Credito bancario
¿Qué es el crédito bancario?
crédito bancario se refiere a la cantidad de crédito disponible para una empresa o individuo de una institución bancaria en forma de préstamos. El crédito bancario, por lo tanto, es la cantidad total de dinero que una persona o empresa puede pedir prestada a un banco u otra institución financiera. El crédito bancario de un prestatario depende de su capacidad para pagar cualquier préstamo y la cantidad total de crédito disponible para prestar por parte de la institución bancaria. Los tipos de crédito bancario incluyen préstamos para automóviles, préstamos personales e hipotecas.
Comprender el crédito bancario
Los bancos y las instituciones financieras ganan dinero con los fondos que prestan a sus clientes. Estos fondos provienen del dinero que los clientes depositan en sus cuentas corrientes y de ahorro o invierten en ciertos vehÃculos de inversión como los certificados de depósito (CD). A cambio de utilizar sus servicios, los bancos pagan a los clientes una pequeña cantidad de interés sobre sus depósitos. Como se señaló, este dinero luego se presta a otros y se conoce como crédito bancario.
El crédito bancario consiste en la cantidad total de fondos combinados que las instituciones financieras adelantan a individuos o empresas. Es un acuerdo entre bancos y prestatarios donde los bancos otorgan préstamos a los prestatarios. Al otorgar crédito, un banco esencialmente confÃa en que los prestatarios reembolsarán el saldo de capital y los intereses en una fecha posterior. Si alguien es aprobado para el crédito y cuánto recibe se basa en la evaluación de su solvencia.
La aprobación está determinada por la calificación crediticia y los ingresos del prestatario u otras consideraciones. Esto incluye garantÃas, activos o cuánta deuda ya tienen. Hay varias formas de garantizar la aprobación, incluida la reducción de la relación deuda-ingreso total (DTI). Una relación DTI aceptable es 36%, pero 28% es ideal. Por lo general, se recomienda a los prestatarios que mantengan los saldos de las tarjetas en un 20 % o menos del lÃmite de crédito y paguen todas las cuentas atrasadas. Los bancos suelen ofrecer crédito a los prestatarios que tienen antecedentes crediticios adversos con términos que benefician a los propios bancos: tasas de interés más altas, lÃneas de crédito más bajas y términos más restrictivos.
Consideraciones Especiales
El crédito bancario para individuos ha crecido considerablemente a medida que los consumidores se han acostumbrado a depender de la deuda para diversas necesidades. Esto incluye el financiamiento para compras grandes, como casas y automóviles, asà como el crédito que se puede usar para fabricar artÃculos necesarios para el consumo diario. Las empresas también utilizan el crédito bancario para financiar sus operaciones diarias. Muchas empresas necesitan financiación para pagar los costos iniciales, pagar bienes y servicios o complementar el flujo de efectivo. Como resultado, las nuevas empresas o pequeñas empresas utilizan el crédito bancario como financiación a corto plazo.
Tipos de Crédito Bancario
El crédito bancario se presenta en dos formas diferentes: garantizado y no garantizado. El crédito o la deuda garantizados están respaldados por una forma de garantÃa, ya sea en efectivo u otro activo tangible. En el caso de un préstamo hipotecario, la propiedad misma actúa como garantÃa. Los bancos también pueden exigir a ciertos prestatarios que depositen una garantÃa en efectivo para obtener una tarjeta de crédito garantizada. El crédito garantizado reduce la cantidad de riesgo que asume un banco en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo. Los bancos pueden embargar la garantÃa, venderla y utilizar los ingresos para pagar una parte o la totalidad del préstamo. Debido a que está garantizado con garantÃa, este tipo de crédito tiende a tener una tasa de interés más baja y términos y condiciones más razonables.
Los bancos normalmente cobran tasas de interés más bajas en los créditos garantizados porque existe un mayor riesgo de incumplimiento en los vehÃculos de crédito no garantizados.
El crédito no garantizado,. por otro lado, no está respaldado por garantÃas. Estos tipos de vehÃculos de crédito son más riesgosos que la deuda garantizada porque la probabilidad de incumplimiento es mayor. Como tal, los bancos generalmente cobran tasas de interés más altas a los prestamistas por créditos no garantizados.
Ejemplos de crédito bancario
La forma más común de crédito bancario es una tarjeta de crédito. La aprobación de una tarjeta de crédito viene con un lÃmite de crédito especÃfico y una tasa de porcentaje anual (APR) basada en el historial crediticio del prestatario . El prestatario puede utilizar la tarjeta para realizar compras. Deben pagar el saldo total o el mÃnimo mensual para continuar tomando prestado hasta alcanzar el lÃmite de crédito.
Los bancos también ofrecen préstamos hipotecarios y para automóviles a los prestatarios. Estas son formas de crédito garantizadas que utilizan el activo —la casa o el vehÃculo— como garantÃa. Los prestatarios están obligados a realizar pagos fijos a intervalos regulares, generalmente mensuales, quincenales o mensuales, utilizando una tasa de interés fija o variable.
Un ejemplo de crédito comercial es una lÃnea de crédito comercial (LOC). Estas lÃneas de crédito son préstamos rotativos otorgados a una empresa. Pueden ser garantizados o no garantizados y dan a las corporaciones acceso a capital a corto plazo. Los lÃmites de crédito normalmente son más altos que los otorgados a los consumidores individuales debido a las necesidades de las empresas, su solvencia y su capacidad de pago. Las LOC comerciales normalmente están sujetas a revisiones anuales.
Reflejos
Los tipos de crédito bancario incluyen tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y lÃneas de crédito comerciales.
El crédito bancario puede ser garantizado o no garantizado.
El crédito bancario es la cantidad total de fondos que una persona o empresa puede pedir prestada a una institución financiera.
La aprobación del crédito está determinada por la calificación crediticia, los ingresos, las garantÃas, los activos y la deuda preexistente del prestatario.
