crédito bancário

O que é crédito bancário?

O termo crédito bancário refere-se ao montante de crédito disponível para uma empresa ou indivíduo de uma instituição bancária na forma de empréstimos. O crédito bancário, portanto, é a quantia total de dinheiro que uma pessoa ou empresa pode pedir emprestado a um banco ou outra instituição financeira. O crédito bancário de um mutuário depende da sua capacidade de reembolsar quaisquer empréstimos e do montante total de crédito disponível para empréstimo pela instituição bancária. Os tipos de crédito bancário incluem empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e hipotecas.

##Compreendendo o crédito bancário

Bancos e instituições financeiras ganham dinheiro com os fundos que emprestam aos seus clientes. Esses recursos são provenientes do dinheiro que os clientes depositam em suas contas correntes e de poupança ou investem em determinados veículos de investimento, como certificados de depósito (CDs). Em troca de usar seus serviços, os bancos pagam uma pequena quantia de juros sobre os depósitos de seus clientes. Como observado, esse dinheiro é emprestado a outras pessoas e é conhecido como crédito bancário.

O crédito bancário consiste no valor total dos fundos combinados que as instituições financeiras adiantam a pessoas físicas ou jurídicas. É um acordo entre bancos e mutuários onde os bancos fazem empréstimos aos mutuários. Ao conceder crédito, um banco confia essencialmente nos mutuários para reembolsar o saldo principal,. bem como os juros em uma data posterior. Se alguém é aprovado para crédito e quanto recebe é baseado na avaliação de sua solvência.

A aprovação é determinada pela classificação de crédito e renda do mutuário ou outras considerações. Isso inclui garantias, ativos ou quanta dívida eles já têm. Existem várias maneiras de garantir a aprovação, incluindo o corte da relação dívida total/renda (DTI). Uma proporção de DTI aceitável é de 36%, mas 28% é o ideal. Os mutuários geralmente são incentivados a manter os saldos do cartão em 20% ou menos do limite de crédito e pagar todas as contas atrasadas. Os bancos normalmente oferecem crédito a mutuários que têm históricos de crédito adversos com condições que beneficiam os próprios bancos – taxas de juros mais altas, linhas de crédito mais baixas e prazos mais restritivos.

Considerações Especiais

O crédito bancário para pessoas físicas cresceu consideravelmente à medida que os consumidores se acostumaram a depender de dívidas para diversas necessidades. Isso inclui financiamento para grandes compras, como casas e automóveis, além de crédito que pode ser usado para fazer itens necessários para o consumo diário. As empresas também usam o crédito bancário para financiar suas operações do dia-a-dia. Muitas empresas precisam de financiamento para pagar os custos iniciais, para pagar por bens e serviços ou para complementar o fluxo de caixa. Como resultado, startups ou pequenas empresas utilizam o crédito bancário como financiamento de curto prazo.

Tipos de Crédito Bancário

O crédito bancário vem em duas formas diferentes – garantidos e não garantidos. O crédito ou dívida garantidos é garantido por uma forma de garantia, seja na forma de dinheiro ou outro ativo tangível. No caso de um empréstimo à habitação, o próprio imóvel funciona como garantia. Os bancos também podem exigir que certos mutuários depositem uma garantia em dinheiro para obter um cartão de crédito seguro. O crédito garantido reduz a quantidade de risco que um banco assume caso o mutuário deixe de pagar o empréstimo. Os bancos podem apreender a garantia, vendê-la e usar os recursos para pagar parte ou a totalidade do empréstimo. Por ser garantido com garantias, esse tipo de crédito tende a ter uma taxa de juros menor e prazos e condições mais razoáveis.

Os bancos normalmente cobram taxas de juros mais baixas no crédito com garantia porque há um risco maior de inadimplência nos veículos de crédito sem garantia.

crédito não garantido,. por outro lado, não é garantido por garantias. Esses tipos de veículos de crédito são mais arriscados do que dívidas garantidas porque a chance de inadimplência é maior. Como tal, os bancos geralmente cobram taxas de juros mais altas aos credores por crédito não garantido.

Exemplos de crédito bancário

A forma mais comum de crédito bancário é um cartão de crédito. Uma aprovação de cartão de crédito vem com um limite de crédito específico e uma taxa de porcentagem anual (APR) com base no histórico de crédito do mutuário. O mutuário pode usar o cartão para fazer compras. Eles devem pagar o saldo total ou o mínimo mensal para continuar emprestando até que o limite de crédito seja atingido.

Os bancos também oferecem hipotecas e empréstimos para automóveis aos mutuários. São formas seguras de crédito que usam o ativo — a casa ou o veículo — como garantia. Os mutuários são obrigados a fazer pagamentos fixos em intervalos regulares, geralmente mensais, quinzenais ou mensais, usando uma taxa de juros fixa ou variável.

Um exemplo de crédito comercial é uma linha de crédito comercial (LOC). Essas linhas de crédito são empréstimos rotativos concedidos a uma empresa. Eles podem ser garantidos ou não e dar às corporações acesso ao capital de curto prazo. Os limites de crédito são normalmente mais altos do que aqueles concedidos a consumidores individuais devido às necessidades das empresas, sua capacidade de crédito e sua capacidade de pagamento. Os LOCs de negócios estão normalmente sujeitos a revisões anuais.

##Destaques

Os tipos de crédito bancário incluem cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis e linhas de crédito comerciais.
O crédito bancário pode ser garantido ou não.
O crédito bancário é o montante total de fundos que uma pessoa ou empresa pode pedir emprestado a uma instituição financeira.
A aprovação de crédito é determinada pela classificação de crédito do mutuário, renda, garantias, ativos e dívidas pré-existentes.