ocena banku

Co to jest rating bankowy?

Termin rating bankowy odnosi się do rankingu literowego lub liczbowego nadanego określonym instytucjom finansowym przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) i agencje ratingowe. Ratingi bankowe są nadawane bankom i innym oszczędnym instytucjom. Oceny są przydzielane w celu dostarczenia opinii publicznej informacji o bezpieczeństwie i dobrej kondycji organizacji. Pomagają również liderom banków zidentyfikować ewentualne problemy w ich instytucji, którymi należy się zająć. Wiele agencji i firm używa zastrzeżonej formuły do określania ratingów, podczas gdy inne używają systemu CAMELS do oceny tych instytucji finansowych.

Zrozumienie ratingów bankowych

regulacyjne i agencje ratingowe przyznają instytucjom finansowym ratingi bankowe w celu ostrzegania opinii publicznej o bezpieczeństwie i dobrej kondycji instytucji finansowej. Oceny te są wystawiane przez organy regulacyjne, takie jak FDIC, oraz agencje ratingowe, takie jak Standard & Poor's (S&P), Moody's i Fitch. Ratingi są aktualizowane na bieżąco przez nadzorców bankowych, zwykle co kwartał.

Oceny dają konsumentom wgląd w kondycję i stabilność instytucji finansowych,. takich jak banki i inne oszczędne instytucje. Rankingi te są również przekazywane kierownictwu banku i jego zarządowi w celu rozwiązania ewentualnych problemów. Oceny są oparte na szeregu czynników, takich jak wielkość kapitału, płynność,. jakość aktywów i zarządzanie nimi.

Każda agencja stosuje własną metodę obliczania ratingów. Na przykład regulatorzy rządowi przyznają oceny w oparciu o system CAMELS, który oznacza adekwatność kapitałową, jakość aktywów, zarządzanie, dochody, płynność i wrażliwość. System wykorzystuje skalę od 1 do 5, gdzie:

• 1 to najlepsza możliwa ocena, a 5 to najgorsza

• ratingi 1 i 2 są przyznawane instytucjom finansowym, które są w najlepszej kondycji fundamentalnej

• instytucje z 3 mogą mieć pewne problemy, które są powodem do niepokoju

• 4 lub 5 oznacza poważne problemy, które wymagają natychmiastowego działania lub starannego monitorowania

Ocena 5 jest przyznawana instytucji o wysokim prawdopodobieństwie niepowodzenia w ciągu najbliższych 12 miesięcy.

Niektóre agencje używają innego systemu i mogą zachować poufność swoich systemów ratingowych. Dlatego prywatne firmy oceniające banki również stosują zastrzeżone formuły, które replikują informacje. Na przykład Fitch ocenia banki listami. W kwietniu 2020 r. przyznał Bank of America ocenę A+/F1, którą uważa za bank o ratingu inwestycyjnym z wysokiej jakości aktywami, które spełniają jego zobowiązania finansowe.

Ponieważ żadna usługa ratingowa nie jest identyczna, inwestorzy powinni konsultować się z wieloma ratingami podczas analizy swoich instytucji finansowych.

Uwagi specjalne

Jak wspomniano powyżej, wiele agencji używa CAMELS lub podobnych kryteriów do oceny banków. Oto kilka rzeczy, których agencje szukają podczas korzystania z tego systemu.

A dotyczy jakości zasobów

Może to pociągać za sobą przegląd lub ocenę ryzyka kredytowego związanego z oprocentowanymi aktywami banku, takimi jak kredyty. Organizacje ratingowe mogą również przyjrzeć się, czy portfel banku jest odpowiednio zdywersyfikowany. Może to dotyczyć polityk, które obowiązują w celu ograniczenia ryzyka kredytowego i wydajności operacji.

M to zarządzanie

Dokonując przeglądu zespołu zarządzającego, agencja chce mieć pewność, że liderzy banku rozumieją kierunek działania instytucji i mają konkretne plany rozwoju w danym otoczeniu regulacyjnym. Wizualizacja tego, co jest możliwe, umieszczenie banku w kontekście trendów branżowych i podejmowanie ryzyka w celu rozwoju firmy są wymagane od silnych liderów.

E jest dla zarobków

Sprawozdania finansowe banków są często trudniejsze do rozszyfrowania niż innych firm, biorąc pod uwagę ich odrębne modele biznesowe. Banki przyjmują depozyty od oszczędzających i płacą odsetki na niektórych z tych kont.

Aby generować przychody,. będą zwracać te środki kredytobiorcom w formie pożyczek i otrzymywać od nich odsetki. Ich zyski wynikają z różnicy między stawką, jaką płacą za fundusze, a stawką, którą otrzymują od pożyczkobiorców.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Opinia publiczna może wykorzystać te oceny jako wskazówki do określenia bezpieczeństwa i dobrej kondycji niektórych instytucji finansowych.

• Rating bankowy to ocena listowa lub ranking liczbowy nadawany bankom i innym oszczędnym instytucjom.

• Oceny są nadawane przez FDIC i inne firmy prywatne.

• Oceny opierają się na takich czynnikach jak kapitał banku i jakość jego aktywów.