bankkreditt
Hva er bankkreditt?
Begrepet bankkreditt refererer til mengden kreditt som er tilgjengelig for en bedrift eller enkeltperson fra en bankinstitusjon i form av lÄn. Bankkreditt er derfor det totale belÞpet en person eller bedrift kan lÄne fra en bank eller annen finansinstitusjon. En lÄntakers bankkreditt avhenger av deres evne til Ä tilbakebetale eventuelle lÄn og det totale kredittbelÞpet som er tilgjengelig for utlÄn av bankinstitusjonen. Typer bankkreditt inkluderer billÄn, personlige lÄn og boliglÄn.
##ForstÄ bankkreditt
Banker og finansinstitusjoner tjener penger pÄ midlene de lÄner ut til sine kunder. Disse midlene kommer fra pengene kundene setter inn pÄ sine sjekk- og sparekontoer eller investerer i visse investeringsinstrumenter, for eksempel dep ositbevis (CD-er). Til gjengjeld for Ä bruke tjenestene deres, betaler bankene en liten mengde renter pÄ kundenes innskudd. Som nevnt lÄnes disse pengene ut til andre og er kjent som bankkreditt.
Bankkreditt bestÄr av det totale belÞpet av kombinerte midler som finansinstitusjoner forskutterer til enkeltpersoner eller bedrifter. Det er en avtale mellom banker og lÄntakere der bankene gir lÄn til lÄntakere. Ved Ä forlenge kreditt, stoler en bank i hovedsak pÄ at lÄntakere betaler tilbake hovedstolen samt renter pÄ et senere tidspunkt. Hvorvidt noen er godkjent for kreditt og hvor mye de mottar er basert pÄ vurderingen av deres kredittverdighet.
Godkjenning avgjĂžres av lĂ„ntakers kredittvurdering og inntekt eller andre hensyn. Dette inkluderer sikkerhet, eiendeler eller hvor mye gjeld de allerede har. Det er flere mĂ„ter Ă„ sikre godkjenning pĂ„, inkludert Ă„ kutte forholdet mellom total gjeld og inntekt (DTI). Et akseptabelt DTI-forhold er 36 %, men 28 % er ideelt. LĂ„ntakere oppfordres generelt til Ă„ holde kortsaldoene pĂ„ 20 % eller mindre av kredittgrensen og betale ned alle sene kontoer. Banker tilbyr vanligvis kreditt til lĂ„ntakere som har ugunstige kreditthistorier med vilkĂ„r som er til fordel for bankene selv â hĂžyere renter, lavere kredittgrenser og mer restriktive vilkĂ„r.
Spesielle hensyn
Bankkreditt for enkeltpersoner har vokst betraktelig ettersom forbrukere har blitt vant til Ä stole pÄ gjeld for ulike behov. Dette inkluderer finansiering for store kjÞp som boliger og biler, samt kreditt som kan brukes til Ä lage varer som trengs til daglig forbruk. Bedrifter bruker ogsÄ bankkreditt for Ä finansiere sin daglige drift. Mange bedrifter trenger finansiering for Ä betale oppstartskostnader, for Ä betale for varer og tjenester eller for Ä supplere kontantstrÞmmen. Som et resultat bruker startups eller smÄ bedrifter bankkreditt som kortsiktig finansiering.
Typer bankkreditt
Bankkreditt kommer i to forskjellige former - sikret og usikret. Sikret kreditt eller gjeld er stÞttet av en form for sikkerhet, enten i form av kontanter eller en annen materiell eiendel. Ved boliglÄn stiller eiendommen selv som sikkerhet. Banker kan ogsÄ kreve at visse lÄntakere setter inn en kontantsikkerhet for Ä fÄ et sikret kredittkort. Sikker kreditt reduserer risikoen en bank tar i tilfelle lÄntakeren misligholder lÄnet. Banker kan beslaglegge sikkerheten, selge den og bruke inntektene til Ä betale ned deler av eller hele lÄnet. Fordi den er sikret med sikkerhet, har denne typen kreditt en tendens til Ä ha en lavere rente og mer rimelige vilkÄr og betingelser.
Banker krever vanligvis lavere renter pÄ sikret kreditt fordi det er hÞyere risiko for mislighold pÄ usikrede kredittbiler.
Usikret kreditt er derimot ikke dekket av sikkerhet. Slike kredittbiler er mer risikofylte enn sikret gjeld fordi sjansen for mislighold er hÞyere. Som sÄdan krever bankene generelt hÞyere renter til lÄngivere for usikret kreditt.
Eksempler pÄ bankkreditt
Den vanligste formen for bankkreditt er et kredittkort. En kredittkortgodkjenning kommer med en spesifikk kredittgrense og Ärlig prosentsats (APR) basert pÄ lÄntakerens kreditthistorikk. LÄntaker har lov til Ä bruke kortet til Ä foreta kjÞp. De mÄ betale enten saldoen i sin helhet eller det mÄnedlige minimum for Ä fortsette Ä lÄne inntil kredittgrensen er nÄdd.
Banker tilbyr ogsĂ„ boliglĂ„n og billĂ„n til lĂ„ntakere. Dette er sikrede kredittformer som bruker eiendelen â hjemmet eller kjĂžretĂžyet â som sikkerhet. LĂ„ntakere er pĂ„lagt Ă„ foreta faste betalinger med jevne mellomrom, vanligvis mĂ„nedlig, annenhver uke eller mĂ„nedlig, med fast eller variabel rente.
Et eksempel pÄ forretningskreditt er en forretningskreditt ( LOC ). Disse kredittfasilitetene er revolverende lÄn gitt til et selskap. De kan enten vÊre sikret eller usikret og gi selskaper tilgang til kortsiktig kapital. Kredittgrenser er normalt hÞyere enn de som gis til individuelle forbrukere pÄ grunn av bedrifters behov, deres kredittverdighet og deres evne til Ä betale tilbake. Forretningslokaliteter er normalt gjenstand for Ärlige vurderinger.
##HĂžydepunkter
Typer bankkreditt inkluderer kredittkort, boliglÄn, billÄn og forretningskreditt.
Bankkreditt kan vĂŠre sikret eller usikret.
Bankkreditt er det totale belÞpet en person eller bedrift kan lÄne fra en finansinstitusjon.
Kredittgodkjenning bestemmes av en lÄntakers kredittvurdering, inntekt, sikkerhet, eiendeler og eksisterende gjeld.
