은행 신용

은행 신용이란 무엇입니까?

은행 신용 이라는 용어 는 은행 기관으로부터 대출 형태로 기업이나 개인이 이용할 수 있는 신용 금액을 의미합니다. 따라서 은행 신용은 개인이나 기업이 은행 이나 기타 금융 기관 에서 빌릴 수 있는 총 금액입니다 . 차용인의 은행 신용은 대출 상환 능력과 은행 기관이 대출할 수 있는 총 신용 금액에 따라 다릅니다. 은행 신용의 종류에는 자동차 대출, 개인 대출 및 모기지 등이 있습니다.

##은행 신용 이해하기

은행과 금융 기관은 고객에게 빌려준 자금으로 돈을 번다. 이 자금은 고객이 당좌 예금 및 저축 계좌에 예치 한 돈에서 나오거나 예금 증명서 (CD) 와 같은 특정 투자 수단에 투자합니다 . 은행은 서비스를 사용하는 대가로 고객 예금에 대해 소액의 이자를 지불합니다. 언급한 바와 같이, 이 돈은 다른 사람에게 대출되고 은행 신용으로 알려져 있습니다.

금융기관 이 개인이나 기업에 제공 하는 자금을 합한 총액으로 구성됩니다 . 은행이 차용인에게 대출을 해주는 은행과 차용인 간의 계약입니다. 신용을 연장함으로써 은행은 차용인이 원금 잔액과 나중에 이자를 상환할 것을 기본적으로 신뢰합니다. 누군가의 신용 승인 여부와 받는 금액은 신용도 평가를 기반으로 합니다.

승인은 차용인의 신용 등급과 소득 또는 기타 고려 사항에 따라 결정됩니다. 여기에는 담보, 자산 또는 이미 보유하고 있는 부채가 포함됩니다. 총 부채 대 소득 (DTI) 비율 을 줄이는 것을 포함하여 승인을 보장하는 몇 가지 방법이 있습니다 . 허용 가능한 DTI 비율은 36%이지만 28%가 이상적입니다. 차용자들은 일반적으로 카드 잔액을 신용 한도 의 20% 이하로 유지 하고 모든 연체 계좌를 상환하는 것이 좋습니다. 은행은 일반적으로 더 높은 이자율, 더 낮은 신용 한도 및 더 제한적인 조건과 같이 은행 자체에 이익이 되는 조건으로 불리한 신용 기록 을 가진 차용인에게 신용을 제공합니다 .

특별 고려 사항

다양한 필요 에 따라 부채 에 의존하는 데 익숙해짐에 따라 개인을 위한 은행 신용은 상당히 증가했습니다 . 여기에는 주택과 자동차와 같은 대량 구매에 대한 자금 조달 과 일상 소비에 필요한 품목을 만드는 데 사용할 수 있는 신용이 포함됩니다. 기업은 또한 일상적인 운영 자금을 조달하기 위해 은행 신용을 사용합니다. 많은 기업이 창업 비용을 지불하거나 상품 및 서비스 비용을 지불하거나 현금 흐름을 보완하기 위해 자금이 필요합니다. 이에 따라 스타트업이나 소상공인들은 은행 신용을 단기 자금조달 수단으로 활용하고 있다.

은행 신용의 종류

은행 신용은 담보와 무담보의 두 가지 형태로 제공됩니다. 담보 대출 또는 부채는 현금 또는 기타 유형 자산 의 형태로 담보 형태로 뒷받침됩니다 . 주택 융자의 경우 부동산 자체가 담보 역할을 합니다. 은행은 또한 특정 차용인에게 보안 신용 카드를 받기 위해 현금 보증금을 예치하도록 요구할 수 있습니다. 담보 신용은 차용인이 대출을 불이행 할 경우 은행이 부담하는 위험 을 줄여줍니다 . 은행은 담보물을 압류하여 판매하고 수익금을 대출금의 일부 또는 전부를 상환하는 데 사용할 수 있습니다. 담보로 담보되어 있기 때문에 금리가 낮고 조건이 더 합리적입니다.

은행은 일반적으로 무담보 신용 차량의 채무 불이행 위험이 더 높기 때문에 담보 신용에 대해 더 낮은 이자율을 부과합니다.

반면 무담보 신용 은 담보로 뒷받침되지 않습니다. 이러한 종류의 신용 수단은 채무 불이행 가능성이 더 높기 때문에 담보부채보다 더 위험합니다. 따라서 은행은 일반적으로 무담보 신용에 대해 대출 기관에 더 높은 이자율을 부과합니다.

은행 신용의 예

은행 신용의 가장 일반적인 형태는 신용 카드 입니다. 신용 카드 승인에는 차용인의 신용 기록 을 기반으로 한 특정 신용 한도 및 연이율 (APR)이 포함 됩니다. 차용인은 카드를 사용하여 구매할 수 있습니다. 신용 한도에 도달할 때까지 차용을 계속하려면 잔액을 전액 또는 월별 최소 금액을 지불해야 합니다.

은행은 또한 차용인에게 모기지 및 자동차 대출을 제공합니다. 이들은 자산 ( 가정 또는 차량)을 담보로 사용하는 담보 신용 형태입니다. 차용자는 고정 또는 변동 이자율을 사용하여 일반적으로 매월, 격주 또는 매월 일정한 간격으로 고정 지불을 해야 합니다.

비즈니스 신용의 한 예는 비즈니스 신용 한도 (LOC)입니다. 이러한 신용 시설은 회사에 부여된 회전 대출입니다. 그들은 담보 또는 무담보일 수 있으며 기업에 단기 자본 에 대한 접근을 제공 합니다. 신용 한도는 일반적으로 기업의 필요, 신용도 및 상환 능력 때문에 개인 소비자에게 부여되는 한도보다 높습니다. 비즈니스 LOC는 일반적으로 연간 검토 대상입니다.

##하이라이트

• 은행 신용의 종류에는 신용 카드, 모기지, 자동차 대출 및 비즈니스 신용 한도가 있습니다.

• 은행 신용은 담보 또는 무담보일 수 있습니다.

• 은행 신용은 개인이나 기업이 금융 기관에서 빌릴 수 있는 자금의 총액입니다.

• 신용 승인 여부는 차주의 신용등급, 소득, 담보, 자산, 기존 부채 등을 기준으로 결정됩니다.