitten muille ja tunnetaan pankkiluotona.
Pankkiluotto koostuu rahoituslaitosten yksityishenkilöille tai yrityksille myöntämien yhdistettyjen varojen kokonaismäärästä. Se on pankkien ja lainanottajien välinen sopimus, jossa pankit myöntävät lainaa lainaajille. Laajentamalla luottoa pankki luottaa lainanottajien maksavan lainapääoman ja koron takaisin myöhemmin. Se, onko joku hyväksytty luottokelpoisuuteen ja kuinka paljon hän saa, perustuu hänen luottokelpoisuuden arviointiin.
Hyväksyntä määräytyy lainanottajan luottoluokituksen ja tulojen tai muiden seikkojen perusteella. Tämä sisältää vakuudet, varat tai kuinka paljon heillä on jo velkaa. On olemassa useita tapoja varmistaa hyväksyntä, mukaan lukien kokonaisvelka -tulosuhteen (DTI) leikkaaminen. Hyväksyttävä DTI-suhde on 36%, mutta 28% on ihanteellinen. Lainaajia kehotetaan yleensä pitämään korttisaldot enintään 20 prosentissa luottorajasta ja maksamaan kaikki myöhässä olevat tilit. Pankit tarjoavat tyypillisesti luottoa lainanottajille, joilla on epäsuotuisa luottohistoria,. ja ehdot, jotka hyödyttävät pankkeja itseään – korkeammat korot, alhaisemmat luottolimiitit ja tiukemmat ehdot.
Erityisiä huomioita
Yksityishenkilöiden pankkiluotot ovat kasvaneet huomattavasti, kun kuluttajat ovat tottuneet luottamaan erilaisiin tarpeisiin velkaan . Tämä sisältää rahoituksen isoihin hankintoihin, kuten asuntoihin ja autoihin, sekä luottoa, jolla voidaan tehdä päivittäiseen kulutukseen tarvittavia tavaroita. Yritykset käyttävät myös pankkilainaa päivittäisen toimintansa rahoittamiseen. Monet yritykset tarvitsevat rahoitusta käynnistyskulujen maksamiseen, tavaroiden ja palveluiden maksamiseen tai kassavirran täydentämiseen. Tämän seurauksena startup- tai pienyritykset käyttävät pankkilainaa lyhytaikaisena rahoituksena.
Pankkiluottojen tyypit
Pankkiluottoa on kahdessa eri muodossa – vakuudellinen ja vakuudeton. Vakuudellisen luoton tai velan vakuutena on vakuus, joko käteisenä tai muuna aineellisena hyödykkeenä. Asuntolainassa itse omaisuus toimii vakuudeksi. Pankit voivat myös vaatia tiettyjä lainaajia tallettamaan käteisvakuuden saadakseen suojatun luottokortin. Vakuus luotto vähentää riskiä,. jonka pankki ottaa, jos lainanottaja laiminlyö lainan. Pankit voivat takavarikoida vakuuden, myydä sen ja käyttää tuotolla lainan osan tai kokonaan takaisin. Koska tällaisella luotolla on vakuudet, sen korko on yleensä alhaisempi ja ehdot kohtuullisemmat.
Pankit veloittavat tavallisesti alhaisempia korkoja vakuudellisista luotoista, koska vakuudettomien luottoajoneuvojen maksuhäiriöriski on suurempi.
Vakuudeton luotto sen sijaan ei ole vakuudellinen. Tällaiset luottovälineet ovat riskialttiimpia kuin vakuudet, koska maksukyvyttömyyden mahdollisuus on suurempi. Näin ollen pankit veloittavat yleensä korkeampia korkoja lainanantajilta vakuudettomista luotoista.
Esimerkkejä pankkiluotoista
Yleisin pankkiluottomuoto on c -redit-kortti. Luottokorttihyväksynnän mukana tulee tietty luottoraja ja vuosikorko (todellinen vuosikorko) lainanottajan luottohistorian perusteella. Lainaaja saa käyttää korttia ostosten tekemiseen. Heidän on maksettava joko saldo kokonaisuudessaan tai kuukausittainen vähimmäismäärä voidakseen jatkaa lainaamista luottorajan täyttymiseen asti.
Pankit tarjoavat myös asuntolainoja ja autolainoja lainaajille. Nämä ovat vakuudellisia luottomuotoja, jotka käyttävät omaisuutta – asuntoa tai ajoneuvoa – vakuutena. Lainanottajien on suoritettava kiinteät maksut säännöllisin väliajoin, yleensä kuukausittain, kahdesti viikoittain tai kuukausittain, käyttäen kiinteää tai vaihtuvaa korkoa.
esimerkki yritysluotosta on liiketoimintaluotto (LOC). Nämä luottolimiitit ovat yritykselle myönnettyjä valmiuslainoja. Ne voivat olla joko vakuudellisia tai vakuudettomia ja antavat yrityksille mahdollisuuden saada lyhytaikaista pääomaa. Luottolimiitit ovat yleensä korkeammat kuin yksittäisille kuluttajille myönnetyt luottolimiitit johtuen yritysten tarpeista, luottokelpoisuudesta ja takaisinmaksukyvystä. Liiketoiminnan LOC:t tarkistetaan yleensä vuosittain.
##Kohokohdat
Pankkiluottotyyppejä ovat luottokortit, asuntolainat, autolainat ja liiketoimintaluottosopimukset.
Pankkiluotto voi olla vakuudellinen tai vakuudeton.
Pankkiluotto on varojen kokonaismäärä, jonka henkilö tai yritys voi lainata rahoituslaitokselta.
Luottohyväksynnän määräävät lainanottajan luottoluokitus, tulot, vakuudet, varat ja olemassa oleva velka.
