銀行格付け

##銀行格付けとは何ですか？

連邦預金保険公社（FDIC）および信用格付け機関によって特定の金融機関に割り当てられた文字グレードまたは数値ランキングを指します。銀行の格付けは、銀行やその他の貯蓄貸付組合に与えられます。等級は、組織の安全性と健全性に関する情報を一般に提供するために割り当てられます。また、銀行のリーダーが、対処する必要のある組織内の問題を特定するのにも役立ちます。多くの機関や企業は独自の公式を使用して格付けを決定していますが、他の機関や企業はCAMELSシステムを使用してこれらの金融機関を評価しています。

##銀行の格付けを理解する

規制当局や信用格付け機関は、金融機関の安全性と健全性について国民に警告するために、金融機関に銀行格付けを割り当てています。これらの格付けは、FDICなどの規制機関、およびStandard＆Poor's （S＆P）、 Moody's 、 Fitchなどの信用格付け機関によって発行されます。格付けは、銀行の監督当局によって定期的に、通常は四半期ごとに更新されます。

貯蓄貸付組合などの金融機関の健全性と安定性についての洞察を得ることができます。これらのランキングは、銀行の経営陣と取締役会にも提供され、問題がある場合はそれに対処します。グレードは、資本の額、流動性、資産の質、およびその管理を含む一連の要因に基づいています。

各機関は、独自の評価方法を使用しています。たとえば、政府の規制当局は、自己資本比率、資産の質、管理、収益、流動性、および感応度を表すCAMELSシステムに基づいて格付けを割り当てます。システムは1から5のスケールを使用します。ここで：

-1は可能な限り最高の評価であり、5は最低の評価です

基本的な状態が最も良い金融機関には、1と2の格付けが与えられます。

-3の機関は、懸念の原因となるいくつかの問題を抱えている可能性があります

-4または5は、早急な対応または注意深い監視が必要な深刻な問題を示します

今後12か月以内に失敗する可能性が高い機関には5の評価が与えられます。

一部の機関は別のシステムを使用しており、評価システムの機密を保持している場合があります。そのため、プライベートバンクの格付け会社も、情報を複製する独自の公式を使用しています。たとえば、フィッチは銀行を文字で評価します。 2020年4月にバンクオブアメリカにA+/ F1格付けを割り当てました。これは、金融債務を履行する高品質の資産を備えた投資適格銀行と見なされます。

同一の格付けサービスはないため、投資家は金融機関を分析する際に複数の格付けを参照する必要があります。

##特別な考慮事項

上記のように、多くの機関は銀行を評価するためにCAMELSまたは同様の基準を使用しています。代理店がこのシステムを使用するときに探すもののいくつかを次に示します。

###Aは資産の質のためです

、ローンなどの銀行の有利子資産に関連する信用リスクのレビューまたは評価が伴う可能性があります。格付け機関は、銀行のポートフォリオが適切に分散されているかどうかも調べる場合があります。これは、信用リスクと業務の効率を制限するために実施されているポリシーを指す場合があります。

###Mは管理用です

エージェンシーは、経営陣をレビューすることにより、銀行のリーダーが金融機関の方向性を理解し、特定の規制環境で前進するための具体的な計画を立てることを確実にしたいと考えています。強力なリーダーには、何が可能かを視覚化し、銀行を業界のトレンドに合わせて配置し、リスクを冒してビジネスを成長させることがすべて求められます。

###Eは収益用です

銀行の財務諸表は、独自のビジネスモデルを考えると、他の企業よりも解読が難しいことがよくあります。銀行は貯蓄者から預金を受け取り、これらの口座のいくつかに利息を支払います。

収入を生み出すために、彼らはこれらの資金をローンの形で借り手に回し、それらの利子を受け取ります。彼らの利益は、彼らが資金に支払うレートと借り手から受け取るレートの間のスプレッドから得られます。

##ハイライト

-一般の人々は、これらの格付けをガイドとして使用して、特定の金融機関の安全性と健全性を判断できます。

-銀行の格付けは、銀行やその他の貯蓄貸付組合に与えられる文字の等級または数値のランク付けです。

-格付けは、FDICおよびその他の民間企業によって割り当てられます。

-格付けは、銀行の資本や資産の質などの要因に基づいています。