银行信贷

##什么是银行信贷？

银行信贷一词是指企业或个人以贷款形式从银行机构获得的信贷金额。因此，银行信贷是个人或企业可以从银行或其他金融机构借款的总金额。借款人的银行信用取决于他们偿还任何贷款的能力以及银行机构可贷出的信用总额。银行信贷的类型包括汽车贷款、个人贷款和抵押贷款。

了解银行信用

银行和金融机构从借给客户的资金中赚钱。这些资金来自客户存入其支票和储蓄账户的资金，或投资于某些投资工具，例如存款证明(CD)。作为使用其服务的回报，银行会向客户支付少量存款利息。如前所述，这笔钱随后被借给其他人，称为银行信贷。

金融机构预付给个人或企业的资金总额。这是银行与借款人之间的协议，银行向借款人提供贷款。通过提供信贷，银行基本上信任借款人在以后偿还本金余额和利息。某人是否获得信贷批准以及他们获得多少取决于对其信誉的评估。

批准取决于借款人的信用评级和收入或其他考虑因素。这包括抵押品、资产或他们已经拥有的债务。有几种方法可以确保获得批准，包括降低总债务与收入(DTI) 的比率。可接受的 DTI 比率是 36%，但 28% 是理想值。通常鼓励借款人将卡余额保持在信用额度的 20% 或更低，并偿还所有逾期账户。银行通常向信用记录不良的借款人提供信贷，其条款对银行本身有利——更高的利率、更低的信贷额度和更严格的条款。

特别注意事项

随着消费者已经习惯于依靠债务来满足各种需求，个人银行信贷大幅增长。这包括为房屋和汽车等大宗购买提供融资，以及可用于制造日常消费所需物品的信贷。企业还使用银行信贷来为其日常运营提供资金。许多公司需要资金来支付启动成本、支付商品和服务费用或补充现金流。因此，初创公司或小企业使用银行信贷作为短期融资。

银行信贷类型

银行信贷有两种不同的形式——有担保和无担保。有担保的信贷或债务以一种形式的抵押品为后盾，可以是现金形式，也可以是其他有形资产。在房屋贷款的情况下，房产本身就是抵押品。银行也可能要求某些借款人存入现金担保以获得担保信用卡。担保信贷降低了银行在借款人拖欠贷款时所承担的风险。银行可以扣押抵押品，将其出售，然后用所得款项偿还部分或全部贷款。因为它有抵押品，这种信贷往往具有较低的利率和更合理的条款和条件。

银行通常对担保信贷收取较低的利率，因为无担保信贷工具的违约风险较高。

另一方面，无担保信贷没有抵押品支持。这类信贷工具比担保债务风险更大，因为违约的可能性更高。因此，银行通常向贷方收取更高的无担保信贷利率。

银行信贷示例

最常见的银行信贷形式是信用卡。信用卡批准附带特定的信用额度和基于借款人信用记录的年利率(APR) 。借款人可以使用该卡购物。他们必须全额支付余额或每月最低金额才能继续借款，直到达到信用额度。

银行还向借款人提供抵押贷款和汽车贷款。这些是使用资产（房屋或车辆）作为抵押品的担保信贷形式。借款人必须使用固定或可变利率定期进行固定还款，通常是每月、每两周或每月。

商业信用的一个例子是商业信用额度(LOC)。这些信贷额度是授予公司的循环贷款。它们可能是有担保的，也可能是无担保的，可以让公司获得短期资本。由于企业的需要、他们的信誉和偿还能力，信用额度通常高于授予个人消费者的额度。商业 LOC 通常需要接受年度审查。

＃＃强调

银行信贷类型包括信用卡、抵押贷款、汽车贷款和商业信贷额度。
银行信贷可能有担保或无担保。
银行信贷是个人或企业可以从金融机构借入的资金总额。
信贷审批取决于借款人的信用评级、收入、抵押品、资产和预先存在的债务。