Банковский кредит

Что такое банковский кредит?

Термин банковский кредит относится к сумме кредита, доступного бизнесу или физическому лицу от банковского учреждения в форме кредитов. Таким образом, банковский кредит — это общая сумма денег, которую физическое или юридическое лицо может занять в банке или другом финансовом учреждении. Банковский кредит заемщика зависит от его способности погашать любые кредиты и общей суммы кредита, доступного для кредитования банковским учреждением. Виды банковского кредита включают автокредиты, потребительские кредиты и ипотечные кредиты.

Понимание банковского кредита

Банки и финансовые учреждения зарабатывают деньги на средствах, которые они ссужают своим клиентам. Эти средства поступают из денег, которые клиенты вкладывают на свои текущие и сберегательные счета или инвестируют в определенные инвестиционные инструменты, такие как депозитные сертификаты ( CD). В обмен на использование их услуг банки выплачивают клиентам небольшой процент по их депозитам. Как уже отмечалось, эти деньги затем ссужаются другим и известны как банковский кредит.

Банковский кредит состоит из общей суммы объединенных средств, которые финансовые учреждения предоставляют физическим или юридическим лицам. Это соглашение между банками и заемщиками, по которому банки предоставляют кредиты заемщикам. Предоставляя кредит, банк, по сути, доверяет заемщикам погашение основного долга,. а также процентов позднее. Одобрен ли кто-либо для получения кредита и сколько он получает, зависит от оценки его кредитоспособности.

Утверждение определяется кредитным рейтингом и доходом заемщика или другими соображениями. Это включает в себя залог, активы или размер долга, который у них уже есть. Есть несколько способов обеспечить одобрение, в том числе сокращение общего отношения долга к доходу (DTI). Приемлемый коэффициент DTI составляет 36 %, но идеальным является 28 %. Заемщикам обычно рекомендуется поддерживать остаток на карте на уровне 20% или меньше от кредитного лимита и погашать все просроченные счета. Банки обычно предлагают кредит заемщикам с неблагоприятной кредитной историей на условиях, которые выгодны самим банкам — более высокие процентные ставки, более низкие кредитные линии и более ограничительные условия.

Особые соображения

Банковский кредит для физических лиц значительно вырос, поскольку потребители привыкли полагаться на долг для различных нужд. Это включает в себя финансирование крупных покупок, таких как дома и автомобили, а также кредит, который можно использовать для изготовления предметов, необходимых для повседневного потребления. Предприятия также используют банковский кредит для финансирования своих повседневных операций. Многие компании нуждаются в финансировании для оплаты начальных затрат, оплаты товаров и услуг или пополнения денежного потока. В результате стартапы или малые предприятия используют банковский кредит в качестве краткосрочного финансирования.

Виды банковского кредита

Банковский кредит бывает двух видов: обеспеченный и необеспеченный. Обеспеченный кредит или задолженность обеспечены залогом в виде денежных средств или другого материального актива. В случае ипотечного кредита залогом выступает само имущество. Банки также могут потребовать от некоторых заемщиков внесения залога наличными для получения обеспеченной кредитной карты. Обеспеченный кредит снижает размер риска,. который банк берет на себя в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Банки могут конфисковать залог, продать его и использовать вырученные средства для погашения части или всего кредита. Поскольку он обеспечен залогом, этот вид кредита, как правило, имеет более низкую процентную ставку и более разумные условия.

Банки обычно взимают более низкие процентные ставки по обеспеченным кредитам, потому что существует более высокий риск дефолта по необеспеченным кредитным инструментам.

необеспеченный кредит не обеспечен залогом. Эти виды кредитных инструментов более рискованны, чем обеспеченный долг, потому что вероятность дефолта выше. Таким образом, банки обычно взимают с кредиторов более высокие процентные ставки за необеспеченный кредит.

Примеры банковского кредита

Наиболее распространенной формой банковского кредита является кредитная карта. Утверждение кредитной карты поставляется с конкретным кредитным лимитом и годовой процентной ставкой (APR) на основе кредитной истории заемщика. Заемщик может использовать карту для совершения покупок. Они должны оплатить либо остаток в полном объеме, либо месячный минимум, чтобы продолжать заимствование до тех пор, пока не будет достигнут кредитный лимит.

Банки также предлагают заемщикам ипотечные и автокредиты. Это обеспеченные формы кредита, которые используют актив — дом или транспортное средство — в качестве залога. Заемщики обязаны вносить фиксированные платежи через регулярные промежутки времени, обычно ежемесячно, раз в две недели или ежемесячно, с использованием фиксированной или переменной процентной ставки.

Одним из примеров бизнес-кредита является бизнес -кредитная линия (LOC). Эти кредитные линии представляют собой возобновляемые кредиты, предоставленные компании. Они могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными и предоставлять корпорациям доступ к краткосрочному капиталу. Кредитные лимиты обычно выше, чем те, которые предоставляются отдельным потребителям, из-за потребностей предприятий, их кредитоспособности и их способности погасить кредит. Деловые LOC обычно подлежат ежегодной проверке.

Особенности

• Типы банковского кредита включают кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредиты и бизнес-линии кредита.

• Банковский кредит может быть обеспеченным или необеспеченным.

• Банковский кредит – это общая сумма средств, которую физическое или юридическое лицо может занять в финансовом учреждении.

• Утверждение кредита определяется кредитным рейтингом заемщика, доходом, залогом, активами и ранее существовавшей задолженностью.